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题库复习题库复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力模拟测试试卷律法规与综合能力能力模拟测试试卷 A A 卷(含答案)卷(含答案)单选题(共单选题(共 8080 题)题)1、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约,这是衍生工具 的()。A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性【答案】B 2、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()A.反洗钱法 B.银行业监督管理法 C.金融机构反洗钱规定 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】D 3、下面关于银行卡的叙述,不正确的有()。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】B 4、以下属于法律法规中程序性的规定的是()。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格 D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C 5、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】C 6、目前,我们所称的“五大行”是指()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A 7、直接标价法下 1 美元=7 元人民币,1 英镑=2 美元,则相对于中国人而言,直接标价法下人民币与英镑的汇率为()。A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2875【答案】A 8、2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于(),发行票据会()。A.利率政策;增加货币供应量?B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量?D.利率政策;减少货币供应量【答案】B 9、银行风险管理流程是()。A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制 B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测 C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制 D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制【答案】C 10、某企业客户已开立基本存款账户,因贷款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行正确的做法是()。A.为该客户开立基本存款账户 B.为该客户开立企业定期存款账户 C.为该客户开立一般存款账户 D.为该客户开立专用存款客户【答案】C 11、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()行使。A.6 个月内 B.一年内 C.3 个月内 D.两年内【答案】B 12、计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()。A.违约风险暴露 B.相关性 C.置信度 D.经济增加值【答案】D 13、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。A.失业率 B.国际收支顺差 C.国内生产总值 D.通货膨胀率【答案】C 14、下列选项中,不属于商业银行的附属资本的是()。A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 15、()是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国证监会【答案】A 16、()是证券发行和交易机制的核心,投资者可以获取与证券有关的信息,供投资决策时参考。A.公平原则 B.公开原则 C.公信原则 D.公正原则【答案】B 17、在计算资本充足率时,商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目,即资本扣除项,下列不属于资本扣除项的是()。A.一般风险准备 B.商誉 C.土地使用权除外的其他无形资产 D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A 18、利率变化直接带来的风险是()A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 19、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标 B.合规风险管理计划 C.合规政策 D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A 20、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率,再贷款利率_再贴现利率。()A.低于;低于 B.高于;高于 C.高于;低于 D.低于;高于【答案】D 21、利率互换是交易双方在一定时期内交换()。A.本金 B.利率 C.负债 D.利息【答案】D 22、银行业从业人员职业操守和行为准则中行为规范的内容不包括()。A.行为守法 B.业务合规 C.履职遵纪 D.服务为本【答案】D 23、下列关于保证的说法,正确的有()。A.保证方式有一般保证和连带责任保证 B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以 拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任【答案】A 24、陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地企业家协会兼任顾问,下列对其兼职行为 表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动,但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动【答案】B 25、下列有关商业银行经济资本的描述,错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本 B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线 C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A 26、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定,不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C 27、在资产负债比例管理中,贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 28、中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以()业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商 业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。A.存款 B.贷款 C.结算 D.零售【答案】D 29、市场风险加权资产为市场风险资本要求的()。A.8 倍 B.8.5 倍 C.12.5 倍 D.13 倍【答案】C 30、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是()的职责之一。A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D 31、下列关于金融犯罪对象的表述,正确的是()。A.只能是金融企业 B.只能是法人 C.只能是自然人 D.可以是金融工具【答案】D 32、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息 D.商业银行贷款,借款人应当提供担保【答案】C 33、关于巴塞尔委员会的职责,下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准 B.促进国际银行业的并购重组 C.加强监督管理和管理实践 D.提升金融体系的稳定性【答案】B 34、2007 年 8 月 15 日起,施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D 35、商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。A.中国人民银行总行制定的 B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 C.该商业银行总行随章制定的 D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B 36、同一财产抵押权与质权并存时,()优先受偿。A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定【答案】A 37、()是风险管理的最高决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会 B.风险管理委员会 C.行长联席会议 D.股东大会【答案】A 38、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于()。A.10 B.15 C.20 D.50【答案】B 39、下列贷款中,贷款期限上限最高的是()。A.般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款【答案】C 40、形成法人意思的机关是()。A.执行机关 B.意思机关 C.代表机关 D.监察机关【答案】B 41、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中,错误的是()。A.犯罪对象不同 B.犯罪目的不同 C.刑罚处罚幅度不同 D.犯罪主体不同【答案】B 42、()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职【答案】A 43、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.登报声明作废 B.挂失止付 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】A 44、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时,进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理【答案】C 45、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行间同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率【答案】C 46、下列关于我国金融债的说法,错误的是()。A.金融债是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】B 47、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,不需要报告的交易是()。A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账 C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币 D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支【答案】A 48、某支行柜员在经办借记卡取现 10 万元时业务操作反方向,造成短款 20 万元,经与客户沟通解释,追回 20 万元。造成该事件风险的成因是()。A.人员 B.外部事件 C.系统 D.内部流程【答案】A 49、()是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股 B.发行优先股 C.留存利润 D.次级债券【答案】C 50、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁,但对仲裁裁决不服,则其应该自收到裁决书之日起()日内,向人民法院起诉。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】D 51、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】C 52、委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为称为()。A.代理 B.委托 C.信托 D.托管【答案】C 53、下列选项中,()不是行政许可申请人的权利。A.陈述权 B.申辩权 C.抗辩权 D.听证权【答案】C 54、下列不属于商业银行的终止原因的是()。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 55、统一国际银行资本计量和资本标准的国
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