20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题试题(紧扣大纲紧扣大纲)单选题（共单选题（共 9090 题）题）1、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任 B.无限连带责任 C.连带责任 D.有限责任【答案】B 2、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78【答案】A 3、（2019 年真题）下列利率区间内最适合使用 72 法则的是（）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】B 4、降低客户的资金成本、费率 A.B.C.D.【答案】D 5、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24 个月 B.18 个月 C.12 个月 D.6 个月【答案】A 6、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】C 7、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 8、（2017 年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】D 9、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险 B.房贷险 C.万能保险 D.投连险【答案】A 10、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5 万元人民币 B.10 万元人民币 C.5 万美元 D.10 万美元【答案】C 11、（2020 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程 B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整 C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务 D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D 12、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30 B.10 C.100 D.40【答案】C 13、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】A 14、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】A 15、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】C 16、（2020 年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】C 17、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524 B.3544 C.4554 D.5560【答案】C 18、16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】B 19、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B 20、（2017 年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 21、下列属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D 22、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B 23、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金 B.转移风险，分摊损失 C.补偿损失 D.赚取保费收入【答案】D 24、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险 B.小概率事件并非不可能事件 C.损失即高亏的极端风险 D.提前终止的风险【答案】D 25、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】B 26、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C 27、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】C 28、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D 29、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】B 30、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织 B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 D.单笔投资最低金额不少于 50 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D 31、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】A 32、（2019 年真题）将 10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D 33、（2018 年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 34、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 35、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人【答案】B 36、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关 B.负相关 C.无关 D.正相关【答案】B 37、（）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费 B.意外保险费 C.医疗保险费 D.人身保险费【答案】A 38、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 39、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在 A 股市场的投资经验 B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理 C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户 D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B 40、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.金币 B.黄金期货 C.黄金基金 D.条块现货【答案】B 41、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A 42、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 43、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求【答案】B 44、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】B 45、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 46、（2019 年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.SHIBOR【答案】D 47、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】D 48、（2018 年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降 B.股票价格上升 C.储蓄产品利率下降 D.债券价格上升【答案】A 49、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】A 50、（2017 年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】D 51、（2018 年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99 B.99.9