信用社小微企业营销报告 - 市农村信用合作联社按照省联社关于开展小微企业金融服务宣传月活动的要求，联社于近日组织召开营销专题讨论会，参加会议的人员主要是各信用社主任、个贷中心及企贷中心负责人、部分信贷营销人员。会议主要讨论内容经总结分为以下三方面。一、 小微企业贷款营销工作中发现的问题在近一年来的市场营销工作中，我们发现小微企业客户的贷款条件和贷款要求相比,存在较大差距：一是抵押物不足。小微企业普遍缺少抵押物，或抵押物取得手续不规范，如有房产证但缺少土地使用证、土地租赁未出让等情况，担保不足，金融机构无法为其发放贷款。二是管理不规范。按照企业类贷款要求，要求贷款企业提供近期财务报表、出示符合贷款用途的购销合同等手续，但大部分小微企业由于减轻税负或财务人员不专业等原因，无法提供真实的报表和合同，即使提供报表或合同，很多也是为取得贷款临时编制、签定的，不能反映真实的经营情况。二、 市场竞争条件下的优质客户维护工作目前，地区政府重点扶持的小微企业为-户，其中在银行贷款的总户数为-户（在联社贷款的-户），上述少部分符合金融机构要求的小微企业，成为众多金融机构营销的对象。近期以来，市各银行争相提高优惠条件，争夺优质客户。一是扩大授信额度。在抵押担保条件相同条件下，互相比较，争相提高贷款额度，很多客户授信金融在几个月内提高-倍，超出企业经营偿还能力，贷款集中度过高，第一还款来源无法保证按期还款。二是降低利率。市各金融机构贷款利率近三个月来普遍降低-左右，贷款收益率较去年减少，联社盈利能力受到较大影响。三、 如何做好小微企业客户营销根据当前小微企业贷款难的实际情况，联社提出如下建议。一是创新贷款产品。根据同一行业情况，提供符合行业特点的贷款品种，减少企业因抵押物不足得不到贷款的困难。如今年联社根据地区水电站多的实际情况，推出了“水电通”产品，已经向省联社报备，如能推广，将缓解水电企业的资金需求。二是减化贷款手续。根据小微企业实际情况，对企业无法提供的报表等可不做为贷款必要件。三是加强与金融中介机构的合作。通过培育和加强与担保公司等金融机构的合作，为小微企业贷款提供三方合作解决方案，缓解企业抵押物不足融资难的局面。