2022年银行从业考试点睛提分卷1. 多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 【解析】商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。2. 多选题 操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面( )。A 数据信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性和适宜性考点 操作风险识别方法解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。3. 单选题 （）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。4. 判断题 银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。5. 单选题 依据中华人民共和国合同法，当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的合同B 以合法形式掩盖非法目的的合同C 因胁迫而订立的合同D 损害社会公共利益的合同考点 民商法律制度解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同；可撤销合同的类型:因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。其余三个选项是无效合同。6. 单选题 以下关于发生风险的银行业金融机构进行处置的说法中，正确的是（ ）。A 接管的期限是1年B 接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C 撤销是监管部门对经其批准设立的的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D 银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合商业银行法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为考点 民商法律制度解析 接管的期限不得超过2年；接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。7. 单选题 票据最早是作为（ ）出现的。A 支付工具B 结算工具C 信用工具D 流通工具考点 民商法律制度解析 票据最早是作为支付工具出现的。8. 单选题 甲向乙借款2万元，并由丙从中作保，三人均在借款合同上签字。后甲请求乙推迟还款期限1年，乙应允，但提出推迟1年期间的利息为30%，甲同意，并签订了变更合同协议。甲、乙将变更合同的内容告知了丙。丙当时碍于情面，口头表示同意。后因甲到期不能还款，遂发生纠纷。关于丙应承担的责任，下列说法正确的是（ ）。A 丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的30的利息承担保证责任B 丙应对该2万元借款及其推迟1年期间的法定存款利息承担保证责任C 丙应对该2万元借款承担保证责任，对推迟1年期间的利息则不承担保证责任D 丙对该2万元借款及其推迟1年期间的利息均不承担保证责任考点 民商法律制度解析 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。9. 判断题 商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。 10. 单选题 下列不属于声誉风险管理体系内容的是( )。A 培养开放、互信、互助的机构文化B 有明确记载的危机处理决策流程C 强化声誉风险管理培训D 明确商业银行的战略愿景和价值理念考点 声誉风险管理的内容及作用解析 强化声誉风险管理培训属于商业银行声誉风险管理的具体做法。11. 单选题 理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。（）A 资产端；资金端B 客户端；资金端C 资金端；资产端D 客户端；资产端答案 C解析 【解析】按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。12. 单选题 银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。A 日内瓦协议B 巴塞尔协议C 伦敦协议D 华盛顿协议考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。13. 判断题 抵押和质押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 抵押与质押的概念区别。 14. 多选题 以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A 属于银行的表内资产业务B 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C 以真实的商品交易为基础D 出票人为银行E 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案 B,C解析 选项A，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；选项D，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；选项E，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。15. 多选题 目前商业银行效率评价常用的方法有（ ）。A 参数分析法B 非参数分析法C 指数值法D 关键因素分析法考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Data Envelopment Analysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（Stochastic Frontier Approach，SFA）、自由分布法（Distribution Free Approach，DFA）和厚前沿函数法（Thick Frontier Analysis，TFA）三种。16. 判断题 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，同时也具有同其他一切商品相交换的能力。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。17. 单选题 以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。A 风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容C 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D 风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标考点 风险监测/报告解析 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。18. 多选题 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。19. 单选题 依据行政复议法，行政复议事项由（ ）负责法制工作的具体办理。 A 银监会和中国人民银行 B 银监会和人民法院 C 国务院和人民法院 D 中国人民银行和人民法院 考点 行政法律制度解析 依据行政复议法，行政复议事项由银监会、中国人民银行负责法制工作的具体办理。 20. 单选题 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和( )的乘积之差。A 资产负债率B 收益率C 指标利率D 市场利率考点 市场风险计量方法解析 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。21. 多选题 银行风险包括（）等。A 国家风险B 流动性风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。22. 单选题 （ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 信用风险C 流动风险D 战略风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。23. 单选题 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A 银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类B 信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C 市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险考点 市场约束与信息披露解析 三大支柱包括，最低资本要求、监督检查和市场约束。24. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。25. 单选题 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A 信用风险B 操作风险C