题库检测试卷题库检测试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷 B B 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行【答案】D 2、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 3、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝 B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结 C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔 D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】B 4、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。A.声誉风险 B.操作风险 C.市场风险 D.系统风险【答案】B 5、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.延期付款保函【答案】A 6、商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.货币价值形式 D.商品价值形式【答案】D 7、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会 B.监事会 C.公司经理 D.董事会【答案】D 8、商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产 B.中央银行票据 C.大额存单 D.国债【答案】A 9、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润 D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】D 10、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（）。A.出口信贷 B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业政策性贷款【答案】D 11、巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。A.1965 B.1974 C.1975 D.1985【答案】C 12、企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估 B.企业信用评估 C.验证企业的注册资金 D.税务服务【答案】D 13、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换系数为 20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（）。A.2 亿元 B.1.4 亿元 C.3 亿元 D.1 亿元【答案】B 14、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构 B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构 C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构 D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】D 15、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年 B.三年 C.整个存续期 D.一年【答案】D 16、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币 11 000 元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 1 500 元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币 30 500 元。刘某的罪行为()。A.持有、使用假币罪 B.伪造、变造金融票证罪 C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D.非法吸收公众存款罪【答案】C 17、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任 C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】A 18、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司 B.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司 C.公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定 D.公司债的监管机构为财政部【答案】D 19、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）。A.各项现场检查 B.专项检查 C.重点检查 D.全面现场检查【答案】D 20、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策【答案】B 21、根据中华人民共和国民法典，我国诉讼时效最长为（）年。A.15 B.10 C.30 D.20【答案】D 22、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】A 23、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 24、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C 25、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况 B.资产风险分类的程序和方法 C.逾期贷款的账龄分析.贷款重组.资产收益率等情况 D.因市场汇率.利率变动而产生的风险【答案】D 26、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人 B.保函业务的替代品 C.银行对借款人的一种担保行为 D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】A 27、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。A.即期外汇交易 B.货币互换 C.资产互换 D.利率互换【答案】B 28、我国银行业监督管理法不适用于以下哪个机构（）A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.信托投资公司 D.基金管理公司【答案】D 29、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B 30、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满 14 周岁具有完全行为能力的自然人 B.年满 16 周岁具有辨认控制能力的自然人 C.年满 18 周岁具有完全行为能力的自然人 D.年满 20 周岁具有完全行为能力的自然人【答案】B 31、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管 B.非现场监管 C.监管谈话 D.市场准人【答案】D 32、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款 B.本票 C.支票 D.汇票【答案】C 33、下列不属于禁止的交易行为的是()A.国有资产控股的企业炒股 B.法人以个人名义设立账户买卖证券 C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票 D.挪用公款买卖证券【答案】C 34、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75 B.150 C.100 D.50【答案】C 35、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会【答案】B 36、关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则 B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况 C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品.应当明确区分所在机构利益与个人利益 D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系【答案】B 37、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C 38、甲给乙开了一张 2 万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的（）。A.设权性 B.要式性 C.无因性 D.文义性【答案】C 39、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途 B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B 40、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.下限放开，实行上限管理【答案】B 41、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B 42、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所 B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场 D.现货市场是当日交割的市场【答案】D 43、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国证监会【答案】A 44、银监会的英文缩写是()。A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBC【答案】B 45、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】D 46、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 47、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A.三分之一 B.过半数 C.三分之二 D.全部【答案】B 48、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。A.非公开储备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 49、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员 C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司【答案】D 50、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对 A 商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务 B.代理证券业务 C.代理政策性银行业务 D.代理中央银行业务【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。