试卷代号：3963国家开放大学2022年春季学期期末统一考试个人理财 试题（开卷）2022年7月一、单项选择题（从每小题的四个备选答案中，选出一个正确的答案，并将正确答案的字母标号填入题干的括号内。每小题3分，共30分）1.典型的普通年金是指( D )。A.付房租B.生活费支出C.交保险费D.每月还按揭贷款2.假如你的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。你有一笔消费发生在4月6日，那你享用的免息期就可以长达( B )。A.46天B.47天C.48天D.49天3.对于仅有上影线的光脚阳线，( C )情况下多方实力最强？A.阳线实体较长，上影线较长B.阳线实体较短，上影线较长C.阳线实体较长，上影线较短D.阳线实体较短，上影线较短4.开放式基金的日常赎回从基金成立( B )开始。A.六个月后B.三个月后C.一个月后D.一周后5.年金保险是以( A )为给付条件。A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡6.假设1美元=107.25日元，当日元汇价下跌10点时，1美元=( C )日元。A.107.15B.117.25C.107.35D.109.257.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的( B )。A.5%B.7%C.10%D.15%8.集合资金信托计划的主要特点是( A )。A.有两个或两个以上委托人B.必须按照委托人的意愿运用信托资金C.依据委托人确定的方式管理D.通常只签订一份合同9.王先生上周购买中国体育彩票中奖，收入16000元，应按税率( A )交纳个人所得税。A.20%B.15%C.10%D.010.光头光脚的阴线的特点是( D )。A.开盘价等于收盘价B.开盘价等于最低价C.收盘价等于最高价D.开盘价等于最高价，收盘价等于最低价二、多项选择题（下面各小题的四个备选答案中有24个正确答案，请将正确答案全部选出，并将其字母标号填入题干的括号内，多选及漏选均不得分。每小题3分，共30分）11.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分( ABCD )几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下12.典型的先付年金包括( ABCD )。A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费13.证券交割通常采用以下几种方法( BCD )。A.T+OB.T+1C.T+2D.T+314.根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为( AB )。A.封闭式基金B.开放式基金C.公司型投资基金D.契约型投资基金15.按照保险标的不同，保险可以分( ABC )。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险16.外汇必须具有以下三个基本特征( ABC )。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性17.根据成色的高低，可把熟金分为( ABC )。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金18.信托的设立条件有( ABCD )。A.信任基础B.特定目的C.信托财产D.书面契约19.对于下列( ABC )情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以上的B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元的C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人的D.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元的20.税收筹划的原则是( ABC )。A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税三、判断题（正确的在题目后面括号内打，错误的打，每题1分，共10分）21.一定时期内每期都有等额付款的现金流量，属于年金。( )22.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。( )23.国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。( )24.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值存在着必然联系。( )25.按照银保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。( )26.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。( )27.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。( )28.如果自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。( )29.李女士到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不需要缴纳个人所得税。( )30.贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。( )四、计算题（每题15分，共30分）31.某投资人用20000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，问：其持有期收益是多少？解答:若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉,其收益计算公式为:凭证式国债持有期总收益=(相对应利率-手续费率)债券金额=(1.98%-0.1%)220000=752元32.假设某年6月20日美元兑人民币的汇率为6.5350，到7月20日美元兑人民币的汇率为6.4270。计算这段时间里美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。. 解答:美元兑人民币变化幅度为:(6.42706.5350-1)100%=-1.65%人民币兑美元变化幅度为:(6.53506.4270-1)100%=1.68%试卷代号：3963国家开放大学2021年秋季学期期末统一考试个人理财 试题（开卷）2022年1月一、单项选择题（以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在题目的括号内，每题3分，共30分）1.典型的后付年金是指（ D ）。A.交学费B.生活费支出C.交保险费D.每月还按揭贷款2.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ B ）。A.46天B.47天C.48天D.49天3.下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ D ）。A.财政盈余减少B.国债发行增加C.通货紧缩D.税率降低4.基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ B ）。A.5%B.10%C.15%D.20%5.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ A ），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利6.假设1美元-107。25日元，当日元汇价下跌10点，1美元一（ C ）日元。A.107.15B.107。25C.107.35D.109。257.集合资金信托计划的最主要特点是（ C ）。A.依据委托人确定的管理方式B.必须按照委托人的意愿运用信托资金C.有两个或两个以上委托人D.通常只签订一份合同8.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入15688元，应按税率（ A ）交纳个人所得税。A.20%B.15%C.10%D.09.基金收益分配不得低于基金净收益的（ C ）。A.70%B.80%C.90%D.ioo%10.光头光脚阴线的特点是（ D ）。A.开盘价等于收盘价B.开盘价等于最低价C.收盘价等于最高价D.开盘价等于最高价，收盘价等于最低价二、多项选择题（在以下各题的备选答案中，有两个或两个以上是正确的，请将正确答案的字母标号填在题目的括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ABCD ）几种。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下12.下列哪些产品不属于“进攻”型的投资产品？（ ABCD ）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债13.证券交割通常采用以下几种方法（ BCD ）。A.T+OB.T+1C.T+2D.T+314.根据组织形式的不同，基金可分为（ AB ）。A.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金15.按照保险标的不同，保险可以分（ ABC ）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险16.合约现货外汇，（ ABC ）。A.必须先买人才能卖出B.必须是足额交易C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入17.根据成色的高低，可把熟金分为（ ABC ）。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金18.信托理财的特点包括（ ABCD ）。A.委托人责任的无限性B.信托财产的安全性强C.受托人责任重大D.受托人管理信托财产更方便19.对于下列（ BC ）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以下的B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元20.和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ ABC ）。A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制C.风险较大D.必须持有可卖出的货币才能交易三、判断题（只判断正误，不需要改正，在题目后的括号内打“”或“”，每题1分，共10分）21.一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。（ ）22.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。（ ）23.国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。（ ）24.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（ ）25.按照银保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。（ ）26.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（ ）27.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（ ）28.自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。（ ）29.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（ ）30.贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。（ ）四、计算题（每小题15分，共30分）31.某投资人用10000元买人5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付