20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练年初级银行从业资格之初级个人理财每日一练试卷试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托 B.委托 C.代理 D.授权【答案】A 2、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000 B.20000 C.23100 D.23000【答案】A 3、（2018 年真题）顾先生进行一项投资，预计 6 年后会获得收益 88 万元，在年利率为 5的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66 B.62.54 C.45.57 D.65.67【答案】D 4、当年贴现率为 7%时，投资项目的净现值为 45 元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于 7%B.等于 7%C.大于 7%D.无法比较【答案】C 5、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能【答案】B 6、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D 7、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A 8、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 9、某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B 10、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】C 11、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B 12、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。A.客户优先 B.银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息【答案】B 13、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 14、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】C 15、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通【答案】C 16、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】A 17、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C 18、（2018 年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等 C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C 19、个人投资者 W 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 W 厌恶风险，对收益无特别要求，则 W 最适合投资于（）。A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】C 20、（2017 年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险 B.价格风险 C.通货膨胀风险 D.信用风险【答案】D 21、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 22、（2018 年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险 B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责 C.基金管理人不参与基金财产的保管 D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】A 23、（2017 年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式 B.交易场所 C.基础工具的种类 D.交易标的物【答案】C 24、（2021 年真题）李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择:A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4.5%的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.两个方案不能比较 B.选择 A 方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择 B 方案【答案】B 25、（2018 年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】B 26、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 27、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 28、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】D 29、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 30、陈先生由于企业资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次 B.年利率 15%，每年计息一次 C.年利率 14.7%，每季度计息一次 D.年利率 14.3%，每月计息一次【答案】B 31、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 32、（2019 年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A.信用 B.委托 C.股权 D.金钱【答案】A 33、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.直接市场和间接市场 D.有形市场和无形市场【答案】C 34、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 35、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 36、（2018 年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理【答案】D 37、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】B 38、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】A 39、（2017 年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】D 40、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定【答案】B 41、（2019 年真题）A 公司发行一款公司债券，发行价格为 100 元，到期一次性还本，票面利率为年化 7%，该债券上市一段时间后，投资者按照 98 元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B 42、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 43、（2018 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.代理人亲属死亡 D.代理人丧失民事行为能力【答案】C 44、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 45、（2019 年真题）张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000 元，假设必要收益率是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A.70864 B.77220 C.73500 D.79383【答案】D 46、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】A 47、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠 B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险 C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低