基于区块链的供应链金融平台建设方案设计在线探讨总结供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动，实质是依赖核心企业的信用沿供应链条的释放，表现形式为金融机构或供应链核心企业对上下游中小企业的融资借款，实现结果是帮助供应链链内成员盘活流动资产、获得营运资金。2011年以来，各家商业银行受到信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。商业银行在供应链金融业务开展中面临以下问题，供应链核心平台企业上下游数据获取问题，多级供应商、多级经销商的融资难问题，核心平台企业向上下游企业传递难问题，供应链上下游角色之间及时回款的问题。基于区块链打造一个区块链+供应链金融系统，以联盟链的方式，将供应链金融的各家企业、金融机构和银行连接起来。该系统一方面通过带有多方共识的加密贸易信息记录方式，让核心企业平台的信用能够在上下游传递，让和核心企业平台没有直接交易关系的远端企业在区块链上也记录有和核心企业平台之间的供应链关系，解决供应商/经销商面向金融机构的增信问题。在该系统中银行也是一个节点，能够通过本地存储的分布式账本看到申请融资企业的贸易信息。另一方面，通过引入智能合约等技术，在核心平台企业付款之后，供应链资金在上下游企业之间可以自动结算，确保企业具有稳定安全的回款保证，同时也能减少银行提供的供应链贷款的风险。基于区块链技术，可以真正让供应链金融服务中小微企业范围从一级向二级、三级渗透下去，实现供应链金融的更深入的延伸。为此社区组织了一场在线交流活动，我作为答疑嘉宾解答了大部分问题，为了让大家更清晰地学习，我特意整理了活动中的问题，供大家参考。一、公共问题1、供应链金融当前存在的主要问题是什么？答：供应链金融核心问题是核心平台企业向供应链上下游延伸的问题，因为当前供应链金融最多只敢做一级供应商，一级经销商，再往深入，就不敢做了，因为二级企业他和核心平台企业的关联就比较弱了，很多银行不敢相信他们的交易背景。区块链引入进来是为了将供应链的数据链条都记录在分布式账本上，核心平台企业，一级企业，N级企业多方确认，确保关于N级企业信息的真实性，不可篡改，这样能够一定程度上增强N级企业的信用，因为链条上其他企业都确认了。区块链和智能合约和银行API结合，还可以执行交易背景下的，自动结算，自动回款，提升供应链上资金流转的效率，一定程度上降低流动性风险。2、区块链可以应用到供应链金融业务的哪些具体的场景，有哪些具体的案例？答：应收账款资金回收、动产质押融资、仓单质押融资、国内国际信用证传输、票据、信用支付、产品溯源。可以，智能合约可以加速资金回款，联盟链可以加速信用证的传输效率从1周到30分钟。3、在供应链金融中在什么场景下，需要使用物联网技术配合区块链技术进行部署使用，都需要哪些物联网技术？答：机器视觉、激光3D成像、重力传感器、电子围栏、GPS、RFID、LORA、NBIOT等技术。4、供应链场景中，怎么保证数据在录入时是真实的？物联网设备自动向区块链输入信息，比如位置、身份、供应链场景等，现在有些地方的智能卡已经能够做到这一点，可以自动上报信息给核心。还有AI摄像头、激光成像仪，重力传感器、RFID等也可以协助。图谱方式验证，比如把各种信息节点化，通过节点之间的关系分析，能够分析出来哪些信息是假的，因为但凡一个企业，一个人的信息其实都是有很大关联的。还是要依托比较可靠的核心平台企业，这种企业一般不太会在供应链上造假，对他们没有什么好处，可以通过可靠的核心平台企业直接抓取相关企业的物流数据、广告数据、资金结算数据等，进行综合分析。要建立外部数据连接，外部数据可以帮助交叉验证。5、在业务实现上，区块链能够实现的功能用其他技术也能实现，相比其他技术投入，感觉区块链的技术投入更大一些，特别是在业务发展前期投入高产出低，如何解决这个问题？