初级银行职业资格个人理财冲刺试卷四（精选）单选题1.下列个人理财业务的相关主体中，由于没（江南博哥）有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户提供合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是()。A.第三方理财机构B.基金公司C.信托公司D.会计师事务所 参考答案：A参考解析：第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，不同于银行、保险等大型金融机构，它们因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。单选题2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务 参考答案：B参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。单选题3.商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域 参考答案：B参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。单选题4.个人理财业务最早兴起的国家是()。A.英国B.美国C.德国D.中国 参考答案：B参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。单选题5.在收集客户信息的过程中，下列属于定性信息的是()。A.资产与负债额B.客户的投资规模C.投资偏好D.奖金收入 参考答案：C参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。A、B、D三项均属于定量信息，C项属于定性信息。单选题6.基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于()。A.有效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.无效合同 参考答案：B参考解析：根据民法典的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。单选题7.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 参考答案：D参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。单选题8.商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定 参考答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。单选题9.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李 参考答案：D参考解析：按照民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。单选题10.()是指投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时问支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.投资连结保险B.万能保险C.生死两全保险D.分红险 参考答案：B参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。投保人除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。单选题11.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法错误的是()。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况 参考答案：C参考解析：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。单选题12.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 参考答案：B参考解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。单选题13.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平 参考答案：D参考解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。单选题14.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。A.投资建议B.财务分析C.储蓄存款产品推介D.财务规划 参考答案：C参考解析：理财顾问业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。单选题15.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司 参考答案：B参考解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。单选题16.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 参考答案：C参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。单选题17.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5 参考答案：D参考解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。单选题18.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3B.6C.12D.24 参考答案：D参考解析：境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。单选题19.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上 参考答案：C参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。单选题20.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场 参考答案：A参考解析：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。单选题21.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大 参考答案：A参考解析：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。单选题22.目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率 参考答案：B参考解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。单选题23.下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易 参考答案：B参考解析：金融远期合约的特点表现在：非标准化合约；柜台交易；没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。单选题24.金融期货合约的特点包括()。(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4) 参考答案：A参考解析：金融期货合约的特点主要有：标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。单选题25.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓 参考答案：B参考解析：期货交易的主要制度有：保证金制度；每日结算制度，即每日交易结