过关复习过关复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷模拟考试试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划【答案】B 2、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 3、（2018 年真题）阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期【答案】B 4、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险 B.商业保险 C.人身保险 D.财产保险【答案】A 5、（2017 年真题）甲投资项目的名义利率为 8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.44 B.8.34 C.8.52 D.8.24【答案】D 6、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】A 7、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】D 8、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30 B.20 C.15 D.10【答案】C 9、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】C 10、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨 B.居民理财需求上升 C.金融机构转型的客观需要 D.投资理财工具日趋丰富【答案】A 11、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13 B.12 C.23 D.14【答案】B 12、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。该商品每月付款额为（）元。A.369 B.374 C.378 D.381【答案】C 13、（2020 年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】B 14、（2020 年真题）投资者小玉毕业后积攒了 10 万元，希望通过投资金融产品 5 年后，可以变为 20 万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A 15、复利的计算基数是()。A.本金 B.利息 C.股息 D.本金和利息【答案】D 16、（2020 年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条 B.纪念金币 C.纸黄金 D.黄金股票【答案】D 17、（2017 年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】D 18、（2021 年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动 B.销售储蓄存款产品 C.提供财务分析与规划服务 D.销售信贷产品【答案】C 19、（2017 年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会【答案】B 20、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】D 21、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】A 22、（2019 年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。A.专项资产管理计划 B.集合资产管理计划 C.MOM D.FOF【答案】B 23、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况【答案】D 24、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】B 25、（2018 年真题）林某现有资产 100 万元，假如未来 10 年的年收益率为 5，复利计算，那么他这笔钱就相当于 10 年后的（）万元。（答案取近似数值）A.150 B.163 C.61 D.259【答案】B 26、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 27、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数 B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C 28、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C 29、（2021 年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】B 30、（2017 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】D 31、高处作业高度在 15m 时，按 A 类分类方法，称为（）高处作业。A.级 B.级 C.级 D.特级【答案】B 32、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 33、（2018 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68 B.6800 C.224.64 D.7024【答案】C 34、（2017 年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）t D.PV=FV（1+r）t【答案】C 35、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】C 36、（2019 年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务 B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 C.客户自行管理和运用资金 D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】D 37、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A 38、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10【答案】C 39、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500 美元（含）；1000 美元（含）B.500 美元（含）；500 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】A 40、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金 B.债券型基金 C.货币型基金 D.股票型基金【答案】C 41、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】A 42、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】A 43、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】B 44、（2019 年真题）若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元，A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为 10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，B 债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A 债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A 债券下降较多【答案】B 45、（2018 年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析【答案】B 46、（2018 年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 47、张先生现有资产 100 万元，假如未来 20 年的通货膨胀率是 5%，那么他这笔钱就相当于 20 年后的（）。A.100（15%）20 B.1000000 C.100（15%20）D.无法计算【答案】A 48、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000 B.50000 C.10000 D.1000【答案】A 49、（2019 年真题）根