银行违反信贷管理规章制度的行为及处理 第一条违反信贷管理规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员通报批评；造成损失或其他严重后果的，给予记大过至撤职处分：（一）未按规定实行贷款调查和审查相分离的；（二）未按规定建立贷款审查委员会的；（三）未按规定执行信贷业务报批、报备程序而发放贷款的。 第二条在授信及其管理中，有下列行为之一，情节较轻的，给予有关责任人经济处罚和其他处理；情节较重的，给予有关责任人员警告至记过处分；造成损失或其他严重后果的，给予记大过至开除处分：（一）越权审批授信额度的；（二）未经授权超授信额度向客户提供新增信用的；（三）对客户已经发生或能够预计将要发生的重大风险情况不及时采取措施减少或收回授信额度，导致信贷风险扩大的；（四）与客户相互勾结，提供虚假情况，或故意采用错误数据计算授信额度的；（五）违反授信管理规定，对应调减或取消最高综合授信额度的情况未及时处理的。 第三条在对客户的信用等级评定中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记过处分：（一）未按规定程序进行客户信用等级评定而对其发放贷款的；（二）客户信用出现必须降级的情况，未调整或未及时调整其信用等级的；（三）越权审批客户信用等级评定；（四）对发现的重大问题故意隐瞒，误导信用等级评定的；（五）参与或默许客户提供编造虚假材料骗取较高级别信用等级的；（六）因工作失误导致客户信用登记评定结果与实际不符的。 第四条贷款审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：（一）故意隐瞒审查中发现重大问题的；（二）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查，导致审查意见严重失实，误导贷款决策的。 第五条贷款审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：（一）对未经调查程序的贷款进行审查并提交正式审查意见的；（二）审查通过明显不符合国家产业政策区域政策信贷政策等有关规定的贷款调查报告和评估报告的。 第六条贷款审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员经济处罚或警告至记过处分：（一）对不同意的报备项目未按规定及时反馈报备审查意见的；（二）未对客户部门送交的信贷资料的完整性、合规性进行审查的；（三）审查通过调查经办责任人主责任人不明确意见的信贷业务的。 第七条贷款审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员通报批评或警告至记过处分：（一）未按贷审会审议制度规定，对信贷事项进行审议的；（二）召开贷审会会议贷审委委员未达到规定人数的；（三）贷审会未按要求进行投票表决的；（四）审查通过明显不符合国家产业政策区域政策信贷政策等有关规定的贷款调查报告和评估报告的。 第八条贷款审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：（一）违反有关回避制度，擅自降低贷款条件，向关系人发放贷款的；（二）审批发放未经贷审会审议的贷款；（三）审批发放贷审会审议未通过的贷款的；（四）越权或变相越权审批贷款的；（五）逆程序或变相逆程序审批贷款的；（六）审批发放不符合信贷政策贷款条件和农发行业务范围贷款的。 第九条贷款审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人记过至撤职处分：（一）违规审批发放异地贷款业务的；（二）违规审批未查明有关情况和落实有关条件的票据承兑业务的；（三）未经特别授权，超过核定的客户最高授信额度审批发放贷款的；（四）审批发放没有明确调查、审查主办责任人意见贷款的。 第十条贷款报备管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：（一）在报备审查期限内未得到上级行同意擅自发放报备贷款的；（二）擅自发放报备被上级行否决的贷款的。 第十一条贷款监测评价中，有下列行为之一，情节较轻的，给予有关责任人经济处罚和其他处理；情节较重的，给予警告至记大过处分：（一）违反有关规定未经批准开办相关业务的，不执行有关业务停办要求的，不按规定复办相关业务的；（二）对发现的问题不予及时纠正和报告的；（三）未按规定及时监测客户重要数据资料的；（四）包庇纵容监测评价和监督检查中发现的问题和有关行为的