答：前期一定是高投入的，区块链是新的东西，全新的就需要投入，硬件、运维、平台的建设、应用的开发，对于IT开发费用需求都是很大的。其实，我们怎么控制成本呢，首先要平台化，搭建统一的区块链平台，然后在上面做各种应用开发，不能一个产品一个底层区块链系统，这是浪费。对于场景化的产品也要平台化，比如动产质押，在钢贸、煤炭、汽车领域一定会有差别，但是你们一定要形成一个动产质押平台，通过开放平台屏蔽差异性。区块链可以提升在供应链金融的风险管理水平，这不是几个IT人员投入费用所能衡量的长期价值，必须不断钻研。目前都在探索区块链在金融行业的应用，但是分布式去中心化、防篡改、加密、多方共识机制、智能合约在金融行业有天然的应用优势，我们相信区块链在未来一定是有广泛应用的，要勇于探索，勇于实践，勇于形成生态，一起发展实用的产品。6、制造业生态中核心企业是否参与到供应链中往往对整个生态的建设成败有决定性意义。如何在低成本低风险的限制下，提升核心企业的建设意愿答：并不需要核心平台企业做过多的改造，金融功能主要由银行通过金融开放功能输出，从账户，支付，结算到融资。核心平台企业一般都处于比较乙方的状态，都会缺钱，包括业内的头部核心平台企业在内！核心平台企业需要他的生态更加的稳固，他的生态变得更加的大，这些都需要金融的支持，至少从我所见的真实场景，没有一个核心平台企业不需要供应链金融支持的，都非常的迫切，都非常愿意配合改造，说的不好听的，只要有钱，任何改造都可以。但是银行也会选择核心平台企业，并不是所有企业都能做的，这个是需要注意的。二、具体交流1、商业银行如何利用区块链技术解决银期（期货公司）和银企（上下游企业）间的资金授信和风险管理？答: 授信审批是个很严肃的问题，授信审批部绝对不会因为你使用了区块链，就放松对期货，对上下游企业的审批，反而会绷紧神经，又来骗钱来吧，一定要严加审批。区块链一定是要能对风险管理和授信审批提供帮助，首先一个帮助就是获取数据，这也是最重要的价值，不管你是期货，还是供应链企业，还是什么企业，提供数据。而且，区块链平台能否获取你这个公司的长期真实数据是关键的，银行可以和他的主要客户之间建立联盟链机制，约定客户上传生产经营真实数据，比如订单、合同，还可以要求客户上传贷款用途的发票等信息，不能等到风险爆发了再去处置，这要求银行必须认真的要求客户维护好客户和银行的区块链系统，约定好联盟协议，制定好区块链穿透企业客户ERP的机制，收集好相关数据，有了数据才可以方便风险管理，没有平时的观察，哪里有风险的发现？另外，区块链系统要有预警功能，发现企业数据和平时的异常，要及时告警，这样才能发现风险于未然。区块链要和知识图谱和机器学习结合起来，才能实现更高的智能。2、以我们调研的实际场景为例，供应链在实际执行中往往鲜有靠一份协议打天下的情况，在执行的过程中通常会签订大量的补充协议，或是以“框架协议”+“执行订单”的形式来应对复杂多变的市场环境。民法体系保护商业活力，甚至违约金条款本身存在的意义，也并非绑定双方一定要执行合同，而是在合同标的价值急剧动荡的情况下，允许采购方以一定的代价“止损”。如何使用智能合约应对。答：现在供应链金融实际上是最复杂的金融业务之一，风险审批对于供应链金融都高度的警觉，各种协议也都是为了防御。智能合约也不仅仅是一个，类似于数据库中的触发器，可以有大量的触发器当条件触发的时候执行。我们可以部署很多个智能合约，一方面关联标的价值变化的信息来源，比如电商的商品价格库，如果价格跌到一定范围内，智能合约就启动，触发暂停放款，重新确定授信额度。智能合约还可以和权限相关，比如商品办理了动产质押，那么在一段时间内，这些商品的出库权限就要被智能合约封锁，只有归还了贷款，才可以触发智能合约接触封锁。汽车金融领域，还有智能合约通过物联网远程禁用发动机，车钥匙等案例。