过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案银行业法律法规与综合能力真题精选附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日 B.15 日 C.20 日 D.25 日【答案】C 2、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能【答案】A 3、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 C.合同成立主要是事实问题 D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B 4、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】A 5、中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4 B.8 C.2.5 D.5【答案】C 6、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 7、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】B 8、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】A 9、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行 B.公安部 C.国家外汇管理局 D.中国银行业监督管理委员会【答案】A 10、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率 B.商品供给率 C.通货膨胀率 D.城镇失业率【答案】C 11、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断 B.垄断竞争 C.完全竞争 D.不完全竞争【答案】C 12、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 C.会计资本也称为账面资本 D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C 13、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率 D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C 14、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B 15、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体 B.具体 C.国际 D.长期【答案】A 16、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 B.以一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】A 17、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 18、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书【答案】C 19、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析 B.行业经济分析 C.区域发展分析 D.区域条件分析【答案】A 20、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】B 21、现代商业银行的特点不包括()。A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.贷款规模较大 D.具有信用创造功能【答案】C 22、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线 B.驼峰收益率曲线 C.正向收益率曲线 D.反转收益率曲线【答案】B 23、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C 24、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B 25、从支出角度看，()不是 GDP 构成的四大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口【答案】C 26、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日 B.壹抬贰月壹抬伍日 C.零壹月壹抬伍日 D.壹拾月壹拾伍日【答案】D 27、()是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告 B.提起诉讼 C.挂失止付 D.背书【答案】C 28、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 29、债券是()凭证。A.债权债务 B.所有权 C.选择权 D.经营权【答案】A 30、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事 C.持有公司 3股份的社会股东 D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C 31、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。A.信托公司 B.期货公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司【答案】B 32、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】C 33、出票、背书、承兑、保证均属于（）。A.票据的汇兑作用 B.票据权利 C.票据信用作用 D.票据行为【答案】D 34、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资业务 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资业务 D.买卖金融债券业务【答案】D 35、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权 B.审判程序公正 C.无罪推定 D.罪刑法定【答案】C 36、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避【答案】B 37、持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家的货币管理制度【答案】D 38、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则【答案】A 39、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C 40、下列说法不正确的是（）。A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算 B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金 C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】C 41、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为 20000 亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于 800 B.低于 800 C.高于 1600 D.低于 1600【答案】B 42、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线 B.表内资产负债匹配 C.资产证券化 D.经济资本【答案】C 43、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁 B.转租赁 C.直接租赁 D.融资租赁【答案】D 44、根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁 B.经营租赁 C.转租赁 D.融资租赁【答案】D 45、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信 B.公平合理 C.效益优先 D.客户利益至上【答案】C 46、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】C 47、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】A 48、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则 B.违反公平对待的原则 C.符合了解客户的原则 D.违反了解客户的原则【答案】A 49、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D 50、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD 2、中央银行基准利率由（）构成。A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额准备金利率 E.法定存款准备金利率【答案】ABCD 3、远期外汇交易的最大优点在于（）。A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】CD 4、具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。A.增强市场信心 B.减少金融犯罪 C.增进公众对现代金融的了解 D.保护存款人和广大金融消费者的利益 E.支持实体经济发展，防范金融风险【答案】A