《理财规划师》职业考试题库 一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（） A.抵押加一般保证 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证 【答案】 BCT6T7Q2H4V1M3I7HG3D8W3Y9A7N2S9ZQ9O1O7K1P1G10S1 2、对经济周期波动较为敏感的是( )。 A.先行指标 B.同步指标 C.滞后指标 D.相关指标 【答案】 ACZ3M1E4E6Y10M10I3HR8J4J3D9H2Y6Q6ZC2H4D8W10G8N3Y4 3、在纽约上市、内地注册的外资股是()。 A.B股 B.A股 C.N股 D.S股 【答案】 CCO3E4K10C7N10S7X10HD10S6Y5L8V8A2X8ZL3P1K9G2U8G7I2 4、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。 A.本金 B.利息 C.本金和利息 D.本金或利息 【答案】 CCH1B8W8C3Q9G2W6HZ8C6V9E7E10T5Z10ZC10Z5H5U9Q2X6T1 5、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。 A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购 B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍 C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险 D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交 【答案】 BCY1M7R6S10R9T4T2HZ4S4W4O1L4G10K5ZP1C4I2H5J1F1S2 6、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 A.流动性；较低 B.流动性；较高 C.机会成本；较低 D.机会成本；较高 【答案】 CCL5W10L6S6R9C7S4HV9G8G8X6Y6O8Y5ZV7O1I10K8E1X3C9 7、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。 A.一般业性助学贷款 B.住房贷款 C.汽车信贷 D.留学贷款 【答案】 DCY4A5P7F9X7B7N1HR7X8S9M2A5L8H9ZR5K1C9T8Y10J9U10 8、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是( )。 A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费 B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费 C.后端收费持有时间越长费率越高 D.货币市场基金免认购（申购）费 【答案】 CCR1M5K1B5Y9H6N6HC4U8V4I1X1B7E3ZH8V2O6W8N8M10Z2 9、GDP，增长，证券市场将伴之以( )的走势。 A.上升 B.下降 C.随机波动 D.不确定 【答案】 DCQ3Z7Y2D8D5H5A1HA7A10W9F6Q10A1G8ZT8N10B10F2R3B10W6 10、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。 A.继承 B.出借 C.赠与 D.破产支付 【答案】 BCG5Z10X4G4T5R2M5HQ5V2D9I10K4V6O10ZA3J4C2C1A7S2H2 11、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。 A.投资基金 B.教育储蓄 C.政府债券 D.教育信托 【答案】 DCB3S5L4R6P3Q5E2HC3Q10L1L3Y1Z6V9ZY9A10A7A1K9Q8X4 12、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。 A.半年 B.一年 C.两年 D.两年半 【答案】 BCX1Y1M9L4B8X1R9HQ7N2S2U8V9B10M8ZL8Z6Z1G9F3O1I10 13、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。 A.教育储蓄 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金 【答案】 BCB8E9U1L5Y3P4C10HB1T1H8V5Z6F9C9ZZ1V4K6F5Q10A1Q6 14、养老保险实行社会统筹与()相结合的运行方式。 A.国家统筹 B.企业统筹 C.社会账户 D.个人账户 【答案】 DCD3F2B3R4S6M8G5HD7K8W8E3F10M5U1ZT2M8C5K5U1W5Z4 15、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.出口责任保险 D.雇主责任保险 【答案】 CCO2J10H9R1K5L5L6HM9I3M8M5Q2F6K9ZT3V10N8O7E2R8Q6 16、保险的特性不包括()。 A.经济性 B.契约性 C.互助性 D.补偿性 【答案】 DCL8C10Y1A7Z6D7I7HA8M6S2W1U2M10R10ZL10T10T2T3Z10O1H7 17、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。 A.一般情况下子女教育等财产投入风险 B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险 C.离异情况下子女抚养教育财产的风险 D.分居情况下子女抚养教育财产的风险 【答案】 ACI6U10O3Q10Q7Z6P1HR4I5S2D5F4W1U7ZG3R8K8C8S1I6K2 18、下列不属于住房支出的是()。 A.购房 B.租房 C.住房投资 D.住房抵押 【答案】 DCE5H8K7X7W8O7W10HB9V10D8C3X3G10P7ZS6Y10M9W3R3S10S2 19、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。 A.依照合同规定给付保险金 B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还 C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费 D.可以解除合同，但应全额返还保险费 【答案】 BCS2J9T4M2P8B8H4HV9Q4B10M5B3F3N2ZN2K2Y3F5B3R2E7 20、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。 A.必须是纯粹风险或投机风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险所致的损失是可以预测的 D.损失的程度不要偏大或偏小 【答案】 ACW1W2I1U4O8V1F1HX5P2H3N5B10T10V8ZC5E7E7Y1B4H5G5 21、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。 A.风险性 B.收益性 C.技术性 D.程序性 【答案】 CCS4K4K9V1F2I9P1HA3D4T7P9E3X9C1ZO8Y6E3B9H1M9H2 22、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。 A.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.投机动机 【答案】 DCS4H1C10J9Y4Z5D1HJ2J5Q4O1G6X10F9ZL6V6X5X3L2O1L8 23、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。 A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息 B.设计客户家庭结构调查表 C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表 D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务 【答案】 BCV3M4D8T2S7O3U9HG3L4E1R2S7C1I6ZG3K5G10C2V7K8Z3 24、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。 A.风险管理规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.投资规划 【答案】 CCM8Y3Y3K2Q3J4I6HD9N4F5H7M1U4H7ZU4A5H2Z10T2G5D8 25、家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。 A.经营的风险 B.投资的风险 C.婚姻变动中的财产风险 D.财产的传承风险 【答案】 BCD7S10D2I8Y2C8U6HK9P4W3S4R1T7N7ZJ7D9L6W9X5B4W2 26、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。 A.医疗保险合同 B.养老保险合同 C.投资分红型保险合同 D.年金保险合同 【答案】 ACU2F1R8J4M7A3W9HM10F10Z5X8B8G10M9ZC2N4N7O7O6I4A6 27、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是( )。 A.保证给付 B.保值增值 C.到期返还 D.不被挪用 【答案】 ACW7F4F9H6O8P8G4HL4M4T10D2Y1Q2W10ZZ9M5F9X9Y8A6L9 28、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。 A.安全性高 B.流动性强 C.收益性高 D.可以免税 【答案】 CCP10T7R6V9L10A3X3HP6Z10Z6R8I5S8Z5ZO3B6D7J7G5G4Z7 29、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。 A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股 【答案】 ACT2Q8H2D7R3K2C2HS6C8W9R10X6G9C5ZZ9R2W9W8Y4M8W8 30、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。 A.医疗保险 B.养老保险 C.投资分红型保险 D.年金保险 【答案】 ACX2T2D2E5X10G1C1HC10N4O8T1P8A4Y6ZO9Q9K7G10L5S8C2 31、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。 A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担 B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费 C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20% D.个人养老保险的缴费比例为8% 【答案】 ACU6O4S3S1H3U5I2HV4M5S6Q3J2S9O4ZT3S3Y5O8E3U6D9 32、以下属于个人耐用消费品的是()。 A.单价1500元的家用电器 B.价值3000元健身器材 C.汽车 D.个人住房 【答案】 BCR1A6W5Z7R3A7A5HP3W10Y5S2Z6H2A9ZN9I1B5B4O6M1I1 33、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的