备考备考 20222022 年初级银行从业资格之初级风险管理高分年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库含答案通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里 B.自上而下 C.自下而上 D.从已知到未知【答案】B 2、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。A.保证人的贷款规模 B.保证人的保证意愿 C.保证人的关联方 D.保证人的行业地位【答案】B 3、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。A.追索失败 B.资产损失 C.账面减值 D.其他损失【答案】B 4、某商业银行的一个信用组合由 2000 万元的 A 级债券和 3000 万元的 BBB 级债券组成。一年内 A 级债券和 BBB 级债券的违约概率分别为 2%和 4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A 级债券回收率为 60%，BBB 级债券回收率为 40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000 B.672000 C.880000 D.742000【答案】C 5、假设某银行在 2012 会计年度结束时，其正常类贷款为 30 亿人民币，关注类贷款为 15 亿人民币，次级类贷款为 5 亿人民币，可疑类贷款为 2 亿人民币，损失类贷款为 1 亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15 B.12 C.45 D.25【答案】A 6、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率 B.存货周转率 C.应收账款周转率 D.总资产收益率【答案】D 7、下列不属于核心负债的是()。A.3 个月的定期存款 B.1 年的定期存款 C.3 个月的发行债券 D.活期存款中的不稳定部分【答案】D 8、下列不属于风险监测主要指标的是（）。A.正常类贷款迁徙率 B.次级类贷款迁徙率 C.净资产收益率 D.贷款风险迁徙率【答案】C 9、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】A 10、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品 B.矿产品 C.股票 D.黄金【答案】D 11、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约 B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录 C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录 D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】C 12、（2018 年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 08，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A.2.5 B.2.0 C.1.6 D.0.8【答案】C 13、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A.市场信心 B.市场稳定 C.政府政策 D.贷款数量【答案】A 14、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数 B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等 C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求 D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】D 15、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性【答案】C 16、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值 B.市场价值和公允价值 C.名义价值和市场价值 D.内在价值和名义价值【答案】B 17、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制衡关系 B.管理信息系统 C.监督考核机制 D.外部经营环境【答案】D 18、（2018 年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险 B.中等国别风险 C.高国别风险 D.较低国别风险【答案】D 19、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师 B.方案编制人 C.质量检查员 D.分包单位施工人员【答案】A 20、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。A.实质性超限 B.主动超限 C.被动超限 D.非实质性超限【答案】C 21、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。A.卖出期限较短的债券 B.买入期限较长的债券 C.买入期限较短的债券 D.卖出期限较长的债券【答案】B 22、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录 B.盈利能力 C.还款能力 D.还款意愿【答案】C 23、（2018 年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入 B.业务准入 C.高级管理人员准入 D.法人准入【答案】D 24、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估 B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节 D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】C 25、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入 B.业务准入 C.风险机构准入 D.高级管理人员准入【答案】C 26、以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额 B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值 C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额 D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】D 27、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 28、（2022 年 7 月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产 B.市场风险加权资产为市场风险资本要求 8 倍 C.自 2017 年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项 D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】D 29、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)UL B.RAROC=(UL-NI)EL C.RAROC=(NI-EL)UL D.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】C 30、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况 B.评价整体风险状况 C.识别当期风险特征 D.分析重点风险因素【答案】A 31、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.标准法【答案】A 32、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别 B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理 C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计 D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】C 33、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。A.技术先进性 B.经济合理性 C.重要性 D.施工可靠性【答案】D 34、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险 B.负债流动性风险 C.流动性过剩 D.流动性短缺【答案】A 35、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金 B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率 C.货币互换需要在期初和期末交换本金 D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】C 36、某金融产品的收益率为 20%的概率是 O.8，收益率为 10%的概率是 0.1。本金完全不能收回的概率是 0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C 37、（2018 年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。A.行业监管 B.合规监管 C.法律监管 D.风险监管【答案】D 38、（）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划 B.施工过程的各项措施 C.施工进度的控制 D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】D 39、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程 B.独立设置声誉风险管理职能 C.负责识别、评估和监测声誉风险状况 D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D 40、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法 B.标准法 C.专家判断法 D.高级计量法【答案】C 41、（2018 年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A 42、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。A.资产达到一定规模即可提供担保 B.不能提供担保 C.可以有条件地提供担保 D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】B 43、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险 B.国别风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】D 44、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率 B.收益率 C.指标利率 D.市场利率【答案】A 45、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法 B.标准法 C.专家判断法 D.高级计量法【答案】C 46、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段 B.监管目标 C.监管审查 D.监管结果【答案】B 47、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出 B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入 C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入 D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】D 48、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为 3 B.核心一级资本充足率最低资本要求为 5 C.一级资本充足率最低资本要求为 8 D.资本充足率最低资本要