《初级银行从业资格》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（　　）。 A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约 B.抵押权益实现困难 C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低 D.借款人的真实收入状况难以掌握 【答案】 CCM2R4Q1T2X4W4O5HQ7O9N3Q10E3A1H7ZD7F8I8B5C9H2E4 2、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。 A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门 B.把风险管理职能外包给专业服务供应商 C.能绝对控制商业银行的敏感信息 D.商业银行无法形成长期的核心竞争力 【答案】 CCH9F2V4N9G8K8V7HU5K3B8X9J8M5J5ZE1C8Z4D6I2F8F6 3、下列关于资本的说法，正确的是( )。 A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分 B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器 C.资本充足率中的资本指的是经济资本 D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本 【答案】 BCE1F8F2C2B2M9A4HR1D2W10I10O7H4D5ZG8M8R6E6T3P3J6 4、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。 A.0.78 B.0.94 C.0.75 D.0.74 【答案】 CCU7I5B4Y9R3U7F4HG3E6C4K9D4F6H2ZH1O1I6X10J1M8O8 5、 商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。 A.全面性原则 B.统一性原则 C.统筹性原则 D.适应性原则 【答案】 ACE9V1Q8H7B8E6U6HE3H7X10F10T2Y7Z8ZR7W2L10X10Z7A9R6 6、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。 A.专家评定模型 B.违约概率模型 C.风险等级模型 D.信用评分模型 【答案】 DCZ1X7E10U9S7S10V7HC9A10V4S3O6D1S9ZU10V1N5A5E9G5I6 7、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。 A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金 B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金 C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金 D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金 【答案】 DCC10B4I1K3L5Q5J9HH10S8M9L6W7Z3Q8ZF7D1K10F8C3T3N9 8、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。 A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式 【答案】 CCW1P4Q5V9L3S2E7HQ5N3D5C1H4T9X9ZU1X7I5L6C1Z6J4 9、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。 A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 B.不能计量非交易业务中的市场风险 C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失 D.置信水平无法达到监管要求 【答案】 CCK4Z2C7O9C4G2Y3HO6Q10M10K9C7T5I4ZC10E7Y1J3A6K10H2 10、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是() A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.战略风险标准 【答案】 ACK9O3Q10V7S5Q7D4HU6X9Z6V9Y6R1N1ZF2S7H2W1N3F7U3 11、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。 A.单一客户风险限额 B.组合风险限额 C.集团客户风险限额 D.以上均不对 【答案】 BCA5D2I10K6S10Z8I10HP5Z8I9Z1S6A3K4ZJ4I10L8Y6K8Q9S3 12、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。 A.越大 B.越小 C.为零 D.无法判断 【答案】 ACK8K5D4K10B3Q7H6HI9D6U8B4F7A6V9ZP2O5G4I10M3K9G8 13、信用评分模型的关键在于()。 A.辨别分析技术的运用 B.特征变量的当前市场数据的搜集 C.特征变量的选择和各自权重的确定 D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定 【答案】 CCI2O4H3R4Y7L5R5HZ4X10S10M6V9Y10U4ZX3K6J5J3V8C3Z4 14、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版《银行公司治理原则》。 A.2006年 B.2010年 C.2013年 D.2015年 【答案】 BCI5Z9O8Z6X3F10Z2HO2T7H5I3D7W7V2ZP4R5J9F1B6Q7I3 15、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【答案】 BCS2X3K4C2L2N6V10HL1V2N2D5B8E10Z3ZE8M2L9M5B1H1M10 16、除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。 A.票据贴现率 B.存款准备金率 C.国债收益率 D.存贷款基准利率 【答案】 DCT2M6Q10J8G10Z10S10HT7V7H7B5K1I9S5ZU5B6F3A5R1P2A1 17、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。 A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务 B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本 C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20% D.长期次级债务不能计入附属资本 【答案】 CCM9Z7R5B8W9X2Y10HP5S1X7V9P2A6C6ZG3W7B6S5F6R1K5 18、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。 A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害 B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产 C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化 D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期 【答案】 BCJ9M4F10Y10X5A3X5HU7I7G9D9U3H5S8ZK8H4X8Y5X6I1W2 19、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A.独立交易 B.资产转移 C.关联交易 D.权利让渡 【答案】 CCA1B6G5J1L9S2Q8HL3M4M2N2G1Y9Y4ZH8R10K3Y2X6B3U7 20、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％) A.5％ B.10％ C.10.5％ D.95％ 【答案】 BCE9O6V1U8J1B4A1HJ1I10I9Q6C5M9S5ZH1Y5S6H10K4X4M5 21、 下列关于风险的说法，不正确的是（　　）。 A.风险是收益的概率分布 B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 【答案】 CCG9Y6Q9D2X5P7X2HZ4S9F4C5Y10I9I5ZA9A2A2L3Y9P6F5 22、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。 A.2％ B.5％ C.7％ D.10％ 【答案】 CCX7D6H6T2F10P7O6HT8O2B4Z9G7K9D5ZZ6Y10A7R9H8Y8X6 23、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。 A.法律风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险 【答案】 CCX6E3Y10W10H7W6D9HE6O3K10Z1Z7Z7G8ZN6Y9V3K9K5N1P1 24、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。 A.抵债资产 B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 C.个人贷款 D.已核销的账销案存资产 【答案】 CCA6V6Z1O4E3Q3J10HV9D5X7A5M7X3X5ZA8G7P5W10T8X2S7 25、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值() A.CreditMetrics模型 B.CreditPortfolioView模型 C.CreditRisk+模型 D.KMV模型 【答案】 BCT5H9R8U2Y7N6D7HS2Q8O2Z3B3J1O1ZB2H9S7W6A6T4L7 26、（ ）是商业银行的最高风险管理／决策机构。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会 【答案】 BCY7A8N2C6Y4D1B9HG1F3C4G1T7L10T8ZQ4E4Z5Q7M6N8A10 27、（ ）是商业银行的最高风险管理／决策机构。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会 【答案】 BCV8D7V7O8F6C10M5HA10S7W7C8O1E1O10ZJ4A5W2Q5R3L4E4 28、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( ) A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量 C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25% D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150% 【答案】 DCU4U10W3H7R9A3X9HJ4M5W1V1H3I4F6ZR8O9E9B1E2J10D6 29、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。 A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额 B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额 C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致 D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的 【答案】 DCA2O7O8V9P7Z4M2HR1Y1S1I6N2X7N7ZM9V7U10M3C1P10N2 30、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。 A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序 B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放 C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 【答案】 ACS7F2S4P7F9U1