汽车(qch)保险合同与原那么 第一页，共七十九页。第一页，共八十页。 2 .1 汽车(qch)保险合同一、保险合同概念是投保人与保险人之间约定(yudng)保险权利和义务的协议。 第二页，共七十九页。第二页，共八十页。二、保险合同特征1.有偿合同2.双务合同3.射幸合同4.附和合同5.具有属人性如：保险标的(bio de)转卖时，必须对保险合同进展修改。 2 .1 汽车(qch)保险合同第三页，共七十九页。第三页，共八十页。三、保险合同的主体把所有(suyu)与保险险合同有关系的人称之为为保险险合同的主体。保险险合同的主体包括当事人和关系人。当事人包括保险险人和投保人， 关系人包括被保险人和受益人。 第四页，共七十九页。第四页，共八十页。四、保险合同的客体是投保人对保险标的的法律(fl)成认的经济利益。 第五页，共七十九页。第五页，共八十页。五、保险合同的内容保险合同的内容是投保人方和保险人方之间的权利与义务，用条款的方式写在保险合同中，当保险合同生效后，双方都必须(bx)遵守保险合同中的内容。 第六页，共七十九页。第六页，共八十页。保险险合同的内容(nirng)构成:从法律关系要素看，保险险合同内容包括四局部：主体局部、权权利义务义务 局部、客体局部、其他声明事项项局部。 第七页，共七十九页。第七页，共八十页。a.主体局部包括保险人、投保人、被保险人、受益人名称及其住所。b.权利义务 局部包括保险责 任与责任免除等内容。c.客体(kt)局部保险合同的客体是保险利益 d.其他声明事项局部 第八页，共七十九页。第八页，共八十页。从条款(tiokun)拟定看，保险合同内容包括两局部：根本条款(tiokun)与特约条款(tiokun)。a.根本条款保险合同的根本条款是保险法规定必须列入的内容，是任何种类的保险合同必不可少的组成局部。 第九页，共七十九页。第九页，共八十页。?保险法?第19条：“保险合同应当包括以下事项： (一)保险人名称和住所； (二)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； (三)保险(boxin)标的； (四)保险责任和责任免除； (五)保险期间和保险责任开始时间； (六)保险价值； (七)保险金额； (八)保险费以及支付方法； (九)保险金赔偿或者给付方法； (十)违约责任和争议处理； (十一)订立合同的年、月、日。 第十页，共七十九页。第十页，共八十页。保险险期间间一般有两种：一种是保险险合同上约约定(yudng)的时间时间 期限就是保险险期间间；另一种是按保险险事件从开始到终终止的时间时间 来确定，如一个工程期或一个生长长期等。保险责险责 任开始时间时间 ，一般是以某年某月某日某时时表示，如保险险合同约约定2003年12月28日开始生效，按惯惯例这这份保险险合同的保险责险责 任开始时间时间 是2003年12月28日零点。 第十一页，共七十九页。第十一页，共八十页。b.特约约条款?保险险法?第20条：“投保人和保险险人在前条规规定的保险险合同事项项外，可以就与保险险有关的其他(qt)事项项作出约约定。 第十二页，共七十九页。第十二页，共八十页。六、保险合同的形式主要有五种：投保单单保险单险单保险险(boxin)凭证证暂暂保单单批单单 第十三页，共七十九页。第十三页，共八十页。投保单单投保人向保险险人申请订请订 立保险险合同的书书面文件(wnjin)。保险单险单 是保险险人和投保人之间订间订 立保险险合同的正式书书面形式。 保险凭证是保险人签发给投保人来证明保险合同已经订立的书面文件。是一种简化的保险单，与保险单具有同等的法律效力。 批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修改或更改保险单内容的证明文件。 第十四页，共七十九页。第十四页，共八十页。暂暂保单单(bodn)是保险险人或保险险代理人向投保人出具保险单险单 或保险险凭证证之前签发签发 的临时临时 保险险凭证证。暂暂保单单一般具有与保险单险单 或保险险凭证证同等的法律效力。 