自测模拟预测题库自测模拟预测题库(名校卷名校卷)初级银行从业资格之初初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案级银行管理题库与答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 2、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】B 3、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系【答案】C 4、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27 日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法 B.中华人民共和国外资银行管理条例 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D 5、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准 B.年度经营计划 C.绩效指标 D.月度经营计划【答案】B 6、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A 7、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务 B.不良资产业务 C.投资业务 D.贷款业务【答案】B 8、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁 B.对成员单位办理贷款 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.成员单位产品的融资租赁【答案】B 9、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。A.注册资本为实缴资本 B.具备办理零售业务的良好基础 C.具备办理信用卡业务的专业系统 D.最近 5 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】D 10、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺 B.担保 C.拆借 D.票据承兑【答案】C 11、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 12、（2018 年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 13、（2017 年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者 B.赎买者、销售者及生产者 C.购买者及销售者 D.销售者及生产者【答案】C 14、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.信贷管理公司 D.信托公司【答案】A 15、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.中华人民共和国商业银行法 B.中华人民共和国银行业监督管理法 C.商业银行资本管理办法 D.商业银行授信工作尽职指引【答案】A 16、根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限 B.累计不得超过 5 年 C.累计不得超过 3 年 D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D 17、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80 C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A 18、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】B 19、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】A 20、（2020 年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C 21、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】A 22、（2018 年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。A.不良资产率 B.人民币超额备付率 C.流动性比例 D.全部关联度【答案】C 23、（2018 年真题）下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是（）。A.限制资产转让 B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C.限制分配红利和其他收入 D.罚款【答案】D 24、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 25、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试 B.合规风险的识别和评估 C.合规风险的评估和监测 D.合规风险报告【答案】A 26、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】D 27、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】C 28、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场 B.二级市场 C.发行市场 D.金融市场【答案】B 29、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 30、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心 C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】C 31、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险【答案】A 32、（2017 年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】A 33、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度【答案】B 34、根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 35、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 36、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C 37、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划 B.向董事会提交的全面审计工作报告 C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A 38、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募 B.直接发行 C.间接发行 D.行政性发行【答案】D 39、（2017 年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯 A 石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。A.市场风险 B.国别风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】B 40、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位 B.市场细分 C.产品定位 D.目标市场分析【答案】B 41、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】D 42、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率 B.利益 C.人员 D.风险【答案】D 43、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。A.向关联方融出资金或转移财产 B.为关联方提供担保 C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 D.向关联方降低利率【答案】D 44、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.证券公司 B.上市公司 C.保险公司 D.商业银行【答案】D 45、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】B 46、（2018 年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A.第三道 B.第一道 C.第二道 D.第四道【答案】C 47、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】A 48、（2018 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B 49、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款 B.正常贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款【答案】B 50、（2017 年真题）根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错