初级银行职业资格银行业法律法规与综合能力模拟试卷二（精选）单选题1.下列关于遗嘱继承与法（江南博哥）定继承的表述，正确的是()。A.法定继承优先于遗嘱继承B.遗嘱继承优先于法定继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干 参考答案：B参考解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。单选题2.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是()。A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷款D.固定资产贷款 参考答案：D参考解析：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。单选题3.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现目标的资源 参考答案：A参考解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。单选题4.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为 参考答案：B参考解析：个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。单选题5.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括()。A.法律制裁的风险B.监管处罚的风险C.重大财务损失的风险D.破产的风险 参考答案：D参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。单选题6.下列关于商业银行内部控制措施的表述，错误的是()。A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗 参考答案：D参考解析：商业银行应当明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。故D项说法错误单选题7.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得()亿元，核心资本不得()亿元。A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400 参考答案：B参考解析：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则总资本不得低于100008=800(亿元)，核心资本不得低于100004=400(亿元)。单选题8.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于()。A.国家风险B.流动性风险C.法律风险D.操作风险 参考答案：B参考解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。单选题9.下列关于信用卡的表述，错误的是()。A.一般具有循环信用额度B.先用后还，改善现金流C.免去携带大量现金的麻烦D.存多少，用多少 参考答案：D参考解析：D项说法错误，借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。单选题10.我国统计部门公布的失业率为()。A.城镇登记失业率B.城市人口失业率C.城镇自然失业率D.全体人口失业率 参考答案：A参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。单选题11.下列不属于全国性股份制商业银行的是()。A.中国民生银行B.上海浦东发展银行C.平安银行D.中国农业发展银行 参考答案：D参考解析：目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。单选题12.从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于()。A.负债风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险 参考答案：C参考解析：信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。单选题13.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。A.银行是否被骗B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.主观方面是否是故意D.所侵犯的客体是否是贷款 参考答案：A参考解析：银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。单选题14.下列几种票据的写法中，正确的是()。A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整 参考答案：D参考解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。单选题15.()是贷款全流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查 参考答案：B参考解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。单选题16.下列选项中，()是银行业监督管理机构的监督管理职责。A.依法制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场 参考答案：B参考解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。ACD三项是中国人民银行的主要职责。单选题17.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.农村信用社D.金融资产管理公司 参考答案：C参考解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除上述银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。单选题18.民法典规定，当事人自民事法律行为发生之日起()没有行使撤销权的，撤销权消灭。A.1年内B.3年内C.2年内D.5年内 参考答案：D参考解析：民法典规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。单选题19.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配 参考答案：D参考解析：相匹配原则要求内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。单选题20.按()划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间 参考答案：C参考解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。单选题21.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为()。A.货币市场B.期货市场C.发行市场D.二级市场 参考答案：D参考解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。单选题22.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行 参考答案：A参考解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。单选题23.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括()。A.理财产品的投资组合B.本行信贷产品过往业绩C.成本收益测算D.风险水平 参考答案：B参考解析：从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。单选题24.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于()。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本 参考答案：C参考解析：从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。单选题25.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.相关性C.可控性D.持续性 参考答案：D参考解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性；可控性；相关性。单选题26.中国的数字货币自()年开始研发，2020年试点，2020年10月中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）第十九条明确规定人民币包括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依据。A.2014B.2015C.2016D.2020 参考答案：A参考解析：中国的数字货币自2014年开始研发，2020年试点，2020年10月中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）第十九条明确规定人民币包括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依据。单选题27.个人客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.教育储蓄存款B.定活两便存款C.保证金存款D.个人通知存