备考测试备考测试 20222022 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库含答案律法规与综合能力高分通关题型题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等 B.订立合同要坚持自愿原则 C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则 D.当事人必须亲自订立合同【答案】D 2、汇率贴水的含义是()。A.市场汇率比官方汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率便宜 C.市场汇率比官方汇率贵 D.远期汇率比即期汇率贵【答案】B 3、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 4、保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短 B.保管物品新旧程度 C.保管物品重量 D.保管物品价值【答案】A 5、（）标志着银行监管制度的正式确立。A.法律制度 B.监管模式 C.监管目标 D.监管原则【答案】A 6、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规 B.专业胜任、勤勉尽职 C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 D.监管规避、礼貌服务【答案】D 7、下列不属于个人定期存款业务的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息 D.通知存款【答案】D 8、附带民事诉讼解决的是（）。A.被告人的量刑问题 B.被告人在主刑之外的附加刑问题 C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题 D.被告人的定量问题【答案】C 9、商业票据属于（）。A.货币市场工具 B.股票市场工具 C.金融衍生工具 D.资本市场工具【答案】A 10、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10 日，1 个月 B.15 日，1 个月 C.30 日，3 个月 D.15 日，3 个月【答案】C 11、行政复议法自（）年实施。A.1999 B.2000 C.2001 D.2002【答案】A 12、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】D 13、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以 50 万元以上 200 万元以下罚款【答案】D 14、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.金融工具交割日期不同【答案】C 15、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息 B.为客户提供培训 C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则 D.为客户提供风险测试【答案】D 16、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20 B.40 C.30 D.100【答案】D 17、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】C 18、经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构【答案】B 19、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】D 20、某公司 2015 年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为 24 元股，上年度每股收益为 12 元，未来年度每股收益预计为 16 元，则该公司的静态市盈率为（）。A.20 B.15 C.14 D.12【答案】A 21、2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行 B.维护币值的稳定 C.对金融市场进行宏观调控 D.直接审批、监管金融机构【答案】D 22、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。A.反洗钱 B.提高透明度 C.管合规 D.管资本【答案】B 23、在银行业从业人员职业操守中，“守法合规”是指()。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力 C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度【答案】D 24、某客户在 2013 年 8 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 375，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000 B.103750 C.100000 D.110000【答案】B 25、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体 B.商业银行董事长可以兼任银行的行长 C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理 D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D 26、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】C 27、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】A 28、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】D 29、我国境内注册的公司在境外上市的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦 B.纽约 C.香港 D.东京【答案】C 30、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】C 31、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 32、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】C 33、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对 A 商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务 B.代理证券业务 C.代理政策性银行业务 D.代理中央银行业务【答案】C 34、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款 B.公开发放贷款的条件 C.审议借款人的借款申请，并做出答复 D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】A 35、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理 B.接受上市申请，安排证劵上市 C.证劵的存管和过户 D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B 36、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率【答案】C 37、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心 C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】A 38、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人【答案】C 39、目前全国银行类理财产品多达 3 000 多种，金额超过 10 000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D 40、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险【答案】C 41、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A.是我国的银行业自律组织 B.成立于 2000 年 C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体 D.主管单位为银监会【答案】C 42、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过 SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇 B.票汇 C.现汇 D.电汇【答案】D 43、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A.向美联储申领执照 B.对集团公司进行行政管理 C.对子公司进行行政管理 D.开展各类业务【答案】D 44、商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.一 B.三 C.五 D.十【答案】B 45、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】A 46、上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。A.2007 年 2 月 1 日 B.2007 年 1 月 4 日 C.2008 年 1 月 1 日 D.2004 年 10 月 29 日【答案】B 47、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】D 48、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益 B.重大决策权 C.选择管理者 D.优先分派股息权【答案】D 49、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表【答案】D 50、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A.董事会、监事会、管理当局 B.管理当局、董事会、其他人员 C.管理层、董事会、其他人员 D.监事会、管理层、其他人员【答案】B 51、GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格 B.公允价格 C.市场价格 D.成本价格【答案】C 52、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，最迟开始股份制改造的银行是()。A.交通银行；中国农业银行 B.中国银行；中国工商银行 C.中国银行；中国农业银行 D.交通银行；中国工商银行【答案】A 53、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A.合同生效是合同成立的前提 B.合同不能附生效条件 C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】C 54、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.行为主体必须为自然人【答案】D 55、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】B 56、下列