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最新中级银行从业资格之中级个人理财题库汇编 第一部分 单选题(50题) 1、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是( )。 A.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r) B.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r) C.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-1,r)+1 D.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-1 【答案】: B 2、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%。 A.84154 B.51218 C.353132 D.320206 【答案】: A 3、理财规划师的社会责任是( )。 A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点 【答案】: A 4、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。 A.证券发行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购协议 【答案】: D 5、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。 A.20 B.21.2 C.23.5 D.22.5 【答案】: D 6、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产 B.李某的遗产要按照法定继承分配 C.本案例涉及到遗赠抚养关系 D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产 【答案】: B 7、理财收入又称投资收入,下列( )不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】: A 8、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是( ) A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数 B.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强 C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数 D.销售收入越高,存货周转率越低 【答案】: D 9、金融期权的要素不包括( )。 A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构 【答案】: D 10、进行技术分析的基础是()。 A.证券价格延趋势移动 B.市场行为反映一切信息 C.历史会重演 D.以上都不对 【答案】: B 11、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是( )。 A.现金给付 B.抵交保费 C.购买缴清保额 D.增加保单保额 【答案】: D 12、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办( )报告监管部门。 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后 【答案】: A 13、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( ) A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人 B.保险人理应知道的常识 C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保 D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答 【答案】: B 14、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。 A.5.79 B.4.99 C.4.12 D.3.56 【答案】: B 15、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。 A.收入较高、保险需求较高 B.收入较高、保险需求较低 C.收入较低、保险需求较高 D.收入较低、保险需求较低 【答案】: C 16、下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。 A.权证 B.基金 C.期货 D.外汇 【答案】: B 17、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋( )间。 A.2 B.3 C.4 D.5 【答案】: D 18、客户关系管理的首要环节是( ) A.加强客户维护管理 B.制定和实施营销策路 C.制定产品与服务策略 D.明确客户策略 【答案】: D 19、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于( )。 A.赡养支出 B.理财支出 C.生活支出 D.其他支出 【答案】: D 20、股票X和股票Y的标准差分别是( )。 A.15%和26% B.20%和4% C.24%和13% D.28%和8% 【答案】: C 21、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险,未经( ),不得转让或质押。 A.被保险人书面同意 B.保险人口头同意 C.被保险人口头同意 D.保险人书面同意 【答案】: A 22、自由结余占( )的比率过高,往往体现出较低的理财积极度。 A.总支出 B.总收入 C.总结余 D.理财支出 【答案】: C 23、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。 A.产品风险 B.市场风险 C.客户风险承受能力风险 D.产品与客户错配风险 【答案】: D 24、王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的( )应获得较多的遗产。 A.妻子 B.女儿 C.哥哥 D.无法判定 【答案】: B 25、小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是( )。 A.理财支出、其他支出 B.家庭生活支出、理财支出 C.家庭生活支出、理财支出、其他支出 D.家庭生活支出、其他支出 【答案】: D 26、关于客户信息的整理,下列说法错误的是( )。 A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的 “数据”进行整理 B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 【答案】: B 27、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不一定 【答案】: C 28、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。 A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务 【答案】: B 29、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。 A.当地上年度在职职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】: C 30、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效,由李某的3个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效,通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效,由李某的子女代位继承 【答案】: C 31、中小企业闲置资金理财主要投资于( )。 A.高收益的产品 B.低风险性的产品 C.高流动性的产品 D.低流动性的产品 【答案】: C 32、( )是引起民事法律关系最重要的方式。 A.代理 B.合同 C.法律法规 D.经济纠纷 【答案】: B 33、王女士投资了多支股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为( )。 A.0.82 B.0.85 C.1.03 D.1.20 【答案】: A 34、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19 B.33342.53 C.34618.78 D.35102.97 【答案】: B 35、关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是( )。 A.工资、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额 B.财产转让所得,以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额,为应纳税所得额 C.利息、股息、红利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入额为应纳税所得额 D.个体工商户的生产、经营所得,以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额 【答案】: D 36、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.
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