练习题练习题(一一)及答案中级银行从业资格之中级银行业及答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题法律法规与综合能力押题练习试题 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，背书应当连续 C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D 2、监事会是商业银行的（）。A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构【答案】C 3、中国证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权 B.民事裁判 C.刑事裁判 D.行政许可【答案】D 4、存款合同一般采用(?)。A.口头形式 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.客户制定的格式合同【答案】C 5、某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品，价格是 10000 元，2011 年 1 月 5日到期，得到 11000 元，期间分配利息 1000 元。则持有期收益率为（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B 6、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B 7、（）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。A.监事会 B.董事会秘书 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】D 8、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A.流通手段 B.支付手段 C.价值尺度 D.贮藏手段【答案】A 9、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院 B.行政监察机构 C.公安机关 D.银行业监督管理机构【答案】D 10、下列不属于货币范围是（）A.金银 B.发票 C.活期存款 D.有价证券【答案】B 11、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表 B.没有联络信息的客户名单 C.所在银行高管及中层经理名单 D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A 12、行政许可法自（）年起施行。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005【答案】C 13、银行最重要的无形资产是（）。A.良好声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权【答案】A 14、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。A.现钞转成现汇时?B.客户从银行买入外汇 C.居民个人到银行换取外汇?D.银行买人外汇【答案】D 15、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病 A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B 16、我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券 B.国债 C.公司债券 D.企业债券【答案】A 17、行政许可法自（）年起实施。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005【答案】C 18、根据商业银行法的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院 B.财务部 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构【答案】D 19、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金 B.承担或直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.种类多，范围广【答案】B 20、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。A.循环信用额度 B.没有最低还款额 C.无抵押无担保贷款 D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B 21、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 22、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?()A.可以?B.不可以 C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】B 23、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待.不必向银行披露所处关系 C.以优惠利率发放贷款 D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A 24、下面对贷款业务分类，正确的是()。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款【答案】C 25、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法 B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法 D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C 26、债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 27、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日 B.7 日 C.5 日 D.10 日【答案】A 28、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.先用后还，改善现金流 B.免去携带大量现金的麻烦 C.具有循环信用额度 D.存多少，用多少【答案】D 29、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意 B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法 C.银行是否被骗 D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C 30、根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利 B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明 D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】C 31、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.金融工具交割日期不同【答案】C 32、2007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制 B.国家开发银行；公开透明的招标制 C.中国进出口银行；责任明确的审批制 D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】B 33、商业银行某项业务收入 90 亿元，资金及管理成本 20 亿，风险成本 10 亿，经济资本 300 亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C 34、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人 B.代理人 C.第三人 D.被代理人【答案】D 35、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】C 36、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行 B.行政强制措施，行政强制监管 C.行政强制监管，行政强制执行 D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A 37、我国政策性银行成立于（）。A.1993 年 B.1994 年 C.1995 年 D.1996 年【答案】B 38、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3 亿元。该企业所欠税款为 1 亿元，欠职工工资和劳动保险费用 1 亿元，欠银行 2 亿元，则银行可以收回的债权为()。A.2 亿元?B.1 亿元?C.1.5 亿元 D.5 000 万元【答案】B 39、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。A.4.5 B.2.5 C.5 D.2【答案】C 40、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D 41、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】C 42、下列说法中，错误的是（）。A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩 B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀 C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀【答案】B 43、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配【答案】D 44、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务 C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A 45、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.公司债券 B.普通债券 C.附息债券 D.零息债券【答案】A 46、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付 B.公示催告 C.提起诉讼 D.票据背书【答案】D 47、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会 B.监事会 C.公司经理 D.董事会【答案】D 48、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离 B.自营业务与代客业务相分离 C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离 D.银行理财产品之间相分离【答案】D 49、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000 年 B.1999 年 C.2003 年 D.2004 年【答案】D 50、甲农村信用社将吸收的 500 万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500 万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于银行业从业人员的是(?)。A.金融资产管理公司的工作人员?B.保险资产管理公司的工作人员 C.会计师事务所委派到银行的工作人员 D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人