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2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案单选题(共100题)1、(2019年真题)在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循的原则不包括( )。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A2、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()。A.在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费【答案】 C3、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为( )。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D4、(2020年真题)( )认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 A5、假定投资者小王购买了某产品,该产品的当前价格是8264元,2年后可达到100元,则小王获得的按复利计算的年收益率为( )。(答案取近似数值)A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 B6、(2018年真题)界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理的文件是( )。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 D7、(2018年真题)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是( )。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B8、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?( )A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式,较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制,减少了操作成本【答案】 A9、 注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 C10、(2021年真题)一般而言,下列关于基金子公司产品的描述,错误的是( )。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 C11、(2019年真题)某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务,该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否( )。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 C12、(2018年真题)对于中长期债券而言,下列关于通货膨胀风险的说法,错误的是( )。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 D13、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论,下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是( )。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 B14、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务,需要()的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 A15、(2017年真题)现有理财保险产品为增长型永续年金性质,第一年将分红1000元,并得以3的速度增长下去,年贴现率为6,那么该产品的现值为( )。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 D16、下列不能作为财产保险标的的是( )。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A17、 下列选项中,不属于银行个人理财业务定位的是( )。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 A18、(2017年真题)银行代理理财产品销售的基本原则不包括( )。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 C19、财产保险是以( )为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D20、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对( )开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 C21、银行理财师小于认为央行可能会加息,想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系,为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是( )。A.没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则,因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则,因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则,因为他没有获得客户授权【答案】 B22、(2018年真题)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 B23、(2018年真题)( )一般按时派息,使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C24、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C25、周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付1元,若年利率为5%,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少?()A.6B.10C.15D.20【答案】 D26、下列关于年金的说法中,正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 C27、(2018年真题)下列理财顾问服务不能提供的功能是( )。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 D28、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A29、(2021年真题)与货币市场相比,资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 D30、下列关于期权的叙述,不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D31、(2018年真题)黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 A32、基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存( )年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存( )年。A.20:20B.5;5C.15:15D.10;10【答案】 A33、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是( )。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D34、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价,()为连续竞价。A.9:3011:30,13:3015:30B.9:3011:30,13:0016:00C.9:3012:00,13:0016:00D.9:3012:00,13:3016:00【答案】 C35、商品及衍生品投资市场较为分散,具有( )波动性、( )杠杆等特点。A.高;低B.低;高C.低;低D.高;高【答案】 D36、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?()A.金融中介机构不同B.在直接融资中,融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 C37、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D38、(2018年真题)家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中( )的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 A39、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是( )。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C40、 下列( )不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B41、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B42、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是()。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 C43、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆,并应布置( )。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 B44、(2018年真题)退休养老收入一般分为三大来源,不包括( )。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 D45、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同,由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同( )。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B46、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 B47、(2017年真题)终值利率因子也称为复利终值系数,与时间、利率关系为( )
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