题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国证监会【答案】C 2、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】B 3、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五 B.十 C.三 D.一【答案】D 4、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁 B.办理成员单位产品的买方信贷 C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C 5、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。A.向金融机构借款 B.境外借款 C.融资租赁 D.发行金融债券【答案】C 6、现代商业银行的核心是()。A.风险的最小化 B.利益持续增长 C.以稳定发展为导向 D.基于价值最大化【答案】D 7、（2017 年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允 B.不得以固有财产与信托财产进行交易 C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 D.不得向他人提供担保【答案】A 8、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户 B.类户 C.类户 D.类户【答案】D 9、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理部门 D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D 10、（2019 年真题）中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是（）。A.自主性、效益性、流动性 B.流动性、效益性、风险性 C.安全性、流动性、效益性 D.效益性、安全性、统一性【答案】C 11、（2021 年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率 B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率 C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率 D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D 12、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设 B.产品的开发管理 C.应急预案 D.精准营销【答案】B 13、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组 B.破产清偿 C.直接催收 D.诉讼追偿【答案】A 14、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】D 15、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性 B.安全性 C.流动性 D.效益性【答案】A 16、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试 B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试 C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试 D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】D 17、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款 B.证券投资 C.现金资产 D.固定资产【答案】A 18、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】D 19、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能 B.风险分散与风险管理功能 C.经济调节功能 D.定价功能【答案】B 20、某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C 21、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】D 22、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率 B.行业公定利率 C.银行自主定价利率 D.市场利率【答案】C 23、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 24、下列行政处罚中，（）只适用于机构。A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.吊销金融许可证【答案】D 25、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】A 26、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群 B.高端目标客户群 C.未来客户群 D.潜在目标客户群【答案】D 27、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D 28、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托 C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托 D.单一信托和集合信托【答案】A 29、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。A.均无关 B.均无法确定 C.正相关，负相关 D.负相关，正相关【答案】D 30、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】D 31、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.24 个月【答案】C 32、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 33、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法 B.金融行业管理条例 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A 34、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 35、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上选项【答案】D 36、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率 B.经济增加值 C.净利润 D.资本充足率【答案】B 37、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 38、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。A.正 B.负 C.零 D.以上都不是【答案】A 39、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C 40、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 41、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心 C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】C 42、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位 B.产品定位 C.市场定位 D.执行定位【答案】A 43、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 44、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。A.产业技术政策 B.产业结构政策 C.产业布局政策 D.产业组织政策【答案】B 45、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行 B.投资银行 C.代理行 D.牵头行【答案】D 46、根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100 B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100 C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100 D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】D 47、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素 B.时间因素 C.内部流程 D.外部事件【答案】B 48、（2018 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。A.要求报送财务报表 B.限制分配红利和其他收入 C.处以 50 万元罚款 D.查阅、复制有关文件资料【答案】B 49、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人留学贷款【答案】B 50、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 51、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户 B.可转让支付命令账户 C.可转让支付账户 D.不可转让支付账户【答案】B 52、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性 B.普遍性 C.特殊性 D.基本性【答案】A 53、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 54、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.3 年【答案】D 55、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 56、中国银监会及其派出机构派出