近三年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟近三年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷考试试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征 B.职业和职业生涯发展 C.受教育程度和投资经验 D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D 2、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】D 3、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】D 4、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65 B.12.60 C.12.55 D.12.50【答案】C 5、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C 6、（2017 年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行 B.金融机构 C.非银行金融机构 D.保险公司【答案】B 7、（2017 年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务【答案】B 8、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A 9、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作【答案】D 10、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A 11、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】A 12、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D 13、（2017 年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票 B.古玩 C.纪念币 D.艺术品【答案】A 14、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入 3 491.44 万元 B.信用卡透支利息收入 574.5 万元 C.货币兑换服务费收入 26.5 万元 D.资金结算服务费收入 37.5 万元【答案】A 15、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配 B.应服从银行利益最大化要求 C.应了解客户的风险偏好和承受能力 D.视同存款销售【答案】C 16、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及相关利益【答案】D 17、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】C 18、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】C 19、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A 20、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A 21、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理【答案】D 22、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C 23、（2017 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理 B.个人理财 C.个人贷款 D.公司理财【答案】B 24、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 25、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 26、（2019 年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 27、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 28、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】A 29、（2018 年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.按照通常理解予以解释 D.按照字面理解予以解释【答案】B 30、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 31、（2017 年真题）某金融资产年利率为 12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）A.12.65 B.12.60 C.12.55 D.12.50【答案】C 32、（2017 年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利【答案】A 33、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】A 34、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A 35、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】C 36、（2018 年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B 37、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 38、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型 B.开放式和封闭式 C.成长型和收入型 D.股票型和债券型【答案】A 39、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 40、（2018 年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】C 41、（2021 年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D 42、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C 43、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B 44、（2018 年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A 45、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 46、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构 B.施工总承包单位 C.专业承包单位 D.监理单位【答案】A 47、同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】B 48、（2019 年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所【答案】A 49、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失 B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承