备考测试备考测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟检测试卷能力模拟检测试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业 B.依法合规 C.诚实守信 D.客户至上【答案】B 2、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D 3、根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作 B.大额和可疑交易报告 C.可疑交易的分析 D.客户身份识别【答案】D 4、（2019 年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】C 5、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力 B.杠杆率 C.流动性覆盖率 D.净稳定融资比率【答案】B 6、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救 B.采取措施进行纠正 C.向银行业消费者进行赔偿或补偿 D.以上均是【答案】D 7、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务 B.发行金融债券 C.同业拆借业务 D.结算业务【答案】C 8、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。A.注册资本为实缴资本 B.具备办理零售业务的良好基础 C.具备办理信用卡业务的专业系统 D.最近 5 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】D 9、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制 B.预防性控制和发现性控制 C.财务控制和经营控制 D.整体控制和局部控制【答案】B 10、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力 B.降低资产组合的风险 C.提高资本充足率 D.平衡流动性和盈利性【答案】A 11、下列不属于同业融资业务的是()。A.同业拆借 B.同业代付 C.卖出回购 D.同业投资业务【答案】D 12、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D 13、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行 B.人民银行 C.商业银行 D.邮政储蓄银行【答案】C 14、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10 B.20 C.25 D.50【答案】D 15、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关 B.负相关 C.正相关 D.无相关【答案】C 16、不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】C 17、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.证券公司【答案】D 18、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 19、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配【答案】A 20、（2017 年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种 B.设立分支机构 C.开办不涉及债权或者债务的中间业务 D.更换高级管理人员【答案】D 21、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】B 22、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 23、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的【答案】C 24、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用 B.现金存取款 C.评级授信 D.重要凭证和重要物品保管【答案】C 25、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 26、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A 27、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场 B.融资性商业票据的交易市场 C.投资性商业票据的交易市场 D.政策性商业票据的交易市场【答案】A 28、（2018 年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.有效控制、减少影响【答案】D 29、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】A 30、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 70 B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%D.二手车贷款最高发放比例为 70【答案】D 31、（2020 年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 32、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购 C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场 D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D 33、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D 34、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。A.B.C.D.【答案】D 35、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 36、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】D 37、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】B 38、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A 39、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A 40、（2018 年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A 41、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200 B.5 C.10 D.50【答案】C 42、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 43、（2017 年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.相关性原则【答案】D 44、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。A.从资金组织者转变为资金提供者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有转变为资产持有与管理并重 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】A 45、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】B 46、下列不属于 2010 年 7 月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】A 47、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】B 48、下列不属于不良贷款的是（）。A.次级贷款 B.正常贷款 C.可