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泓域/信息化医疗项目内部风险抑制 信息化医疗项目 内部风险抑制 xx投资管理公司 目录 一、 项目基本情况 2 二、 基本风险与特定风险 6 三、 纯粹风险与投机风险 7 四、 风险管理的组织 11 五、 风险管理的程序 12 六、 理论基础 17 七、 在风险管理程序中的位置 19 八、 分散与复制 21 九、 风险交流 22 十、 产业环境分析 24 十一、 行业特点及发展趋势 24 十二、 必要性分析 26 十三、 SWOT分析 27 发展规划 34 (一)公司发展规划 34 1、战略目标与发展规划 34 公司致力于为多产业的多领域客户提供高质量产品、技术服务与整体解决方案,为成为百亿级产业领军企业而努力奋斗。 34 一、 项目基本情况 (一)项目承办单位名称 xx投资管理公司 (二)项目联系人 尹xx (三)项目实施的可行性 1、长期的技术积累为项目的实施奠定了坚实基础 目前,公司已具备产品大批量生产的技术条件,并已获得了下游客户的普遍认可,为项目的实施奠定了坚实的基础。 2、国家政策支持国内产业的发展 近年来,我国政府出台了一系列政策鼓励、规范产业发展。在国家政策的助推下,本产业已成为我国具有国际竞争优势的战略性新兴产业,伴随着提质增效等长效机制政策的引导,本产业将进入持续健康发展的快车道,项目产品亦随之快速升级发展。 根据CHIMA2019年9月发布的《中国医院信息化状况调查2018-2019年度》,2018-2019年度参与调查医院的信息化建设投入平均金额为637.59万元,较2017-2018年度调查得到的结果增长了110.29万元,其中,三级医院上年度信息化建设投入平均金额为1,019.20万元。未来随着我国各级医院尤其是三级医院数量持续增长,我国医院信息化市场空间将不断增加。 (四)项目选址 项目选址位于xx(以最终选址方案为准),区域设施条件完备,非常适宜项目建设。 (五)项目总投资及资金构成 1、项目总投资构成分析 项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨慎财务估算,项目总投资40444.98万元,其中:建设投资31891.38万元,占项目总投资的78.85%;建设期利息399.94万元,占项目总投资的0.99%;流动资金8153.66万元,占项目总投资的20.16%。 2、建设投资构成 项目建设投资31891.38万元,包括工程费用、工程建设其他费用和预备费,其中:工程费用28518.21万元,工程建设其他费用2595.34万元,预备费777.83万元。 (六)资金筹措方案 项目总投资40444.98万元,其中申请银行长期贷款16324.04万元,其余部分由企业自筹。 (七)项目预期经济效益规划目标 1、营业收入(SP):95400.00万元。 2、综合总成本费用(TC):77666.02万元。 3、净利润(NP):12970.29万元。 4、全部投资回收期(Pt):5.30年。 5、财务内部收益率:24.31%。 6、财务净现值:15623.08万元。 (八)项目综合评价 主要经济指标一览表 序号 项目 单位 指标 备注 1 总投资 万元 40444.98 1.1 建设投资 万元 31891.38 1.1.1 工程费用 万元 28518.21 1.1.2 其他费用 万元 2595.34 1.1.3 预备费 万元 777.83 1.2 建设期利息 万元 399.94 1.3 流动资金 万元 8153.66 2 资金筹措 万元 40444.98 2.1 自筹资金 万元 24120.94 2.2 银行贷款 万元 16324.04 3 营业收入 万元 95400.00 正常运营年份 4 总成本费用 万元 77666.02 "" 