暂暂保单单的有效期限只有30天，一旦保险单险单 或保险险凭证证出具，暂暂保单单自动动失效。在保险单险单 出具前，保险险人也可终终止暂暂保单单，但保险险人必须须提早通知被保险险人。 第十五页，共七十九页。第十五页，共八十页。七、保险合同的订立与生效订订立：指投保人和保险险人在意思表示一致时时双方订订立保险险合同的行为为。保险险合同须经须经 两个阶阶段才能(cinng)订订立：要约阶约阶 段与承诺阶诺阶 段。 生效：指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 第十六页，共七十九页。第十六页，共八十页。一般来说说，合同成立即生效。但是保险险合同多为为附条件(tiojin)合同，以交纳纳保险费为险费为 合同生效的条件(tiojin)。同时时，我国保险实务险实务 中普遍实实行“零点起保， 所以，保险险合同是在合同成立后的某一时间时间 生效。 第十七页，共七十九页。第十七页，共八十页。八、保险合同的变更变更：指在保险合同有效期内，投保人和保险人通过协商，在不违背有关法规(fgu)、法律的情况下，变更保险合同的内容。 第十八页，共七十九页。第十八页，共八十页。变变更方式如下：1合同(h tong)主体变变更1保险险人变变更2被保险险人的变变更3投保人的变变更 4受益人的变变更 第十九页，共七十九页。第十九页，共八十页。2合同客体(kt)的变变更指变变更保险标险标 的的保险险范围围。3合同内容的变变更 内容变更是指当事人双方权利和义务的合同条款的变更。 第二十页，共七十九页。第二十页，共八十页。九、保险合同的解除合同解除是指在保险险合同有效期限内，当事人双方依法或根据保险险合同的约约定(yudng)解除保险险合同的行为为。 合同解除分为投保人解除和保险人解除。 第二十一页，共七十九页。第二十一页，共八十页。1投保人解除保险险合同只要不是?保险险法?规规定的不得(bu de)解除的合同，投保人在合同有效期内可以随时时解除保险险合同。?保险险法?第35条：货货物运输输保险险合同和运输输工具航程保险险合同，保险责险责 任开始后，合同当事人不得解除合同。 第二十二页，共七十九页。第二十二页，共八十页。2保险险人解除保险险合同为为保证证被保险险人(bi bo xin rn)或受益人的权权利，?保险险法?有明确的规规定，保险险人不得随意解除保险险合同。 在投保人、被保险险人或受益人有违约违约 或违违法行为时为时 ，保险险人可解除合同。 第二十三页，共七十九页。第二十三页，共八十页。?保险险法?规规定保险险人可解除合同的情况有如下几种：1投保人不履行如实实告知义务义务 ?保险险法?第十七条规规定：投保人成心隐瞒隐瞒 事实实，不履行如实实告知义义务务，或者因过过失而未履行如实实告知义务义务 ，足以影响保险险人决定是否同意承保或进进步(jnb)保险费险费 率的，保险险人有权权解除保险险合同。 第二十四页，共七十九页。第二十四页，共八十页。2被保险险(boxin)人或受益人谎谎称发发生保险险(boxin)事故骗骗保?保险险法?第二十八条规规定：被保险险人或受益人在未发发生保险险事故的情况下，谎谎称发发生了保险险事故，向保险险人提出赔偿赔偿 或给给付保险险金恳恳求的，保险险人有权权解除保险险合同，并不退还还保险费险费 。 第二十五页，共七十九页。第二十五页，共八十页。3投保方成心制造(zhzo)保险险事故?保险险法?第28条还规还规 定：投保人、被保险险人或受益人成心制造保险险事故的，保险险人有权权解除保险险合同。 第二十六页，共七十九页。第二十六页，共八十页。4投保方不履行平安责责任(zrn)?保险险法?第三十六条规规定：投保人或被保险险人未按照约约定履行其对对保险标险标 的平安应应尽的责责任的，保险险人有权权要求增加保险费险费 或解除合同。 第二十七页，共七十九页。第二十七页，共八十页。5保险标险标 的的危险险程度增加?保险险法?第三十七条规规定：在合同有效期内，保险标险标 的危险险程度增加的，被保险险人按照合同约约定应应当及时时通知(tngzh)保险险人，保险险人有权权要求增加保险费险费 或解除合同。 