中级银行职业资格银行业法律法规与综合能力考前点题卷二（精选）单选题1.2019年6月，某（江南博哥）企业在商业银行办理贷款2000万元并以商业用房抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是由()引起的操作风险。A.外部事件B.内部程序C.人员D.系统 参考答案：B参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序.人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。单选题2.下列不属于信托终止的条件的是()。A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现 参考答案：A参考解析：有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权的情形。单选题3.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是()。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更 参考答案：B参考解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。单选题4.骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的综合等级评定制度，其要求金融机构的资本充足率达到()。A.4%7%B.5%6%C.6.5%7.5%D.6.5%7% 参考答案：D参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%7%；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；管理者的领导能力和员工素质.处理突发问题应变能力和董事会决策能力.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1%以上为第一.二级，若该比率在01%为第三.四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。单选题5.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 参考答案：B参考解析：商业银行法规定：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延.拒绝支付存款本金和利息。单选题6.下列选项中，()是我国商业银行债券可以投资的对象。A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券 参考答案：D参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债.地方政府债券.中央银行票据.金融债券.资产支持证券.企业债券和公司债券等。单选题7.犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法制国家 参考答案：A参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。单选题8.()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线 参考答案：B参考解析：收益率曲线一般有四种典型形状：水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。单选题9.行政处罚法没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请()强制执行。A.上一级行政机关B.人民法院C.有权的行政机关D.上一级行政许可机关 参考答案：B参考解析：根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。单选题10.对存在重大环境和社会风险的客户，银行要求其采取的风险缓释措施不包括()。A.制定并落实重大风险应对预案B.建立充分.有效的利益相关方沟通机制C.寻求第三方分担环境和社会风险D.放弃关于重大环境和社会风险类项目 参考答案：D参考解析：对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分.有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。单选题11.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为()。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪 参考答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。单选题12.关于情景分析，下列说法错误的是()。A.情景可以人为设定B.是一种多因素分析方法C.也称为持续期分析D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到 参考答案：C参考解析：C项说法错误，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。单选题13.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括()。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正.公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实.性质.情节以及社会危害程度相当 参考答案：A参考解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正.公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实.性质.情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合等原则。单选题14.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.1%B.5%C.10%D.15% 参考答案：B参考解析：商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。单选题15.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是()。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失 参考答案：B参考解析：A项属于刑法中的吸收客户资金不入账罪。C项属于刑法中的窃取.收买.非法提供信用卡信息罪。D项属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。单选题16.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2% 参考答案：B参考解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格100%=（110-100+10）/100100%=20%。单选题17.下列关于资本市场特点的表述，正确的是()。A.偿还期短.流动性强.风险小B.偿还期短.流动性小.风险高C.偿还期长.流动性小.风险高D.偿还期长.流动性强.风险小 参考答案：C参考解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。单选题18.下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。A.合规问责制度B.公平竞争制度C.诚信举报制度D.合规绩效的考核制度 参考答案：B参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策.程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法.违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。单选题19.()建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管 参考答案：A参考解析：存款保险制度建立后，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制，充分保障存款人的利益。单选题20.风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散.对冲.转移.规避.补偿B.降低.化解.对冲C.分散.消除和补偿D.分散.消除.转移和补偿 参考答案：A参考解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散.对冲.转移.规避.补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。单选题21.商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资推介等专业化服务是()。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.理财投资顾问 参考答案：D参考解析：财务顾问服务主要服务内容包括以下几个方面：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；理财投资顾问；收购兼并顾问。其中，理财投资顾问是商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务。单选题22.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效 参考答案：C参考解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构.市场行为.市场绩效三个方面内容。单选题23.从支出角度看，以下不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是()。A.消费B.投资C.净出口D.物价 参考答案：D参考解析：从支出角度来看，GDP由消费.投资和净出口三大部分构成。单选题24.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲5万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙5万元钱，也已到期，对此甲可以行使()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.撤销权D.代位权 参考答案：D参考解析：代位权是指当债