5 利润总额 万元 17293.72 "" 6 净利润 万元 12970.29 "" 7 所得税 万元 4323.43 "" 8 增值税 万元 3668.83 "" 9 税金及附加 万元 440.26 "" 10 纳税总额 万元 8432.52 "" 11 盈亏平衡点 万元 33695.40 产值 12 回收期 年 5.30 13 内部收益率 24.31% 所得税后 14 财务净现值 万元 15623.08 所得税后 二、 基本风险与特定风险 按照风险的起源以及影响范围不同,风险可以分为基本风险与特定风险。 1.基本风险 基本风险是由非个人的,或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的、损失通常波及很大范围的风险。这种风险事故一旦发生,任何特定的社会个体都很难在较短的时间内阻止其蔓延。例如与社会、政治有关的战争、失业、罢工等,以及地震、洪水等自然灾害都属于基本风险。基本风险不仅仅影响一个群体或一个团体,而且影响到很大的一组人群,甚至整个人类社会。 由于基本风险主要不在个人的控制之下,又由于在大多数情况下它们并不是由某个特定个人的过错所造成的,个人也无法有效分散这些风险,因此,应当由社会而不是个人来应付它们,这就产生了社会保险。例如在美国,洪水风险就是由联邦紧急事务管理局制定出一系列措施进行风险管理。此外,社会保险所覆盖的风险也包括那些私营保险市场不能提供充分保障的风险,它被视作是对市场失灵的一种补救,同时也表现出社会对于促进公平以及保护弱势人群利益的愿望。例如,失业风险一般就不由商业保险公司进行保险,而是由社会保险计划负责,又如伤残、健康、退休等保障也是由社会保险来负担。 2.特定风险 特定风险是指由特定的社会个体所引起的,通常是由某些个人或者某些家庭来承担损失的风险。例如,由于火灾、爆炸、盗窃等所引起的财产损失的风险,对他人财产损失和身体伤害所负法律责任的风险等,都属于特定风险。 特定风险通常被认为是由个人引起的,在个人的责任范围内,因此,它们的管理也主要由个人来完成,如通过保险、损失防范和其他工具来应付这一类风险。 基本风险和特定风险的界定也不是一成不变的,它随着时代和观念的不同而不同。如失业在过去被认为是特定风险,是由于个人懒惰或无能的缘故造成的,而现在则认为失业主要是整个经济结构方面的问题造成的,属于基本风险。 三、 纯粹风险与投机风险 按照风险所导致的后果不同,可以将风险分为纯粹风险与投机风险。 1.纯粹风险 纯粹风险是指只有损失机会而无获利机会的风险。纯粹风险导致的后果只有两种:或者损失,或者无损失,没有获利的可能性。火灾、疾病、死亡等都是纯粹风险。又如,一个人买了一辆汽车,他立即就会面临一些风险,如汽车碰撞、丢失等。对这个车主来说,结果只可能有两种:或者发生损失,或者没有损失,因此,他面临的这些风险都属于纯粹风险。 2.投机风险 投机风险是指那些既存在损失可能性,也存在获利可能性的风险,它所导致的结果有三种可能:损失、无损失也无获利、获利。股票是说明投机风险的一个很好的例子。人们购买股票以后,必然面临三种可能的结果:股票的价格下跌,持股人遭受损失2;股票价格不变,持股人无损失但也不获利;股票价格上涨,持股人获利。又如生产商所面临的其生产所用原材料的价格风险,当原材料市场价格上涨时,生产商的生产成本增大,这是一种损失;而当原材料市场价格下跌时,生产商的生产成本减小,则其盈利就会增大;而当原材料市场价格不变时,生产商无损失也无获利。 3.二者在风险管理方面的比较 对纯粹风险和投机风险做出区分是非常重要的,因为二者在很多方面都有所不同,这就使得适用的风险管理措施也有所区别。 首先,如果要控制风险②,则很多纯粹风险可以通过采取一定的措施来影响产生这些风险的原因,从而达到降低风险的目的。