银行现金管理产品体系规划一、产品简介 现金管理是我行为客户实现对其现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划和管理而提供的系列产品，帮助客户获得和保持最佳现金流。我行现金管理主要包括账户信息管理、收付款管理、流动性管理、投资理财管理和资金风险管理。二、实现方式和渠道1、我行拥有强大的资金汇划系统和完善的网上银行系统,能够为客户提供便捷、安全的收付款、对账、查询等服务；能够24小时为客户提供全方位的资金交易服务；能够满足客户不同投资期限、收益、风险偏好的理财需求。现金管理系统框架规划电话传真短信网银手机柜台ATMCall Centre接 入 平 台客户关系管理盈利分析成本核算指标分析数 据 仓 库其它业务系统接口单证系统保理系统其它系统客户ERP系统接口财务系统其它系统供应链系统核心业务系统收付款管理投资理财管理账户管理流动性管理资金风险管理财 务 优 化数据处理，提供上下游贸易链特征分析及建议提供国家宏观经济形势分析及所处行业分析报告等增值服务我行现金管理客户账户信息反馈2、财务优化功能：在中短期历史数据、起息日余额趋势、确定性/不确定性支收预览、流动性分配结构、金融工具的利/费/汇率等众多参数的精算基础上，为集团企业的最高决策者提供针对所有地区、所有机构、所有业务、所有银行、所有账户最优化全局调节方案，以及最佳的实施路径，并负责其完整的自动化执行。三、产品内容 1、账户信息管理类产品 满足客户通过柜台、网上银行、电话银行等多种渠道获取账户余额、交易明细等信息，方便客户随时了解账户变动情况，掌握资金动态。具体包括：账户信息通知、账户交易查询和电子对账等。 2、收付款管理类产品 （1）结算付款：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供的对外付款服务，用于客户向交易对手支付购买商品或劳务的款项。（2）支付税费：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付国税、地税、关税等各项政府税费服务，方便客户查询、申报和缴纳各种税费。（3）支付公用事业收费：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付电费、电话费等各项公用事业收费服务，方便客户查询和支付各项公用事业收费。（4）支付工资和财务报销：我行通过柜台和网上银行为客户提供代发工资和财务报销服务,方便客户将公司账户的资金向员工个人账户划转。（5）支付员工社会保险和企业年金：我行通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付员工各项社会保险和企业年金的服务。（6）主动收款：是我行为客户提供的一种方便快捷的收款服务，客户与付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款的指令，便可授权我行将协议付款账户的资金划转到指定账户中。 3、流动性管理类产品（具体包含现金池和虚拟现金池，相关产品如下：）（1）资金归集：是指我行为客户提供的归集其子（分）公司资金的一项服务。客户可以设定零余额或任意目标余额，按设定的时间频率自动归集，或任意时间手动归集下属企业账户资金，使子公司账户每日日终保持所设置的金额，其余资金归集到集团总部开立的总账户内。（2）资金下拨：是指我行为客户提供的将集团总部的资金向其子（分）公司下划的一项服务。客户可以设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足等多种下拨方式，按设定的时间自动下拨，或任意时间手动下拨资金，使子公司账户每日保持合理的规模，满足其日常经营需要。（3）内部转账：是指我行为客户提供的账户之间的转账服务。集团总部根据各成员单位的资金状况直接或授权成员单位进行相互之间的资金转账，以调剂成员单位之间的资金余缺。（4）内部账户透支：是我行为客户加强流动性管理而提供的一种内部融资工具，通过建立集团账户关系，使集团公司各成员单位账户资金共同形成现金池，并共享现金池的资金，在集团总部或其成员单位对外支付而自身账户资金余额不足时，可以先行对外支付，形成临时的透支，然后以现金池内的资金进行补足。（5）法人账户透支：是我行为客户加强流动性管理而提供的短期外部融资工具。客户在对外支付账户余额不足或因其他各种原因出现流动性不足时，可以在银行给予的授信额度内进行临时性透支，之后在资金充足时进行补足。（6）额度管理：在集团建立现金池之后，集团总部为各成员单位分配可使用的透支额度，包括内部透支额度和可用的外部融资额度。成员单位只能在分配的额度内进行透支，超过额度则不能对外支付。（7）内部资金价格管理：集团总部按照统一标准或者分别针对不同的成员单位制定内部资金转移价格，通过利率手段来调剂成员单位内部融资的利益分配。（8）利息管理：帮助集团客户采取汇总计息或分别计息的方式来管理各成员单位的资金存款收益。4、投资理财管理类产品 包括本外币结构性存款、中长期资产管理和人民币债券结算代理业务等产品。我行通过建立有效的投资组合，充分利用各种国内外金融产品，为客户闲置资金提供多种投资渠道和增值产品，达到在控制风险的同时，创造资本升值，提高投资收益的目的。 5、资金风险管理类产品 包括即（远）期外汇买卖、即(远)期结售汇、货币掉期、货币期权、本外币利率掉期等产品。我行可针对客户所面临的资金风险，利用各种金融工具为其设计风险管理方案，从而规避因汇率、利率波动而可能导致的资金风险。1