初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题质权合同一般包括哪些条款？( )A质押财产的名称B质押财产的数量C质押财产的质量D被担保债权的种类E质押财产交付的时间 答案 A,B,C,D,E 解析 根据物权法第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 2. 题型：单选题( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A利率风险B再投资风险C赎回风险D通货膨胀风险 答案 B 解析 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。A项，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;C项，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;D项，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。 3. 题型：判断题合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A错B对 答案 B 解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。 4. 题型：单选题在债券发行需要确定的要素中，以下( )不属于直接决定债券投资价值的要素。A发行利率B发行期限C发行金额D发行价格 答案 C 解析 债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。 5. 题型：多选题家庭财产保险包括()等险种。A万能保险B普通消费型家财保险C长效还本家财保险D城镇居民安全用电保险E家用电器超电压责任特约险 答案 B,C,D,E 解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。 6. 题型：多选题保险产品具有的功能包括( )。2011年10月真题A节约开支B风险转移C减缓偿债压力D流动性管理E合理避税 答案 B,E 解析 在日常生活中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险，通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。利用保险产品还可以合理避税并实现财产的完整转移或传承。 7. 题型：单选题下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制D它是筹集长期资金的场所 答案 D 解析 D项，按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。 8. 题型：单选题普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C基金管理公司责任较轻，约束不够D基金管理公司承担无限责任 答案 D 解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。 9. 题型：单选题下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A职业和职业生涯发展B客户性格特征C家庭的收支与资产负债状况D受教育程度和投资经验 答案 C 解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。 10. 题型：判断题商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )A错B对 答案 A 解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 11. 题型：多选题下列属于通过商业银行网点直接向客户销售连结保险产品的人员的资格要求的有（ ）A持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员B至少有1年以上的保险销售经验C接受过不少于48小时的专项培训D无不良记录 答案 A,B,D 解析 接受过不少于40小时的专项培训。 12. 题型：多选题下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。 2013年6月真题A债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风脸小、客户预期收益稳定D对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E其目标客户为风险承受能力较低的投资者 答案 A,B,C,E 解析 D项，目前对于投资者而胄，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。 13. 题型：多选题保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D被保险人E投保人 答案 A,B 解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。 14. 题型：多选题设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括()。A以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D自然人投资者投资数额不得低于100万元E自然人投资者投资数额不得低于200万元 答案 A,B,D 解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人)；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于l00万元。 15. 题型：判断题商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。( )A错B对 答案 B 解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 16. 题型：多选题风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择( )等产品。2009年10月真题A债券型基金B存款C保本型理财产品D房地产投资E股票型基金 答案 A,B,C 解析 保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券型基金等低风险、低收益的产品。 17. 题型：判断题自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。( )A错B对 答案 B 解析 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。 18. 题型：单选题理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A对客户的财务信息要有充分地了解B双向沟通，让客户发表自己的观点C注意观察客户的肢体语言D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 答案 D 解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。 19. 题型：单选题证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特E是( )。 2015年10月真题A事先确定特定的发行对象，向社会公开B发行公司只对特定的发行对象C虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 答案 D 解析 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。