江南大学网络教育第三阶段练习题考试科目:银行信贷第 章至第 章（总分100分） _奥鹏石家庄_学习中心（教学点） 批次： 1909 层次： 专升本 专业： 金融学 学号： 819930180 身份证号：130130199803310015 姓名： 张志鹏 得分： 一 单选题 (共15题 ，总分值15分 ，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。)1. 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，这类贷款是 (B )。 （1 分）A. 关注类贷款 B. 正常类贷款 C. 可疑类贷款 D. 次级类贷款 2. 在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（C）提供阶段性或全程担保。 （1 分）A. 经纪公司 B. 有担保能力的第三人 C. 开发商 D. 借款人 3. 关于个人贷款理解正确的是(C )。 （1 分）A. 期限长的消费类贷款占比低 B. 与企业贷款相比贷款金额大 C. 包括个人消费性贷款和个人经营性贷款 D. 与企业贷款相比贷款管理成本低 4. 破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A ）行使优先受偿权。 （1 分）A. 抵押顺序 B. 债权多少 C. 清算组决定 D. 法院裁定 5. “间客式”个人汽车贷款的运行模式是( B)。 （1 分）A. 先贷款，后买车 B. 先购车，后贷款 C. 边贷款，边买车 D. 甲贷款，乙买车 6. 贷款的检查方法不包括(B )。 （1 分）A. 跟踪检查 B. 突击检查 C. 定期检查 D. 不定期检查 7. 以下属于贷款合同中的肯定性承诺条款。（D ） （1 分）A. 不允许投资股票和企业债券 B. 不经银行同意不得向外担保 C. 不经银行同意不得从事兼并、收购等活动 D. 维持一定水平的流动资本或资产净值 8. 以下哪一项属于贷款合同存在不合规、不完备。（A ） （1 分）A. 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件 B. 抵押手续不完善或抵押物不合格 C. 合同救济超时 D. 对借款人基本信息重视不够 9. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括(B )。 （1 分）A. 借款人的原材料 B. 债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C. 股票和债券 D. 土地使用权 10. 抵债资产的管理原则不包括（B ）。 （1 分）A. 受偿方式以现金受偿为第一选择 B. 以历史购置成本为基础确定抵债资产价值 C. 确保抵债资产安全、完整和有效 D. 尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化 11. 个人征信查询系统中，(B )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。 （1 分）A. 个人身份信息 B. 信用交易信息 C. 个人职业信息 D. 居住信息 12. 借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（C ）类。 （1 分）A. 正常 B. 关注 C. 次级 D. 可疑 E. 损失 13. 银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是( B)。 （1 分）A. 减少贷款 B. 建立风险经营管理机制 C. 加强对贷款企业的监督 D. 改善经营管理状况 14. 个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（ C）。 （1 分）A. 逐月递增 B. 不变 C. 逐月递减 D. 不定 15. 首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括(A )。 （1 分）A. 借贷双方已正式签署的借款合同 B. 现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C. 公司章程 D. 全体董事的名单及全体董事的签字样本 二 多选题 (共5题 ，总分值15分 ，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。)16. 个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于(ABCD )。 （3 分）A. “间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车” B. 首先与银行接触的分别是经销商和购车人 C. “间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D. “间客式”模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费 17. 下列哪些财产一般不得用于抵偿债务。（ABCDE ） （3 分）A. 权属不明或有争议的资产 B. 不易储存保管的资产 C. 无形资产 D. 公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 E. 资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的 18. 个人贷款信用分析的常用方法有（BC）。 （3 分）A. 财产评估法 B. 经验判断法 C. 信用评分法 D. 借鉴参考法 E. 期限判断法 19. 协议承诺原则体现在贷款合同中（ABCD）。 （3 分）A. 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 B. 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途 C. 要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式 D. 要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务 20. 与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法(ABD )。 （3 分）A. 在还款初期高于等额本息还款法 B. 贷款门槛要高于等额本息还款法 C. 对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 D. 等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小 三 判断题 (共10题 ，总分值10分 正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。)21. 个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。 （1 分）（V）22. 为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。 （1 分）（V）23. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。 （1 分）（V）24. 可疑类的主要特征是“缺陷明显，可能损失”。 （1 分）（X）25. 贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并由贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效。 （1 分）（V）26. 个人汽车贷款要遵循“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。 （1 分）（V）27. 资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款是贷款发放和支付的重要前提条件。 （1 分）（V）28. 对于项目融资，贷款发放前，贷款人应当确认项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 （1 分）（X）29. 商业银行查询个人信用信息基础数据库无须经事人“书面授权”。 （1 分）（X）30. 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。 （1 分）（V）四 名词解释题 (共4题 ，总分值20分 )31. 以资抵债 是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。（5 分）32. 个人经营类贷款 ：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（5 分）33. 贷放分控：是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理利控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。 （5 分）34. 贷款重组 ：贷款重组是指借款人由于财务状况恶化或其它原因而出现还款困难，银行在充分评估授信风险并与借款人协商的基础上，修改或重新制定授信偿还方案，调整授信合同条款，控制和化解授信风险的行为。（5 分）五 简答题 (共4题 ，总分值40分 )35. 简述银行对流动资金类贷款的贷后风险检查的主要内容。 （10 分）答：(1)如果贷款是用于采购原材料，还款来源是将原材料加工后的销售收入，那么，需要重点检查客户采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞，是否存在使得整个环节不能正常传递和进行的内外部风险等。(2)如果是中期流动资金贷款，客户将贷款资金用于生产经营的长期占用，则要分析占用期内客户经营的主要弱点，分析占用期产生现金流的能力是否与还款期和还款金额相匹配等。(3)如果是贸易融资业务中的打包贷款，需要重点检查客户是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运，出口商品的市场价格是否发生变化，客户与其国内外贸易对手是.否产生贸易纠纷等。(4)如果是贸易融资业务中的信托收据贷款，需要重点检查客户的销售收入回笼情况，分析近期客户的现金流入情况，以落实客户还款的资金来源。.36. 简述贷款重组的条件和方式。 （10 分）答：(1)贷款重组的条件。总的来说，办理贷款重组的条件是，有利于银行授信资产风险度的下降及促进现金回收，减少经济损失。具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组:通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还;通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。(2)贷款重组的方式。有以下七种，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。变更担保条件;调整还款期限;调整利率;借款人变更;减免贷款利息;债务转为资本;以资抵债。37. 简述对个人汽车贷款的风险管理措施。 （10 分）答：(1)合作机构管理。加强贷前调查，核实经销商资信。严控合作担保机构的准入，动态监控担保机构的经营管理状况。实时监控担保方是否保持足额的保证金。与保险公司的履约保证保险合作，要严格按照规定拟定合作协议。(2)操作风险。掌握该类贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握各流程中的主要操作风险点;对关键操作做好记录备查。(3)信用风险。严查资料真实性;详细调查客户还款能力;科学合理确定客户还款方式。38. 简述实贷实付的法规要求。 （10 分）答：(1)明确贷放分控的部门职责。(2)贷款支付以受托支付为原则、借款人自主支付为例外。严格自主支付的支付控制。(3)明确受托支付的刚性条件。(4)规范受托支付的审核要件。采用贷款人受托支付方式的，借款人应提交合同约定的交易资料供贷款人审核。(5)重申项目资本金同比例到位的要求。(6)明确受托支付的资金到账时