中级银行从业资格考试中级法律法规与综合能力题库100题含答案1. 题型：多选题从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A成本中心B利润中心C事业部制组织架构D矩阵型组织架构E总分行型组织架构 答案 A,B 解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度划分，商业 银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。 2. 题型：多选题内部资金转移定价(FTP)作为商业银行资产负债管理的重要工具,其作用主要在于( ).A公平绩效考核B确定目标收益C实现综合管理D剥离利率风险E消除利率风险 答案 A,D 3. 题型：单选题董事会和监事会应当组织会谈,向被评为( )的董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事.A称职B基本称职C不称职D非常不称职 答案 B 解析 被评为基本称职的董事,董事会和监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事;被评为不称职的董事,商业银行应当及时更换. 4. 题型：单选题( )以平衡资金来源和运用为前提。A资产组合管理B负债组合管理C资产负债匹配管理D资产负债组合管理 答案 B 解析 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。 5. 题型：多选题下列属于违法行为的有( )。A冒用他人的本票骗取财物B使用单位资金自己设立私人公司C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 答案 A,B,C,D,E 解析 五个选项均是违法行为。 6. 题型：判断题大额可转让定期存单记名而且可以转让。( )A错B对 答案 A 解析 大额可转让定期存单不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场进行流通转让。 7. 题型：单选题以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。A保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B保证商业银行发展战略和经营目标的实现C保证商业银行风险管理的有效性D保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时 答案 A 解析 商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。 8. 题型：多选题传统的结算方式有()。A汇票B本票C支票D汇款E信用证 答案 A,B,C,D 解析 传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。 9. 题型：单选题政策性银行的资金来源不包括( ).A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款 答案 A 解析 有相当一部分政策性银行,特别是发达国家的政策性银行不吸收存款.即使吸收存款的政策性金融机构,他们一般不依靠活期存款来获得资金,而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金. 10. 题型：多选题风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策,下列关于风险战略的说法,正确的有( ).A是对风险偏好的定性描述B是风险偏好的具体体现C一般分为激进、稳健、消极三种类型D是为实现预期的增长和收益目标而设计的E选定风险战略后,银行需严格遵守,不能妄加修改 答案 A,B,D 解析 C项,风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型;E项,在战略制定时,要选择与银行风险偏好相一致的风险战略,如果相悖就要进行修正与调整. 11. 题型：单选题C银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,违约风险暴露100万元,则该笔信贷资产的预期损失为( )万元.A0.4B0.5C1D4 答案 A 解析 在信用风险中,预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积.因此,本题中这笔信贷资产的预期损失=1%40%l00=0.4(万元). 12. 题型：单选题我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是()。A增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D监管部门之间“各自为战”的现象较为突出 答案 A 解析 我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。 13. 题型：单选题票据的流通性是指( ).A必须根据法律规定的必要形式制作B如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入,以记载为准C除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通D票据一经做成,票据上的权利便随之而确立 答案 C 解析 A项是票据的要式性;B项是票据的文义性;D项表明票据是设权证券. 14. 题型：多选题风险管理的三道防线是指( ).A业务团队B风险管理团队C内部审计团队D风险监控系统E业务风险评估 答案 A,B,C 解析 风险管理的三道防线是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队. 15. 题型：单选题()是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷 答案 A 解析 进口押汇的定义。 16. 题型：判断题认识你的业务,要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险,使金融创新活动限制在可控的风险范围内,避免银行在创新活动中遭受重大损失.( )A错B对 答案 A 解析 认识你的业务,要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益,确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要,并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况.题中描述的是认识你的风险. 17. 题型：单选题已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外,已知该公司的拨备覆盖率为50%那么该公司的拨贷比为( ).A15%B30%C50%D60% 答案 A 18. 题型：判断题半成品不得作为抵押物。( )A错B对 答案 A 解析 半成品也可以作为抵押物。 19. 题型：多选题中国证券监督管理委员会的基本职能包括()A建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E统一监管证券业 答案 B,C,D,E 解析 A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。 20. 题型：单选题( )主要包括符合条件的优先股、永续债等。A核心一级资本B其他一级资本C二级资本D其他二级资本 答案 B 解析 其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。 21. 题型：多选题经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A办理个人耐用消费品贷款B办理信贷资产转让C与消费金融相关的咨询业务D与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借 答案 A,B,C,D,E 解析 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。 22. 题型：判断题破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿.( ) 2015年10月真题A错B对 答案 B 解析 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺序清偿:破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用,