最新中级银行从业资格之中级个人理财题库大全（易错题） 第一部分 单选题(50题) 1、财富传承工具不包括（ ）。 A.遗嘱 B.家族信托 C.人寿保险信托 D.财产赠与合同 【答案】： D 2、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。 A.“一案一卷” B.“多案多卷” C.“一案多卷” D.“多案一卷” 【答案】： A 3、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。 A.R 布伦博格 B.哈里 马柯维茨 C.F 莫迪利安尼 D.A 安多 【答案】： B 4、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。 A.生命周期 B.理财能力 C.客户的健康状况 D.客户的财产状况 【答案】： A 5、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划 B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出 C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支 D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户 【答案】： D 6、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.8% B.10% C.11% D.12% 【答案】： D 7、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。 A.990000 B.900000 C.1411410 D.1283100 【答案】： C 8、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。 A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险 【答案】： A 9、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。 A.现金 B.银行转账 C.支票 D.网上支付 【答案】： B 10、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。 A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2 B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历 C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格 D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3 【答案】： D 11、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低(　　)。 A.系统风险 B.利率风险 C.非系统风险 D.市场风险 【答案】： C 12、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。 A.非财务型 B.控制型 C.评估型 D.预测型 【答案】： B 13、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议 B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险 C.不应再持有股票，以债券和现金为主 D.应保持较好的流动性 【答案】： C 14、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买 B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金 C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平 D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具 【答案】： D 15、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。 A.45 B.50 C.85 D.90 【答案】： B 16、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。 A.以自我为中心 B.做事科学 C.决策复杂 D.时间观念差 【答案】： A 17、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。 A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性 B.把危机转化为机会 C.正确处理好客户投诉 D.优先解决高端客户问题 【答案】： D 18、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。 A.限制民事行为能力人 B.继承人 C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人 D.完全民事行为能力人 【答案】： D 19、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。 A.1496.2 B.1669.2 C.1696.2 D.2096.2 【答案】： C 20、（　）是资金需求者和供给者之间的纽带。 A.金融机构 B.中央银行 C.企业 D.政府及政府机构 【答案】： A 21、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。 A.1456993 B.1485697 C.2017942 D.2146992 【答案】： A 22、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理效果 【答案】： A 23、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(　　) A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 【答案】： B 24、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。 A.当地上年度在职职工月平均工资水平 B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平 C.退休前最后一个月的工资水平 D.缴费年限和退休年龄 【答案】： C 25、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险 C.李先生为他们投保，受益人可以写自己 D.保险不是礼物，不能用来送 【答案】： A 26、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。 A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险 B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C.大多数终身寿险保单属于分红保单 D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险 【答案】： B 27、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。 A.失业保险 B.基本医疗保险 C.重大疾病保险 D.机动车交通事故责任强制保险 【答案】： C 28、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5％的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元 A.2日 B.3日 C.4日 D.5日 【答案】： B 29、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。 A.公民的著作权、专利权中的财产权利 B.国有资源的使用权 C.抚恤金