20222022 年理财规划师之三级理财规划师模拟试题及答年理财规划师之三级理财规划师模拟试题及答案二案二 单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式【答案】C 2、大额存单由()发行。A.政府 B.企业 C.银行 D.个人【答案】C 3、退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命 B.通货膨胀率 C.当地上年度社会平均工资水平 D.资本利得税率【答案】A 4、下列关于个人印花税说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元 B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳，不足 1 元，按 1元贴花 C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花 D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花【答案】D 5、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。A.收集客户信息 B.搞好客户关系 C.了解客户需求 D.提供咨询服务【答案】A 6、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。A.25%30%B.50%60%C.70%80%D.80%90%【答案】A 7、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的()。A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】A 8、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限 5 年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金 B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还 C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费 D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B 9、下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款 B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的 60%C.贷款期限原则上最长不得超过 10 年（含 10 年）；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行 D.贷款期限在 1 年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平【答案】C 10、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金 B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金 C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金 D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】B 11、某公司年初流动比率为 2.1，速动比率为 0.9，当年期末流动比率变为 1.8，速动比率变为 1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。A.当年存货增加 B.当年存货减少 C.应收账款的收回速度加快 D.更倾向于现金销售，赊销减少【答案】B 12、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。A.参考价格 B.成交价格 C.未匹配量 D.匹配量【答案】B 13、以下资产流动性最强的是()。A.活期储蓄 B.货币市场基金 C.具有现金价值的保单 D.股票【答案】A 14、赵先生家庭房贷月供款是 5000 元，月税后收入是 11000 元。那么，赵先生家庭的住房负担()。A.较重 B.较轻 C.比较合适 D.无法判断【答案】A 15、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金 B.LOF 基金 C.开放式基金 D.ETF 基金【答案】D 16、一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。A.资本账户 B.经常账户 C.投资 D.储备资产【答案】A 17、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占 30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律 B.遵守约定 C.平等协商 D.和睦团结【答案】B 18、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还 B.随时偿还 C.买入偿还 D.抽洗偿还【答案】B 19、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿 B.收集客户的财务及非财务信息 C.列出家庭资产负债表和收入支出表 D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】B 20、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命 B.通货膨胀率 C.当地上年度社会平均工资水平 D.资本利得税率【答案】A 21、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本 B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款 C.申请贷款时一定要用满贷款额度 D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】D 22、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。A.基本养老保险 B.商业养老保险 C.养老信托 D.养老储蓄【答案】C 23、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。A.风险；确定性 B.风险损失；确定性 C.风险；不确定性 D.风险损失；不确定性【答案】D 24、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。A.交易动机 B.获利动机 C.谨慎动机 D.投机动机【答案】C 25、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()A.通货膨胀趋势 B.利率因素 C.规模因素 D.收益率趋同趋势【答案】A 26、下列说法错误的是()。A.财产所有权可以因为一定的客观事实而取得，也可以因为一定的客观事实而丧失 B.财产所有权一直依附所有人，不会消灭 C.所有权的丧失也就是所有权与所有人的分离 D.所有权是特定主体对特定物享有的支配权，当这种支配关系因为一定的法律事实出现而终结时，所有权即告消灭【答案】B 27、保险合同成立后，()可以随时解除保险合同，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】B 28、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产 B.证券类资产 C.其他类资产 D.固定资产【答案】D 29、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.A.信用风险 B.基差风险 C.标的物风险 D.合约品种差异造成的风险【答案】A 30、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续 B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效 C.未达到法定婚龄的婚姻无效 D.自始无效【答案】B 31、某投资者目前持有的金融资产市值共计 70 万元，其中债券价值 30 万元，年化收益率为 6%；股票投资价值 40 万元，年化收益率为 10%，则该投资者的复合收益率为()。A.7.85%B.8.29%C.9.15%D.9.25%【答案】B 32、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于()。A.增长型行业 B.周期型行业 C.防守型行业 D.衰退型行业【答案】B 33、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A.80%的股票，20%的债券型基金 B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债 C.50%的货币型基金，50%的定期存款 D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金【答案】D 34、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。A.交易动机 B.获利动机 C.谨慎动机 D.投机动机【答案】A 35、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分 B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低 C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让 D.挂钩的标的对于客户非常重要【答案】B 36、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系 B.养父母子女关系 C.婚生父母子女关系 D.非婚生父母子女关系【答案】B 37、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况 B.预计寿命 C.房屋的现值 D.未来的增值折损情况【答案】A 38、作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。A.1 B.1.5 C.2 D.3【答案】A 39、王某在上大学时，其叔叔通过遗赠的方式为王某留下了一套别墅，毕业后王某在外地工作，考虑到要在外地安家，王某将该别墅以 200 万的价格卖给了李某夫妻，办理了房产过户手续。对于该别墅的所有权的取得与丧失，下列说法错误的是()。A.王某对该别墅的所有权取得是原始取得 B.王某对该别墅的所有权的丧失是相对丧失 C.李某夫妻对该别墅的所有权取得是继受取得 D.王某对该别墅所有权的丧失是因一些行为而丧失【答案】A 40、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。A.子女教育规划 B.教育工具规划 C.教育时间规划 D.个人教育规划【答案】D 41、货币市场基金的特点不包括()。A.投资成本 B.分红免税 C.资金流动性弱 D.本金安全【答案】C 42、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.比例责任和限额责任分摊方式【答案】A 43、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续 B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效 C.未达到法定婚龄的婚姻无效 D.自始无效【答案】B 44、按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格 B.交易价格评估