备考复习备考复习 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷综合试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、货币市场基金的特点不包括()。A.投资成本 B.分红免税 C.资金流动性弱 D.本金安全【答案】C 2、以 1991 年 4 月 3 日为基准日，基期指数为 1000 的是()。A.深证综合指数 B.上证 180 指数 C.沪深 300 指数 D.上证综合指数【答案】A 3、责任保险的适用范围不包括()。A.城乡居民家庭或个人 B.各种商务合同的签订者 C.各种需要雇佣员工的法人或个人 D.各种产品的生产者、销售者、维修者【答案】B 4、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。A.首饰业、工业的消费 B.央行的黄金抛售 C.保值性因素 D.投机性因素【答案】B 5、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是()。A.有利于完善社会保障体系 B.有利于促进社会公平和效率 C.有利于促进经济增长方式的转变 D.有利于优化金融市场结构【答案】B 6、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 30%-50%B.定息资产 50%-60%C.成长性资产 50%-70%D.定息资产 60%-70%【答案】A 7、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。A.个人住房组合贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房商业性贷款 D.个人住房按揭贷款【答案】A 8、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由()承担。A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人【答案】A 9、()是教育支出最主要的资金来源。A.奖学金 B.客户收入和资产 C.教育贷款 D.政府教育资助【答案】B 10、下列关于共同共有的说法不正确的是()。A.共同共有没有共有份额，共同共有是不确定份额的共有 B.只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额 C.只有在共同共有关系消灭，对共同财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额 D.在共同共有中，各个共有人的份额是一种确定的份额【答案】D 11、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。A.没收 B.征用 C.强制执行 D.出卖【答案】D 12、下列关于保单贷款的描述不正确的是()。A.投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款 B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限 C.当借款本息超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效 D.保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查【答案】D 13、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活 B.公平和效率相结合 C.权利与义务相对应 D.管理服务社会化【答案】C 14、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。A.等额本息还款法 B.等额递减还款法 C.等比递增还款法 D.等额递增还款法【答案】B 15、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时，称为()。A.经济萧条 B.经济滞胀 C.通货膨胀 D.经济衰退【答案】B 16、某个 ETF 产品以上证 50 指数为标的，ETF 净值估计为上证指数的 1，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10 B.50 C.100 D.500【答案】C 17、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息 B.客户家庭的日常支出收入比 C.客户的家庭构成 D.客户结余比率【答案】C 18、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产 20 万元，定息资产 30 万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。A.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型【答案】B 19、个人汽车消费贷款的年限是 35 年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B 20、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款 B.学生贷款 C.商业性助学贷款 D.教育贷款【答案】A 21、目前世界上的资产管理主要业务不包括()。A.基金管理 B.养老金管理 C.保险资产管理 D.遗产管理【答案】D 22、看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。A.与损失相匹配 B.可以是无限的 C.与损失正相关 D.最高是期权费【答案】B 23、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是()。A.社保养老金紧张 B.预期寿命的衰退 C.以房养老的方式逐渐蔓延 D.退休年龄的延迟【答案】A 24、遗嘱执行人的职责不包括()。A.查明遗嘱是否合法真实 B.清理并管理遗产 C.对遗嘱内容进行修改 D.按遗嘱内容分配遗产【答案】C 25、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。A.对内对外都是连带责任 B.对内对外都是按份责任 C.对外是连带责任，对内是按份责任 D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】C 26、下列财产权的取得属于继受取得的是()。A.行政机关没收的车辆 B.继承的房屋 C.工厂生产的手机 D.收归国有的无主财产【答案】B 27、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A.60;55 B.60;50 C.55;50 D.55;45【答案】B 28、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款 B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五 D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D 29、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物 B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益 C.每个按份共有人都不享有处分的权利 D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】C 30、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷 B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷 C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷 D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B 31、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.甲乙婚姻无效 B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产 C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿 D.乙可以继承甲的遗产【答案】D 32、汽车消费信贷计划的程序不包括()。A.申请贷款 B.草签协议 C.签订合同 D.银行放款【答案】B 33、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。A.保险经纪人代表投保人利益 B.是订立合同提供中介服务的人 C.保险经纪人指的是个人 D.可以依法收取佣金【答案】C 34、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让 B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死 C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失 D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效【答案】B 35、合伙人对合伙企业债务承担的责任是()。A.有限责任 B.无限连带责任 C.以出资比例承担责任 D.与合伙人协商承担责任的比例【答案】B 36、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A.国家奖学金 B.学科奖学金 C.特殊奖学金 D.重点奖学金【答案】A 37、我国保险法现定，人寿保险的索赔时效为()。A.2 年 B.3 年 C.4 年 D.5 年【答案】D 38、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。A.基差风险 B.合约品种差异造成的风险 C.标的物风险 D.流动性风险【答案】D 39、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。A.正直诚信 B.客观公正 C.团队合作 D.严守秘密【答案】C 40、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 倒岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁【答案】D 41、下列关于份额转让的说法错误的是()。A.在共有人转让他的份额时（通常限于出卖），在价格等条件相同的情况下，其他共有人有优先于非共有人购买的权利 B.如果几个共有人都想购买该份额，应由转让份额的共有人决定将其份额转让给哪个共有人 C.因为一个共有人的转让可能造成其他共有人蒙受损失的情形发生，因此其他共有人的这种优先购买权，什么时候行使都可以 D.共有人在不损害社会利益和他人利益的条件下，可以放弃其应有的份额，这也是共有人对其份额行使处分权的一种表现【答案】C 42、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险 B.信用风险 C.通货膨胀风险 D.汇率风险【答案】D 43、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。A.1/100 B.1/120 C.1/140 D.1/200【答案】B 44、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A.操作性风险 B.市场风险 C.券商选择不当的风险 D.不合规的证券咨询风险【答案】B 45、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 80%90%B.定息资产 20%30%C.成长性资产 90%100%D.定息资产 020%【答案】B 46、家庭收入主导者的生理年龄在 55 司岁以上的家庭为()。A.青年家庭 B.中年家庭 C.老年家庭 D.视家庭其他成员而定【答案】C 47、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险 B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险 C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险 D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C 48、已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为 0.02，第二道工序的次品率为 0.01，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率。A.0.03 B.0.9 C.0.97 D.0.95【答案】