例如,一个工厂面临火灾风险,它可以采取安装烟火报警器、自动喷淋系统、防火卷帘等设备以及加强职工防火灭火培训等措施降低火灾发生的可能性及损失幅度。而大多数投机风险则不具备这样的性质。例如一个公司面临汇率风险,对于造成汇率波动的经济因素,一个公司是根本无法控制的。面对这类投机风险,风险承受体(即承担风险的组织或个人)可以从提高自身的风险承受能力或回避风险等角度来降低风险。 其次,如果要想在损失发生后获得补偿^①,则大多数纯粹风险都可以选择保险来管理。2这些可以通过保险来转移的风险称为可保风险,它们的损失概率和损失幅度能够比较容易地用大数定律估算出,大数定律是保险公司预估损失以及厘定费率时的一个重要的理论基础。另外,某个被保险人发生损失时,其他的被保险人不会同时都遭受这种损失,这样就可以通过商业保险公司的保险来进行损失的分摊。而绝大多数投机风险事故的发生变化无常,很难应用大数定律预测未来损失②,当某个市场因素,如利率发生变动时,可能有一大批企业会受到负面影响,这些都不符合传统保险运作原理的要求,不是传统保险业务经营的对象,这就必须要寻找其他的应付措施。如价格风险就通常使用金融衍生合约②来管理,由于价格风险在给一些风险承担者带来损失的同时,可能使另一些风险承担者获益,因此和保险的损失分摊不同,金融衍生合约的原理是将可能遭受损失一方的损失风险转移给可能获取收益的一方。 最后,从损失的角度来说,纯粹风险所造成的损失与投机风险不同,它是社会财富和人身的净损失。如2008年中国汉川大地震造成超过8451亿元的直接经济损失,又如2011年日本“3•11”震灾的直接经济损失高达16.9万亿日元,是1995年阪神大地震的损失的1.8倍。除了这些直接损失以外,纯粹风险还会造成大量的间接损失,如税收减少、社会福利费减少、价格波动、人们实际生活水平降低等。 而投机风险发生后,一部分人遭受了损失,另一部分人却可能从中获利。实际上风险事故并没有改变社会财富的总量,没有产生净损失,只是将社会财富在一定范围和程度上进行了重新分配。因此,从整个社会的角度来说,对一些纯粹风险采取损失控制的做法比进行风险融资要积极。例如水灾风险,即便是有了成熟的水灾保险,如果只是保险,没有一系列相应的损失控制的做法,对于风险承担者个体来说水灾风险可能就降低了,但整个地区甚至国家的水灾风险并没有降低。这里值得一提的是,美国的“国家洪水保险计划”之所以比较成功,就是因为它将保险和损失控制有机地结合在一起,达到了降低全社会水灾总损失的目的。 四、 风险管理的组织 不同的公司中,由什么部门负责风险管理以及风险管理人员的责任,可能是不同的,这取决于高层管理者对风险管理的认识及需求。 风险管理部通常设有战略组和监控组。战略组的职责是制定公司的风险管理政策、风险管理制度、风险度量模型和标准等,及时修订有关办法或调整风险管理策略,并且指导业务人员的日常风险管理工作。 监控组的职能是贯彻风险管理战略,具体包括三个方面:第一,根据战略组制定的风险度量模型进行风险的衡量、评估,持续检测风险的动态变化,并及时、全面地向战略组汇报风险状况;第二,监督业务部门的操作流程,促使各部门严格遵循风险管理程序;第三,审核和评价各业务部门实施的风险管理措施,评估各业务部门的风险管理业绩。 虽然风险管理主要是由风险管理部来完成的,但由于产生损失的原因多种多样,因此理论上来说,风险管理的整个过程不可能由风险管理部独立完成,而是和公司的其他主要部门一起完成的,包括人力资源部、生产操作部门、市场营销部门以及财务部门等。风险经理也很可能介入一个公司很多方面的活动,例如为雇员建立养老基金和医疗保险,调查影响收购兼并和公司收益的风险因素,购买保险以转移一些类型的风险。 五、 风险管理的程序 无论是个人、企业还是政府机构,风险管理的程序都是大致相同的,这一过程可以分为如下五个步骤。
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