考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷银行管理真题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A 2、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100 B.15 C.50 D.10【答案】C 3、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 4、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C 5、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行 B.商业银行行长 C.人民银行当地支行 D.法人总部【答案】D 6、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】A 7、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 8、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德 B.合规文化 C.价值观念 D.思想道德【答案】B 9、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。A.仿效法 B.单一法 C.创新法 D.交叉组合法【答案】A 10、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解 B.消减风险 C.转移风险 D.分散风险【答案】B 11、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】B 12、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A.交易成本 B.历史成本 C.重置成本 D.沉没成本【答案】A 13、（2017 年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】A 14、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C 15、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 16、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动 D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D 17、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】C 18、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】C 19、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】A 20、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 21、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.3 年【答案】D 22、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360 度考核法【答案】A 23、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A 24、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】A 25、（2018 年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A.商业银行的发展战略 B.高级管理人员风险偏好 C.市场风险管理能力和资本水平 D.商业银行的盈利目标【答案】C 26、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B 27、（2017 年真题）我国银行结算账户是指（）。A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户【答案】D 28、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】C 29、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收 B.国债 C.政府投资 D.公共支出【答案】A 30、贷款公司属于()。A.大型商业银行 B.农村金融机构 C.城市商业银行 D.非银行金融机构【答案】B 31、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】C 32、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性 B.普遍性 C.特殊性 D.基本性【答案】A 33、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.再贴现利率【答案】A 34、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。A.业务管理条线 B.风险合规条线 C.贷款审批条线 D.审计监督条线【答案】C 35、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C 36、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源 B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向 D.保护和改善自然生态环境【答案】B 37、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50 B.60 C.70 D.40【答案】A 38、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】D 39、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格 B.根据资金头寸调整存款价格 C.根据经营需要调整存款价格 D.根据利率走势调整存款价格【答案】A 40、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12 B.13 C.14 D.15【答案】B 41、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】B 42、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理 B.收单业务 C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理【答案】B 43、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D 44、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】A 45、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】C 46、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。A.5 B.10 C.15 D.30【答案】B 47、（2017 年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A.舆情信息谈判 B.加强合同管理 C.加强期限管理 D.加强还款管理【答案】A 48、（2020 年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】B 49、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A.1 B.2 C.5 D.15【答案】C 50、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制 D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展 B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施 E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC 2、信息与沟通的基本要求有（）。A.信息收集 B.信息整合 C.信息处理 D.信息加工 E.信息传递【答案】AD 3、上海证券交易所规定回购期限为()。A.7 天 B.15 天 C.1 个月 D.3 个月 E.6 个月【答案】ACD 4、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。A.债转股 B.资产置换 C.以股抵债 D.以物抵债 E.债权重组【答案】ABCD 5、同业业务的监管要求主要包括（）。A.管理体系要求 B.资本管理要求 C.担保管理要求 D.期限要求 E.授信管理要求【答案】ABCD 6、（2017 年真题）公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者