复习过关复习过关 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案考试题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为 006，同期一年期定期存款利率为 225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48 B.1.54 C.1.63 D.1.82【答案】C 2、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率 B.投资收益率 C.必要收益率 D.风险收益率【答案】A 3、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为 B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C.保险代理人可以是单位 D.保险经纪人只能由个人担任【答案】D 4、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险 B.信用风险 C.财产风险 D.投资风险【答案】A 5、下列属于公民遗产范围的是（）。A.财产权利 B.国有资源的使用权 C.承包经营权 D.名誉权【答案】A 6、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质 B.家庭日常开销 C.紧急预备金 D.满足其人生不同阶段需求【答案】A 7、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券【答案】D 8、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D 9、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 4 岁，甲母 50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B.应作为遗产由甲妻一人继承 C.应作为遗产由甲妻、甲子继承 D.应全部支付给甲妻【答案】D 10、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设 A.有形财产 B.物质财产 C.财产的相关利益 D.财产及有关利益【答案】D 11、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口 B.确定退休目标 C.制定具体投资方案 D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】B 12、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚 B.客户的预期和体验 C.产品的性能和价格 D.产品的质量和价格【答案】B 13、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.492187 B.579678 C.858374 D.69905【答案】C 14、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.了解客户家庭成员结构及财务状况 B.确定客户对子女的教育目标 C.估计教育费用 D.确定工作地点【答案】D 15、年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为11000 元。则货币的时间价值是()元。A.10000 B.11000 C.1000 D.100【答案】C 16、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。A.节省利息支出 B.有利于资金周转 C.减少税种降低税率 D.降低了实际纳税额【答案】C 17、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期【答案】B 18、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量入为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质【答案】B 19、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入 1800 元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月 3000 元。A.336 B.440 C.480 D.600【答案】B 20、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期【答案】C 21、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构 B.中央银行 C.企业 D.政府及政府机构【答案】A 22、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.企业 B.政府和企业 C.政府和个人 D.企业和个人【答案】D 23、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场【答案】A 24、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 25、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算【答案】C 26、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34 B.8.23 C.45 D.6【答案】A 27、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额 B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额 C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额 D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】A 28、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】C 29、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算 B.无须测算 C.只需交给投资者进行测算 D.应要求境外机构提供测算【答案】A 30、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价 D.评估风险管理的效果【答案】D 31、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】A 32、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格 B.取消个人理财业务活动资格 C.暂停从事理财产品销售活动 D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】C 33、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C 34、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】C 35、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42 岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.1500 B.2000 C.1200 D.2200【答案】B 36、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 11.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 6.5%；退休后投资的期望收益率为 4.5%。A.0.03 B.0.10 C.0.15 D.0.8【答案】B 37、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平 B.当地上年度职工月平均工资水平 C.本人指数化月平均激费工资水平 D.缴费年限和退休年龄【答案】A 38、老秦 3 年前买入当年发行的某企业债券，期限 20 年，面值 1000 元，每半年付息一次，票面利率 622。若该债券目前市价为 1585 元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11 B.1.05 C.3.32 D.6.63【答案】A 39、王先生预测来年的市场收益率为 12%，国库券收益率为 4%。天涯公司股票的贝塔值为 0.50，在外流通的市价总值为 1 亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D 40、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】C 41、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 42、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额 B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化 C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售 D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】A 43、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将 20 万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产 60 万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产 B.李刚能够取得 20 万元遗产 C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产 D.李刚能够取得 15 万元遗产【答案】B 44、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。A.最后生存者年金 B.共同生存年金 C.最后死亡者年金 D.共同死亡年金【答案】A 45、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹 B.同父异母或