初级银行职业资格银行业法律法规与综合能力模拟试卷一（精选）单选题1.（）是指通过购买某种（江南博哥）金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避 参考答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。单选题2.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款 参考答案：C参考解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A。按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。单选题3.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督.全过程融入.全方位提升B.多元化创新.全方位提升.全覆盖参与C.多元化创新.全过程融入.全覆盖参与D.全覆盖参与.全过程融入.全方位提升 参考答案：D参考解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与.全过程融入.全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行.职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。单选题4.为了分散商业银行贷款的风险，商业银行法规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25% 参考答案：A参考解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。单选题5.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.13.3%B.10%C.7.8%D.8.7% 参考答案：A参考解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本/风险加权资产100%，所以该银行资本充足率为：200/1500100%=13.3%。单选题6.下列关于存款利率的说法中，错误的是（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 参考答案：C参考解析：存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。单选题7.下列行为中，没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 参考答案：B参考解析：A项属于违规出具金融票证罪。C项属于窃取.收买.非法提供信用卡信息罪。D项属于非法吸收公众存款罪。单选题8.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息（）元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00 参考答案：D参考解析：具体计算为：2000 310.5=31(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。单选题9.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行.证券.保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型 参考答案：C参考解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行.证券.保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。单选题10.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多.最普遍。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.就业率 参考答案：B参考解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多.最普遍。单选题11.根据中华人民共和国刑法规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。A.犯罪未遂B.犯罪预演C.犯罪预备D.犯罪假象 参考答案：C参考解析：刑法第二十二条第一款规定：为了犯罪，准备工具.制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。单选题12.市盈率的计算公式是（）。A.市盈率=股票价格每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利润资本净额 参考答案：A参考解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率=股票价格每股收益，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。单选题13.关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率 参考答案：D参考解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。单选题14.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户 参考答案：B参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事.监事.管理人员.信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司.企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度.担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。单选题15.商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25 参考答案：C参考解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。单选题16.我国商业银行零存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500 参考答案：A参考解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。单选题17.银行经营分析的出发点和落脚点是（）。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平 参考答案：A参考解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。单选题18.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）。A.溢价发行B.等价发行C.平价发行D.折价发行 参考答案：D参考解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。单选题19.现代管理学认为，（）是由工作任务.工作流程.汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划 参考答案：A参考解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务.工作流程.汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。单选题20.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 参考答案：C参考解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点为：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥；三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。C项是矩阵制组织架构的缺点。单选题21.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价 参考答案：D参考解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。单选题22.下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（）。A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱 参考答案：A参考解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。单选题23.盗窃信用卡并使用的，定（）。A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.信用证诈骗罪D.金融凭证诈骗罪 参考答案：A参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。单选题24.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导.组织.协调和控制等。A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行监查 参考答案：C参考解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导.组织.协调和控制等。单选题25.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000 参考答案