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最新中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库(满分必刷) 第一部分 单选题(50题) 1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为( )。 A.9% B.10% C.11% D.17% 【答案】: C 2、在以客户的内在属性进行分类的方法中,( )是最著名、最常用的客户分类方法。 A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论 【答案】: D 3、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。 A.投保人 B.受益人 C.保险人 D.被保险人 【答案】: C 4、某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是( )。 A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元 B.优先保障一岁半的孩子 C.优先保障收入较高的周先生 D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出 【答案】: B 5、 王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知( )是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。 A.生命价值法 B.需求法 C.资本保留法 D.未来收入法 【答案】: A 6、()通常是指家庭的财产性收入 A.工作收入 B.理财收入 C.其他收入 D.不合法的收入 【答案】: B 7、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。 A.住房抵押贷款保险 B.固定给付年金 C.定期养老保险 D.反向抵押养老保险 【答案】: D 8、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少( )年以上。 A.1 B.2 C.3 D.5 【答案】: D 9、理财规划师的社会责任是( )。 A.引导客户树立长期投资的观念 B.引导客户树立短期投资的观念 C.确保客户财产的安全性 D.以产品的收益性为唯一关注点 【答案】: A 10、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越_______,各期缴纳保费总额越_______。( ) A.少;少 B.多;少 C.多;多 D.少;多 【答案】: B 11、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的( )年。 A.1~3 B.3~5 C.5~10 D.10~15 【答案】: C 12、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。 A.名家字画 B.唐宋古董 C.古代玉器 D.邮票 【答案】: D 13、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是( )元。 A.3500000 B.2800000 C.1600000 D.1200000 【答案】: D 14、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。 A.需求的分散性与低风险性 B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性 【答案】: A 15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿 A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093 【答案】: B 16、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。 A.5% B.6% C.7% D.8% 【答案】: C 17、下列有关商业银行的做法,不正确的是( )。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额 【答案】: A 18、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是( )。 A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具 【答案】: D 19、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。 A.4.98 B.5.06 C.5.65 D.6.47 【答案】: D 20、下列各类家庭支出中属于其他支出的是( )。 A.家庭日常支出 B.理财支出 C.专项支出 D.礼金支出 【答案】: D 21、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()。 A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被保险人 【答案】: A 22、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。 A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算 【答案】: C 23、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。 A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金 【答案】: A 24、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是( )。 A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为 “金边债券” C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高 D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 【答案】: D 25、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.3%;0 B.3%;105 C.10%;0 D.10%;105 【答案】: D 26、以下关于保险费的描述中,错误的是( )。 A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成 【答案】: B 27、总包商资金部门支付工程款项,支付形式为网上转账,( )集中办理一次。 A.每年 B.每季度 C.每月 D.每周 【答案】: C 28、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括( )。 A.银行借贷、小贷公司 B.小贷公司、现金管理 C.银行借贷、合理避税 D.合理避税、现金管理 【答案】: A 29、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是( )。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资 【答案】: B 30、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。 A.向右上方倾斜 B.随着风险水平增加越来越陡 C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的 D.与有效边界无交点 【答案】: D 31、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。 A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异 【答案】: B 32、企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。( ) A.2.5%;2% B.2%;2.5% C.2.5%;3% D.3%;2.5% 【答案】: B 33、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括( )。 A.法定继承 B.遗嘱继承 C.转继承 D.代位继承 【答案】: D 34、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向( )申请批准。 A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.证券交易所 【答案】: C 35、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。 A.养老金请求权 B.股权的分红款 C.专利权中的财产权 D.自有住房抵押权 【答案】: A 36、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明( )的投资情形和投资结果。 A.最可能发生的 B.最常见 C.不发生不可抗力因素的情况下 D.最不利 【答案】: D 37、客户关系管理的首要环节是( ) A.加强客户维护管理 B.制定和实施营销策路 C.制定产品与服务策略 D.明确客户策略 【答案】: D 38、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是()。 A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产 B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损 C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强 D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强 【答案】: A 39、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是( )。 A.被保险人或投保人都可以指定受益人 B.投保人只能指定一人为受益人 C.投保人指定受益人时须经被保险人同意 D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可以由其监护人指定受益人 【答案】: B 40、自用性资产是客户用于( )的资产。 A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求 【答案】
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