能力测试试卷能力测试试卷 B B 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A 2、巴塞尔资本协议根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A.二 B.三 C.四 D.五【答案】C 3、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2 B.2.5 C.4%D.6%【答案】D 4、（）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理 B.资金管理风险 C.银行账户利率风险管理 D.定价管理【答案】C 5、债券是由()出具的。A.投资者 B.债权人 C.代理发行人 D.债务人【答案】D 6、根据中华人民共和国行政诉讼法，下列说法错误的是（）。A.当事人、法定代理人，可以委托至二人代为诉讼 B.当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅 C.没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼 D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论【答案】B 7、公司开设离岸银行账户的好处不包括（）。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便 B.存款利率、品种不受限制，较为灵活 C.提高境内外资金综合运营效率 D.境内运作，境外管理【答案】D 8、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 9、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险 B.系统性金融风险 C.非系统性风险 D.信用风险【答案】A 10、依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承 B.法定继承优先于遗嘱继承 C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先 D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】A 11、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行 B.坚持处罚与教育相结合等原则 C.行政处罚的设定和实施公正、公开 D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A 12、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B 13、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】B 14、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人【答案】B 15、情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比 B.反比 C.不构成比例 D.以上都不对【答案】C 16、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.借记卡【答案】D 17、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户【答案】B 18、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 19、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务【答案】A 20、“受人之托，代人理财”，这是形容()的业务。A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.金融租赁公司 D.货币经纪公司【答案】B 21、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。A.金融租赁公司 B.金融资产管理公司 C.货币经纪公司 D.信托投资公司【答案】B 22、某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为(?)。A.30?B.20?C.10?D.5A 持有期收益率=卖出差额+利息收入买入价格。本题中，持有期收益率=(20+10)100=30。故选 A。【答案】A 23、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 B.中国人民银行开始行使直接检查监督权 C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】C 24、长期国债属于的（）A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 25、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立 B.出质 C.转让 D.登记【答案】D 26、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之问不能设立合同关系 D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C 27、（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系 B.ARROW 评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评价体系【答案】A 28、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 29、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.贷款业务【答案】A 30、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益 B.重大决策权 C.选择管理者 D.优先分派股息权【答案】D 31、伪造货币罪侵犯的客体是()。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度【答案】D 32、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理【答案】D 33、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 34、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润 B.长期次级债务 C.可转换债券 D.混合资本债券【答案】A 35、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行 B.占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】B 36、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释 B.监测、对冲、转移、规避和补充 C.监测、分散、转移、规避和补偿 D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D 37、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 38、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】B 39、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险【答案】A 40、中国人民银行专门行使中央银行职能的时问是从（）年 1 月 1 日起。A.2003 B.1995 C.1948 D.1984【答案】D 41、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导消费 D.客户资产隔离【答案】C 42、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A.人生关系?财产关系 B.人身关系?财产关系 C.人身关系?社会关系 D.人生关系?经济关系【答案】B 43、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证【答案】C 44、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】D 45、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C 46、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域 B.防止金融产品价格的剧烈波动 C.创造出更多.更新的金融产品 D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B 47、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券相对价值 B.用于债务市场工具的定价 C.反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B 48、直接融资工具不包括了（）。A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据【答案】B 49、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日 B.7 日 C.5 日 D.10 日【答案】A 50、以下指标中，()用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本 B.监管资本 C.会计资本 D.经济资本【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于存款利率的说法，正确的是（）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本 C.存款利率越高，存款人的利息收入越多 D.存款利率越高，银行的融资成本越高 E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多【答案】ABCD 2、资产托管业务中托管人的职责有（）。A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.资产估值 E.投资增值【答案】ABCD 3、单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.票据诈骗罪 E.金融凭证诈骗罪【答案】AB 4、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括()。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.要求银行按照规定报送财务报表 E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】ABCD 5、根据民法典的规定，下列合同无效的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同 B.违反法律、行政法规、规章的强制性规定的合同 C.恶意串通损害第三人利益的合同 D.因欺诈而订立的合同 E.损害社会公共利益的合同【答案】ABC 6、中央银行实行的再贴现政策主要包括(?)两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款?D.调整法定存款准备金率 E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券【答案】AB 7、下列属于贷款业务审核内容的有()。