本文格式为Word版，下载可任意编辑银行从业考试公共基础第1讲讲义 银行从业考试公共根基第1讲讲义 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 简称：PBC 1984年1月1日：特意行使央行职能 1995年3月18日：中国人民银行法通过 2022年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责：监视管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 （二）监管机构：银监会 1.历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2022年4月 监管法正式施行时间：2022年12月27日通过，2022年2月1日起正式施行 修正时间：2022年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责 17项 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高通明度” 4.监管目标：银行业监视管理的目标是促进银行业的合法、稳健。通过审慎有效的监管，养护宏大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信仰；通过宣传教导工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力裁减金融犯罪。 5.监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争才能；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，裁减一切不必要的限制；为金融市场上的公允竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；高效、俭约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 6.监管措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。 7一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会、中国保险监视管理委员会 （三）自律组织：中国银行业协会 1.成立时间：2000年 2.简称：CBA 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位：银监会 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位： （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 留神：外资银行也是会员 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、筹划单列市）银行业协会 7.组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 二、银行业金融机构 （一）政策性银行 1.成立时间：1994年 2.构成及各自的主要业务 国家开发银行：国家重点创办工程融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业进展银行：农业政策性贷款的任务 3.政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原那么，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开通明的招标制。 （二）大型商业银行 成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 工行 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2022.10.28 2022.10.27上交、香港联交 农行 1979恢复 农村金融业务 中行 1912 外汇外贸专业银行 2022.8.26 2022.6.1香港联交 建行 1954.10.1 长期信用业务 2022.9.17 2022.10.27香港联交 交行 1987.4.1重新组建 第一家全国性股份制商业银行 1987.4.1 2022.6.23 香港联交；2022.5.15上交 （三）中小商业银行 1.股份制商业银行 （1）组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东进展银行、深圳进展银行、招商银行、上海浦东进展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 （2）作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，得志了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和进展。 2.城市商业银行 （1）根基：原城市信用合作社的根基上组建起来的 （2）进展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业进展和当地经济昌盛；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 （3）进展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 （四）农村金融机构 1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 20世纪70年头，信用社交给国家银行管理（人行农行） 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、生动性 1996，农信社与农行脱钩 2000年7月，江苏改革试点 2022年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2022年，第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立 3.村镇银行和农村资金互助社 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 （五）中国邮政储蓄银行 批设时间：2022年12月31日 挂牌时间：2022年3月20日 组建根基：邮政储蓄 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和宏大农村地区居民供给根基金融服务，支持新农村创办 （六）外资银行 第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 两个条例及其生效时间：2022年12月11日 外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处 外商独资银行、中外合作银行业务范围 外国银行分行业务范围 （七）非银行金融机构 1.金融资产管理公司 组成：信达、长城、东方、华融 成立时间：1999 主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的片面不良资产 金融资产管理公司条例实施时间：2000年 经营目标：保全资产、裁减损失 改革方向：探索股份制改造和商业化经营 2.信托公司 第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 信托公司管理手段施行时间：2022年3月 3.企业集团财务公司 定义 企业集团财务公司管理手段修订实施时间：2022年7月27日 业务遏止：集团外吸收存款、为非成员单位供给服务 4.金融租赁公司 金融租赁公司管理手段施行时间：2022年3月1日 定义 融资租赁 5.汽车金融公司 定义 管理手段施行时间：2022年10月3日 片面业务 6.货币经纪公司 定义 货币经纪公司试点管理手段施行时间：2022年9月1日 银行从业考试公共根基第2讲讲义 一、经济环境 （一）宏观经济运行 1宏观经济进展目标及其衡量指标 宏观经济进展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。 （1）经济增长与国内生产总值 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 GDP，它是指一国（或地区）全体常住居民在确定时期内生产活动的最终成果。 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。 常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未参与本国国籍的居民。 （2）充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在确定的劳动年龄内有劳动才能，无业而要求就业，并在当地就业服务机构举行求职登记的人数。 （3）物价稳定与通货膨胀 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。 生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。 国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。 通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。 （4）国际收支平衡与国际收支 国际收支是指一国居民在确定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。 国际收支包括经常工程和资本工程。经常工程主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本工程那么集中反映一国同国外资金往来的处境。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 国际收支的衡量指标有好多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的片面。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与布局直接对国内总供需产生重大的影响。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 2经济周期 10