山财银行信贷管理题库.doc 商业银行信贷管理题库 上不了，就是有人跟你过不去。 一、名词解释 1.银行信贷管理 是指商业银行如何配置信贷资金，才能有利于发展经济并增加自身盈利地决策活动；商业银行信贷管理学则是专门研究银行信贷资金配置地一门应用学科。 2.贷款管理原则 是处理银行与借款人之间借贷关系的基本行为准则，是关于银行根据什么贷款、按什么要求贷款的一般规定，它是制定各项贷款业务规则的基础。 3.信用调查分析 是商业银行对借款人的信誉及偿还债务的能力进行调查分析，它是银行贷款决策的前提。4.贷款风险分类 以风险为基础的分类方法把贷款分为以下五类（后三类合称不良贷款）： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 5.贷款授权管理 指银行一级法人为提高风险管理效率，对其所属的业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，其所属的业务职能部门、分支机构和关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。 6.审贷分离制度 贷款调查人员负责调查评估，审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，审、贷、查三分离的制度，就是审贷分离制度。 7.信贷政策 指中央银行根据国家宏观经济政策和产业政策要求，运用经济、法律和行政手段，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，以此优化贷款投向，实现资金优化配置并促进经济结构调整。 8.贷款风险度（公式表达） 贷款对象、贷款方式、贷款期限和贷款形态四个因素对贷款风险影响程度的综合。 贷款风险度变换系数基础系数期限系数过渡系数 9.担保贷款 担保贷款，指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 10.信用风险 是以贷款为主要业务的传统商业银行的主要风险，指获得银行贷款的债务人，在贷款到期时，没有能力偿还本息或故意不履行还款义务而给银行造成的损失。 11.审贷分离 商业银行在贷款管理上应对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第3页 共3页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页