题库过关题库过关 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题含答案模考模拟试题含答案(紧扣大纲紧扣大纲)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。A.10 B.15 C.30 D.60【答案】B 2、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好 B.教育保险具有强制储蓄的功能 C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】A 3、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的 B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示 D.投资者具有相同预期【答案】A 4、张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.孩子的意外伤害保险 B.孩子的人寿保险 C.张先生的意外伤害保险 D.张先生的人寿保险【答案】A 5、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债 B.流动负债 C.现金流 D.自有结余【答案】C 6、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 7、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务 B.财富管理业务 C.私人银行业务 D.理财业务【答案】D 8、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】D 9、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素 B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分 D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】B 10、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】A 11、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等 B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况 C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代 D.赠与需要交纳赠与税【答案】D 12、一种汇率通常有()位有效数字。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 13、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.1.00 B.1.93 C.4.00 D.9.79【答案】B 14、()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险 B.人身保险 C.财产保险 D.责任保险【答案】A 15、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活 25 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出 15 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有 5 万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值 8 万元，房产价值的增长率为每年 7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长 7的投资组合。A.968464 B.623467 C.4976839 D.4399093【答案】B 16、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制 B.价格机制 C.流通机制 D.风险一收益机制【答案】B 17、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异 B.货币时间价值 C.货币投资价值 D.货币投资差异【答案】B 18、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍 B.模拟环境的设置 C.理财重点以及中.长期理财目标 D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】C 19、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得 B.特许权使用费 C.偶然所得 D.稿酬所得【答案】C 20、随机漫步论点的本质是（）。A.股价是可以预测的 B.股价在一定条件下是可以预测的 C.股价是不可预测的 D.股价的预测结果是随机的【答案】C 21、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力【答案】C 22、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易【答案】D 23、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.31861 B.32179 C.32244 D.33046【答案】D 24、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议 B.储蓄存款产品推介 C.财务分析 D.财务规划【答案】B 25、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费 B.保险基金 C.责任准备金 D.总准备金【答案】A 26、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险 B.产品责任保险 C.公众责任保险 D.雇主责任保险【答案】A 27、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得 B.财产租赁和转让所得 C.财产继承所得 D.特许使用权使用费所得【答案】A 28、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中办理一次。A.每年 B.每季度 C.每月 D.每周【答案】C 29、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同 B.无固定期限劳动合同 C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同 D.书面合同【答案】B 30、遇到（）天气不能从事高处作业。A.6 级以上的风天和雷暴雨天 B.冬天 C.35 度以上的热天 D.5 级以上的风天【答案】A 31、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D 32、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965 年 8 月 B.1952 年 3 月 C.1964 年 1 月 D.1963 年 6 月【答案】B 33、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.终身寿险 B.分红寿险 C.万能寿险 D.投资连结保险【答案】A 34、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】B 35、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.客户范围广泛 B.流动性强 C.投保人出意外保费可豁免 D.获得免税的好处【答案】C 36、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易【答案】D 37、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年 B.一年 C.三年 D.五年【答案】B 38、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费 10 万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。A.11200 B.16000 C.19625 D.20000【答案】B 39、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间 B.每份基金净值 C.基金管理人 D.市场供求关系【答案】D 40、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65 岁 B.45 岁 C.国家统一规定的法定退休年龄 D.企业自主决定【答案】C 41、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员 B.专业分包单位现场管