《中级银行从业资格之中级银行管理》题库 一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。 A.单资金池模式 B.多资金池模式 C.期限匹配模式 D.缺口分析模式 【答案】 C 2、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。 A.联动式 B.前瞻性 C.协调式 D.战略性 【答案】 C 3、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.借款期 【答案】 C 4、最易引起脐带脱垂的胎先露是（　　） A.面先露 B.颏先露 C.额先露 D.臀先露 E.前囟先露 【答案】 D 5、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。 A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.管合规 【答案】 D 6、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 【答案】 A 7、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。 A.1/5 B.1/10 C.1/15 D.1/20 【答案】 B 8、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。 A.合规风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.市场风险 【答案】 B 9、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。 A.经济资本 B.账面资本 C.监管资本 D.核心资本 【答案】 A 10、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。 A.开发建设资产负债管理信息系统 B.资产负债运行情况分析报告 C.建立资产负债管理监测报表体系 D.资产负债组合结优化 【答案】 D 11、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。 A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比 B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理 C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利 D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化 【答案】 C 12、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。 A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好 D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比 【答案】 D 13、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。 A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查 B.复议申请符合法定条件的，应予受理 C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出 D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去 【答案】 D 14、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。 A.总收入 B.净收入 C.平均收入 D.预期收入 【答案】 A 15、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。 A.银行本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行承兑汇票 【答案】 D 16、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。 A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.践行向银行业消费者公开信息的义务 【答案】 D 17、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。 A.25% B.30% C.50% D.55% 【答案】 A 18、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。 A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会 【答案】 A 19、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。 A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险 B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准 C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100% D.杠杆率不得低于4% 【答案】 C 20、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险 【答案】 A 21、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。 A.流动性覆盖率 B.特雷诺比率 C.夏普比率 D.净稳定资金比例 【答案】 A 22、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。 A.20世纪30年代至70年代 B.20世纪30年代以前 C.20世纪70年代至80年代 D.20世纪90年代至2007年次贷危机前 【答案】 B 23、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。 A.54 B.55 C.58 D.60 【答案】 A 24、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。 A.承诺行为 B.代理行为 C.担保行为 D.理财行为 【答案】 C 25、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。 A.10 B.20 C.30 D.40 【答案】 C 26、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。 A.3% B.5% C.1% D.2% 【答案】 C 27、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。 A.15 B.20 C.30 D.45 【答案】 C 28、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。 A.战略风险 B.声誉风险 C.整合风险 D.法律与合规风险 【答案】 B 29、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。 A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事 C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则 D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B 30、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。 A.差额管理模式 B.单资金池模式 C.期限匹配模式 D.多资金池模式 【答案】 C 31、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。 A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 【答案】 C 32、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。 A.1988年9月12日 B.1992年9月8日 C.2010年9月12日 D.2011年12月16日 【答案】 C 33、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。 A.根据信托财产形态的不同 B.根据委托人人数的不同 C.根据受托人职责的不同 D.根据信托财产运用方式的不同 【答案】 C 34、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（　　） A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物 B.大小不等的疱疹 C.大小不等的糜烂面或浅溃疡 D.点状或小片状白色乳凝块样物 E.早期充血、水肿，继而溃疡 【答案】 D 35、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。 A.75% B.100% C.50% D.85% 【答案】 A 36、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。 A.每年 B.每季度 C.每半年 D.每月 【答案】 B 37、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。 A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好 B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验 C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验 D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验 【答案】 B 38、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。 A.50% B.60% C.70% D.75% 【答案】 C 39、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。 A.100％ B.80％ C.50％ D.20％ 【答案】 A 40、高风险债券不包括（ ）。 A.信用评级在投资级别以下 B.债券结构复杂 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率较高 【答案】 C 41、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。 A.50％ B.80％ C.20％ D.100％ 【答案】 D 42、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业 【答案】 B 43、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。 A.限额管理 B.敏感性分析 C.压力测试 D.情景分析 【答案】 C 44、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。 A.业务内控制度不健全 B.业务内控制度不合规 C.内控制度执行不力 D.业务内控制度不清晰 【答案】 D 45、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。 A.检查有无不具备条件的申请人签发支票 B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况 C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确 【答案】 C 46、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。 A.高级管理层 B.事业部 C.业务经理 D.董事