备考试题备考试题 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟练习题（一）含答案律法规与综合能力模拟练习题（一）含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】A 2、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】A 3、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 4、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D 5、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员 B.国有公司工作人员 C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员 D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】D 6、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。?A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】B 7、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】A 8、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B.每 6 个月 C.每季度 D.每月【答案】A 9、（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A.情景分析 B.久期分析 C.敏感性分析 D.缺口分析【答案】C 10、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票【答案】A 11、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼 B.仲裁 C.民事诉讼 D.刑事诉讼【答案】C 12、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币 B.必须是现实的，可以是不足值的货币 C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替 D.可以是观念形态的货币【答案】B 13、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪 B.非法出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C 14、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A.代保管业务 B.代理证券业务 C.个人理财业务 D.票据发行便利【答案】A 15、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】A 16、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 17、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 18、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 19、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书【答案】C 20、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险 B.依法保护存款人的合法权益 C.及时防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】A 21、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.总行 B.分行 C.支行 D.分行和支行【答案】B 22、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束 B.对债权人的约束 C.禁止个别清偿 D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B 23、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送 l0000 元现金 B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物 C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券【答案】D 24、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.基金管理公司 B.保险资产管理公司 C.期货经纪公司 D.货币经纪公司【答案】D 25、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准 B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可 C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权 D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【答案】C 26、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制 B.风险识别 C.人员管理 D.信息系统控制【答案】B 27、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D 28、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】D 29、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A.2008 年 8 月 8 日 B.2006 年 12 月 11 日 C.2000 年 1 月 1 日 D.1994 年 1 月 1 日【答案】B 30、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，下列表述中，错误的是()。A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助 B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户 C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位 D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书【答案】D 31、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【答案】A 32、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行 D.农村信用社【答案】B 33、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】B 34、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A 35、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 36、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员【答案】B 37、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（）。A.B.C.D.【答案】B 38、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄 B.调节经济 C.融通货币资金 D.定价【答案】C 39、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 B.外汇储蓄存款和单位外汇存款 C.活期存款和定期存款 D.单位存款和个人存款【答案】A 40、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 41、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营 B.合伙制经营 C.自有资本较多 D.高负债经营，自有资本较少【答案】D 42、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。A.甲某使用已经作废的信用卡购物 B.乙某使用信用卡购房 C.丙某使用信用卡时透支 D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】A 43、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】D 44、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A.股票 B.公司债券 C.商业承兑汇票 D.期权、期货【答案】D 45、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额【答案】B 46、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】A 47、中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为 B.执行有关贷款管理的行为 C.执行有关中间业务管理的行为 D.执行有关清算管理规定的行为【答案】D 48、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。A.市场 B.需求 C.结构 D.预期【答案】B 49、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金 B.转账汇款 C.储蓄功能 D.刷卡消费【答案】C 50、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。A.保证人对未被转让的债权承担保证责任 B.保证人对被转让的债权承担保证责任 C.该转让对保证人不发生效力 D.以上说法均错误【答案】C 51、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D 52、我国中央银行的职能是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 B.对银行自律组织的活动进行指导和监督 C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定【答案】D 53、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人 B.信托公司 C.委托人 D.信托财产管理人【答案】C 54、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B 股 B.H 股 C.N 股 D.A 股【答案】D 55、下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的