3、用LinuxONE搭建区块链相对于x86平台有哪些优势？LinuxONE运行HyperLedger的优势1) 安全: LinuxONE的安全服务容器基于固件（firmware）实现而非软件，具有硬件级别的安全性。提供端到端的解决方案，不需要暴露任何内部细节。内置硬件密码卡和协处理器支持国际标准的各种加密算法，PCIe密码卡和秘钥管理服务器都是由国内合作厂商开发生产，通过国密局认证，符合国家政策。2）性能：LinuxONE通过内置的CPACF芯片进行HASH运算，将哈希性能提升10倍，SIMD指令集将椭圆曲线加密的速度提升了50倍。安全服务容器在充分保证区块链系统和数据安全的前提下仍然能够保持高效，性能无下降。3）部署：区块链的分布式架构不同于大家所熟悉的分布式架构。正常情况下，基于区块链的每一笔交易需要所有验证节点参与达成共识，并且每一笔交易在每一个验证节点都需要执行。对于一个繁忙的业务而言，这种架构对于节点间通讯及每个节点的处理能力提出了很高的要求。对于企业私有链或多企业共建的联盟链而言，基于集中式环境进行部署并基于分布式架构进行配置可以更高效的满足上述的要求。LinuxONE基于私有云的联盟链部署架构可以很好的提供高可用高吞吐的区块链网络服务。4）IBM有强大的技术支持团队：除了现场服务支持团队之外，还有官方提供的实验室二线、三线技术支持体系，中国本地实验室提供HyperLedger以及LinuxONE的服务支持。全球各大实验室也针对HyperLedger以及LinuxONE提供进一步的专项技术支持，各专业条线的技术团队作为一个整体提供端到端的全面支持。4、苏宁银行在电商、产业互联网与区块链结合的落地上面有没有已经成型的项目可以公开？答：苏宁银行已经上线了区块链信用证，区块链金融黑名单数据服务系统，区块链+物联网动产质押融资平台，苏宁产品溯源平台，马上上线区块链+物联网汽车库融平台，获得了2017年江苏省银行业十大创新事件、2018年南京市金融服务创新项目奖、2019年银保监会信息科技类风险管理课题三类奖等奖项。5、区块链在证券行业应用不多，基本上没有什么案例，能否结合行业业务系统推测举些可能用到的场景和案例？答：数字资产交易登记结算，债券发行交易跟踪，企业发布信息的溯源，美国纳斯达克还在探索帮助企业在区块链上发行ICO，资产证券化ABS和区块链结合可以帮助进行信用穿透。6、基于区块链的金融供应链，在不同节点之间的交互过程，如何确保安全性？答：协议需要线下签署，加入联盟链，然后采用分布式秘钥，拆分秘钥，分发给需要签署协议的机构。通过椭圆曲线，哈希等加密算法，保证数据的安全性，在数据传输过程中，可采用tls加密算法，保护数据在节点通讯过程的安全性。7、多个子产品，不同的业务流程，如果融合地设计在一个统一的供应链金融平台里，架构上需要做什么应对设计吗？答：基础功能，业务功能模块，服务模块不断进行拆分，基本上可以拆分出比较标准和通用的模块出来，这个就需要对业务和流程有恨深入的了解。再通过流程编排技术，在不同的场景下，将模块组合成Product，加上定制的价格就成为Offering.。8、供应链融资的数据元素不统一、业务流程不统一，银行应该如何推广？答：这就是引入金融开放平台的作用了，在金融开放平台上设置供应链前置，做数据和模式的适配和转换。其实供应链金融的产品就那么几种，并不多，各家核心企业和银行都一样的，你也不可能要求全国统一，因为各行业的数据还是有很大差别的。苏宁银行就部署了金融开放平台在供应链金融系统的前端用于各家核心平台企业的适配。9、关于基于区块链的供应链金融，有一点我比较疑惑，就是供货商的发单票据在链上能获得金融机构的贷款，会不会存在用这些票据线下也找机构贷款的问题？如何解决这个问题？答：全国动产抵押登记系统可以用于唯一性的区别，各家金融机构都可以查询到。还有可以通过物联网技术生成对于货物从