题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）个人理财题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中华人民共和国职业病防治法规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。A.总承包单位 B.劳务单位 C.用人单位 D.包工头【答案】C 2、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 3、（2018 年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先 B.诚实守信 C.保守秘密 D.专业胜任【答案】A 4、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10【答案】C 5、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C 6、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】D 7、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】C 8、（2017 年真题）根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害 B.串通第三人损害被代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.丧失民事行为能力【答案】D 9、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 10、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚信原则【答案】D 11、（2018 年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币 B.实物黄金 C.条块现货 D.纸黄金【答案】D 12、（2017 年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额【答案】D 13、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】C 14、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 15、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款 377.8 元，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37 B.9.46 C.10.54 D.11.39【答案】D 16、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期【答案】C 17、（2021 年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户【答案】C 18、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 19、（2018 年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房赁月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C 20、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 21、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】C 22、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利 B.增额红利 C.派发新股 D.其他【答案】A 23、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 24、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法 B.正直守信 C.收益至上 D.客观公平【答案】C 25、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 26、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】C 27、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.应由理财师独立完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C 28、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3 B.4 C.12 D.12.55【答案】D 29、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】A 30、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 31、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠 B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险 C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低 D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】D 32、（2021 年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000【答案】C 33、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 34、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入 40%至 80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B 35、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】A 36、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600 B.44866 C.73600 D.144866【答案】C 37、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C 38、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B 39、（2018 年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划【答案】B 40、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险【答案】A 41、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公平【答案】B 42、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间 B.目的 C.场合 D.色彩【答案】D 43、（2018 年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3 B.4；2 C.2；4 D.2；3【答案】B 44、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A 45、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金 B.