初级银行职业资格个人理财考前点题卷三（精选）单选题1.大额可转让定期存单不具备()特性（江南博哥）。A.不能转让流通B.金额较大C.不记名D.不能提前支取 参考答案：A参考解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。单选题2.下列关于发行市场和流通市场的描述，错误的是()。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。D.在流通市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。 参考答案：D参考解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。A正确，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B正确，在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C正确，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。D错误，在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。单选题3.下列关于公募基金的特点的说法，错误的是()。A.基金管理人和投资者一起利益共享、风险共担。B.基金由专业人员管理，通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约化投资效益。C.通过有效的资产组合降低投资风险。D.基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。 参考答案：A参考解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。单选题4.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。A.年满十八周岁的小周B.16周岁的读高中的小王C.年满8周岁的未成年人小红的法定代理人D.25岁的成年人小明 参考答案：B参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行业能力和限制民事行为能力的法定代理人。选项A，年满十八周的小周是完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客户；选项B，16岁的小王属于限制民事行为能力人，因为没有以自己的劳动收入养活自己，不能成为个人理财客户；选项C，年满8周岁的小红的法定代理人，可以成为个人理财客户；选项D，25岁的成年人小明属于完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客户。单选题5.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险为()。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险 参考答案：C参考解析：流动性风险是指因基础资产流动性较差，或市场整体流动性较弱、交易量不足等原因，基础资产不能迅速、低成本地转化为现金，进而影响客户赎回的风险。单选题6.下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。A.保险合同的当事人是被保险人、受益人、保单持有人B.保险合同的当事人是投保人、保险人、被保险人C.保险合同的当事人是保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.保险合同的当事人是投保人、保险人 参考答案：D参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，根据保险法第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。单选题7.下列关于货币市场基金的说法，正确的是()。A.货币市场基金是指投资于资本市场上有价证券的一种投资基金B.货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单等C.货币市场基金主要投资于中长期债券、短期政府债券等D.货币市场基金的投资标的期限一般在一年以上 参考答案：B参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，这类基金的资产主要投资于短期货币工具，如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。单选题8.李先生拟在3年后用15万元购买一辆车，银行年复利率为5，王先生现在大约应存入银行()元。A.12.15万B.12.96万C.13.18万D.13.85万 参考答案：B参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV(1+r)t=15(1+0.05)3约等于12.96(万元)单选题9.王先生2018年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2022年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。（答案取近似数值）。A.58.58B.56.34C.60.95D.51.24 参考答案：A参考解析：半年利率：4%2=2%，半年复利期数：4*2=8；50*（1+2%）858.58万元。单选题10.下列投资种类中被认为较稳健的品种为()。A.外汇B.股票C.期货D.债券 参考答案：D参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。单选题11.关于家庭生命周期的各阶段说法错误的是()。A.家庭生命周期的成长期是从子女幼儿期到子女经济独立B.成长期收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重C.成熟期是从子女经济独立到夫妻双方退休D.成长期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期 参考答案：D参考解析：家庭生命周期的成熟期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。单选题12.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 参考答案：D参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。单选题13.某投资者购买10万元期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75，一年为360天，则投资者到期可获得的理财收益为()元。A.687.5B.275C.2750D.68.75 参考答案：A参考解析：理财收益=理财金额年化收益率实际理财天数360=1000002.7590360=687.5元。单选题14.下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 参考答案：A参考解析：选项A说法有误。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。成长型基金与收入型基金的区别：一是投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。二是投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。三是资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。四是派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。单选题15.根据保险销售行为规范和相关要求，当()时，向投保人销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.投保人年龄超过60周岁B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过70周岁D.期交产品投保人年龄超过65周岁 参考答案：B参考解析：投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。单选题16.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.60000B.15000C.30000D.50000 参考答案：A参考解析：该优先股股利可看作永续年金，故现值PV=Cr=30005=60000(元)。单选题17.A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借款利率为()。（答案取近似数值）。A.7%B.8%C.6%D.7.5% 参考答案：C参考解析：由普通年金现值公式得：10000*（P/A，i，5）=42120，故（P/A，i，5）=4.212，查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6%。单选题18.某人有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得80万元，二是3年后可取得150万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，每年计息一次，则下列表述正确的是()。A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别D.目前领取并进行投资更有利 参考答案：A参考解析：如果现再领取80万去投资，则三年后获得：80*（1+15%）3=121.68万，如果直接3年后领取可以拿150万，故本题选A，3年后领取更有利。单选题19.下列关于商业银行发行私募理财产品的说法，正确的是()。A.投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于50万元人民币B.投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币C.投资于单只权益类理财产品的金额不得低于200万元人民币D.投资于单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于200万元人民币 参考答案：B参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。单选题20.客户理财目标的内容不包括()。A.家庭财富保障B.家庭收入与债权管理C.退休养老规划D.税务规划 参考答案：B参考解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：(1)家庭收支与债务管理；(2)家庭财富保障；(3)退休养老规划；(4)教育投资规划；(5)投资规划；(6)税务规划；(7)财富传承及遗产分配。故本题选B。单选题21.在复利终值公式中，终值与时间、利率关系为()。A.与时间成正比关系，与利率成反比关系B.与时间和利率都是正比关系，时间越长，利率越高，终值则越