第二十八页，共七十九页。第二十八页，共八十页。被保险险人年龄龄不实实(b sh)并超过过年龄龄限制?保险险法?第五十四条规规定：投保人申报报的被保险险人年龄龄不真实实，并且其真实实年龄龄不符合合同约约定的年龄龄限制的，保险险人可以解除合同，并在扣除手续费续费 后，向投保人退还还保险费险费 ，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 第二十九页，共七十九页。第二十九页，共八十页。十、保险合同的终止合同终止是指合同双方当事人消灭保险合同确定的权利和义务的行为。合同终止后，合同效力也即终止，当事人双方失去其享有的权利，也不用再履行(lxng)其承担的责任。 第三十页，共七十九页。第三十页，共八十页。保险险合同的终终止可分为为以下几种(j zhn)：1自然终止即期限届满而即刻终止2义务 履行而终止指事故后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止 第三十一页，共七十九页。第三十一页，共八十页。3当事人行使终终止权权而终终止第43条 保险标险标 的发发生局部损损失的，在保险险人赔偿赔偿 后三十日内，投保人可以终终止合同；除合同约约定不得终终止合同的以外，保险险人也可以终终止合同。保险险人终终止合同的，应应当提早十五日通知投保人，并将保险标险标 的未受损损失局部的保险费险费 ，扣除自保险责险责 任开始之日起至终终止合同之日止期间间的应应收局部后，退还还投保人。 4解除合同而终终止 5.因非保险险事故引起(ynq)保险标险标 的全部灭灭失而终终止 第三十二页，共七十九页。第三十二页，共八十页。十一、保险合同的履行在保险险合同的有效期内，当事人双方都必须须履行自己在保险险合同中约约定的义务义务 ，以保证对证对 方行使自己的权权利(qunl)。合同履行分投保人履行和保险人履行两种。 第三十三页，共七十九页。第三十三页，共八十页。一投保人义务义务 的履行1履行缴纳缴纳 保险费义务险费义务 14条2履行维护维护 保险标险标 的平安(png n)义务义务 36条3履行保险标险标 的危险险增加通知保险险人义务义务 37条4履行出险险通知义务义务 22条 5履行积积极施救义务义务 42条 第三十四页，共七十九页。第三十四页，共八十页。二保险险人义务义务 (yw)的履行1条款说说明义务义务 17、18条2及时签发时签发 保险单证险单证 的义务义务 13条 3.履行赔赔付保险险金义务义务 24条 4.履行承担施救及其他合理费费用义务义务 42条 5.为为投保人、被保险险人、再保险险分出人保密32条 第三十五页，共七十九页。第三十五页，共八十页。十二、保险合同的解释 这是对保险合同约定条款的理解和说明。 保险合同生效后，双方当事人履行各自义务、保障自身权利的前提是对保险合同有一致的理解。 但在保险理论中，保险双方当事人由于种种原因对保险合同往往有不同的解释，这会直接影响双方当事人各自的权利和义务，并引发保险纠纷。所以(suy)必须标准保险合同的解释。 第三十六页，共七十九页。第三十六页，共八十页。保险合同的解释(jish)原那么是：1文义解释 是解释保险合同条款最主要的方法。2意图解释 根据双方当事人订立合同时的真实意图来进展解释。3有利于被保险人或受益人的解释4尊重保险惯例的解释 保险专业用语和行业习惯用语，应尊重保险惯例的原那么来解释保险合同。第三十七页，共七十九页。第三十七页，共八十页。十三、保险合同争议的处理当投保人、被保险人或受益人和保险人对保险合同出现了各自的解释，又无法达成妥协时，便产生了保险合同的争议。保险合同争议的处理方法通常有两种：一是仲裁，二是诉讼。 仲裁机关或人民法院应当用有利于被保险人或受益人原那么(n me)来解释保险合同，并作出公正的裁决。 第三十八页，共七十九页。第三十八页，共八十页。六大原那么：保险险利益(ly)原那么最大诚诚信原那么近因原那么损损失补偿补