考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷 A A 卷卷含答案含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国人民银行货币政策委员会【答案】B 2、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 3、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司【答案】D 4、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.理事会 B.法律工作委员会 C.常务委员会 D.监事会【答案】B 5、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规 B.公平竞争 C.勤勉尽职 D.诚实信用【答案】B 6、风险与报酬的基本关系是（）。A.风险越大要求的报酬越高 B.风险越大要求的报酬越低 C.风险与报酬没有直接关系 D.风险与报酬成反比关系【答案】A 7、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函【答案】C 8、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹千陆佰元肆角五分 C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A 9、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地 B.法定代表人住所地 C.经营场所所在地 D.主要办事机构所在地【答案】D 10、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.开除处分【答案】C 11、根据商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2.5 B.1 C.2 D.0.5【答案】A 12、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A 13、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】C 14、1983 年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的 25，“游资”却占到高达 64的比重。从 1984 年 3 月到 4 月，银行大约 120 亿美元的存款被客户提走，而且 5 月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达 36 亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险 B.国家风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】D 15、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销【答案】A 16、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原 则是（）。A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划【答案】B 17、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C 18、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.银行流动性风险 B.银行产品定价风险 C.银行资金价格风险 D.银行账户利率风险【答案】D 19、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A 20、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局 D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C 21、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券 B.贷款 C.存款 D.借款【答案】C 22、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 23、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则 B.以流动性、效益性、安全性为经营原则 C.以效益性、安全性、流动性为经营原则 D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D 24、银行监管的最高层次是()。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管【答案】B 25、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段 B.培植阶段 C.洗白阶段 D.融合阶段【答案】C 26、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 27、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题 D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】D 28、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 29、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.中央银行【答案】B 30、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人【答案】A 31、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债 B.向境外金融机构提供经纪服务 C.向境内金融机构提供资金拆借 D.投资金融债券【答案】B 32、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 33、中国进出口银行成立于（）。A.1994 年 B.1948 年 C.1983 年 D.1984 年【答案】A 34、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 35、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率 B.附属资本 C.风险加权资产 D.核心资本【答案】A 36、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 37、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A 38、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照 B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账 C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B 39、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业务正式进入中国大陆 B.2008 年我国信贷资产证券化陷入停滞 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】C 40、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）。A.投资收益 B.利息收入 C.买卖差价和利息收入 D.买卖差价【答案】C 41、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.开除处分【答案】C 42、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资【答案】A 43、监事会是商业银行的（）。A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构【答案】C 44、某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元，期间获得利息收益 3.2 元/份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%【答案】A 45、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.尽力满足 D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A 46、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】A 47、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】A 48、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济衰退阶段 B.经济萧条阶段 C.经济复苏阶段 D.经济繁荣阶段【答案】D 49、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度 B.合规问责制度 C.诚信举报制度 D.加强内部员工管理制度【答案】D 50、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务（）A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、国民经济发展的总体目标包括()。A.稳定物价 B.经济增长 C.充分就业 D.国家安定 E.国际收支平衡【答案】ABC 2、金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险管理功能 D.经济调节功能 E.反映经济运行的功能【答案】ABCD 3、票据行为包括()。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交【答案】ABCD 4、下列关于信用证，说法正确的有()。A.付款人向收款人开立的 B.由银行向申请人开立的 C.一种书面的付款保证文件 D.一种有条件的银行支付承诺 E.