2021年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力高分通关卷2注意：图片可根据实际需要调整大小卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：1次 单选题 （共90题，共90分）1.甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了( )。 A.自愿原则 B.诚实信用原则 C.禁止权利滥用原则 D.公序良俗原则 正确答案： B 本题解析： 诚实信用原则是民法的基本原则，要求人们在活动中诚实、守信用，正当行使权利和履行义务。本题中甲、乙为多年合作伙伴，甲明知此“电机”为“交流电机”，却发货为“直流电机”违背了诚实信用原则。B项正确。 2.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 正确答案： B 本题解析： 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 3.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架 正确答案： A 本题解析： 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 4.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A.董事会 B.总经理 C.监事会 D.股东大会 正确答案： A 本题解析： 董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。 5.以下不属于银团参加行的主要职责的是()。 A.参加银团会议 B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C.对银团资金进行管理 D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 正确答案： C 本题解析： 对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。 6.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。 A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为 B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金 C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体 正确答案： B 本题解析： 本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。 7.某客户2010年1月5日买人某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为()。 A.11 B.10 C.9，1 D.20 正确答案： B 本题解析： 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)，购买价格100=(10500+500-10000)10000=10。 8.汇票上可以记载()，但这些事项不具有汇票上的效力。 A.绝对记载事项 B.相对记载事项 C.法定记载事项 D.非法定记载事项 正确答案： D 本题解析： 汇票上可以记载非法定记载事项，但这些事项不具有汇票上的效力。 9.下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。 A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估 B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作 C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗 正确答案： D 本题解析： 根据商业银行内部控制指引第十四条规定，“商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。”选项A正确。第十五条规定，“商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作，”选项B正确。第二十一条规定，“商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。”选项C正确。第十九条规定，“商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。”选项D错误。 10.银行风险中的国家风险不包括()。 A.政治风险 B.社会风险 C.汇率风险 D.经济风险 正确答案： C 本题解析： 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 11.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。 A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确 正确答案： B 本题解析： 无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。 12.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。 A.处置阶段、融合阶段、培植阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.获取阶段、处置阶段、融合阶段 D.获取阶段、培植阶段、处置阶段 正确答案： B 本题解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。 13.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 A.公司治理 B.内部控制 C.合规管理 D.风险指标 正确答案： C 本题解析： 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 考点合规管理的基本机制 14.根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。 A.有代为清偿债务的能力 B.有企业法人的书面授权 C.获得企业法人主管部门的同意 D.获得担任保证人的资质 正确答案： B 本题解析： 担保法第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。” 15.采用加押电传进行付款方式是()。 A.电汇 B.信汇 C.邮汇 D.票汇 正确答案： A 本题解析： 电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。 16.下列关于股票分类错误的是()。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票 正确答案： B 本题解析：