2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。2. 多选题 下列属于理性股票投资过程的有（ ）A 确定投资政策B 投资分析C 投资组合D 评估业绩答案 A,B,C,D解析 除了答案中的四个步骤外，还包括修正投资策略这个第五个步骤。3. 判断题 故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因。()A 错B 对答案 A解析 故意隐瞒交易属于内部欺诈中未经授权交易类。4. 判断题 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。5. 单选题 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险()。A 相互排斥、互不共存B 相互独立、互不影响C 交叉存在、互相作用D 没有关系答案 C解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。6. 单选题 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )1 对解析 家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。7. 多选题 下列关于期权种类的说法，正确的有()。A 按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权B 按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权C 按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权D 按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权E 按交易方式，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权答案 A,D解析 B项，期权按照交易标的物的不同，可分为商品期权( CommodityOption)和金融期权(Financial Option);C项按执行价格，期权可分为平价期权、价内期权和价外期权;E项，按照交易权利不同，股票期权分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权。8. 判断题 在风险管理方面，监事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。（）A 错B 对答案 A解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。9. 多选题 银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护银行市场秩序C 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系D 维护国有商业银行的利益E 保护存款者利益答案 B,C,E解析 本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。10. 判断题 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。11. 单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。12. 单选题 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信托计划的投资风险。( )1 对解析 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。13. 单选题 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。A 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C 中小企业私募债，不可补充企业流动资金D 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案 C解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。14. 单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。15. 多选题 商业银行内部控制包括的主要要素有()。A 内部控制措施B 信息交流与反馈C 内部控制环境D 风险识别与评估E 监督、评价与纠正答案 A,B,C,D,E16. 多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。A 真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准。17. 判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测。()A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。18. 多选题 与信用风险、市场风险相比，操作风险的特点包括()。A 具体性B 分散性C 复杂性D 独立性E 差异性答案 A,B,C,E解析 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性;分散性;差异性;复杂性;内生性;转化性。19. 判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。20. 多选题 影响贷存比变化的主要因素包括（）A 国家对银行贷存比的上限管理B 国家针对贷款增速实施的宏观调控政策C 利率变动D 居民投资理财渠道的增减E 各家银行不同的资产质量状况和经营策略答案 A,B,C,D,E解析 无解析21. 判断题 在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。()A 错B 对答案 A解析 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。商业银行组合风险监测主要有两种方法：传统的组合监测方法和资产组合模型。其中，在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。22. 判断题 商业银行可以利用缺口分析法，针对特定时段，计算利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的差额，再加上表外业务头寸，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）A 错B 对答案 A解析 缺口分析是衡量利率变化对银行当期收益的影响。理解分析类。23. 多选题 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机有()。A 使贷款处于担保不足或者无担保状态B 实现整个集团公司的统一管理和控制C 变相悬空银行债权D 规避政策障碍E 粉饰财务报表答案 B,D,E解析 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。A项是由于连环担保致使信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，导致贷款实质上处于担保不足或无担保状态;C项是企业需要降低或转移某企业的利润时，通过关联交易最终可能导致的后果。24. 多选题 记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控答案 A,B,D,E解析 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：设置头寸限额并进行监控;交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。25. 判断题 资本约束并不是控制商业银行操作风险的最好方法，管理操作风险的第一道防线是严格的内部控制。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行风险管理的“三道防线”为：第一道防线前台业务人员;第二道防线风险管理职能部门;第三道防线内部审计。26. 单选题 （ ）指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 A解析 利率渠道指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降