2022年初级银行业专业实务（个人理财专业）考试题库（核心题版）一、单选题1.下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。2.保险产品的功能不包括（）。A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。3.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。4.()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。5.下列（）不属于抵押合同的条款。A、被担保债权的种类和数额B、债务人履行债务的期限C、担保的时间D、担保的范围答案：C解析：抵押合同的条款包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。6.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案：C解析：客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。7.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短；灵活B、长；不灵活C、短；不灵活D、长；灵活答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。8.年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。9.金融远期合约的缺点表现不包括（）。A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。10.若想调用次要功能键，需要按()键和主键。A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用。11.教育规划包括客户自身教育规划和（）。A、企业教育规划B、子女教育规划C、老人教育规划D、家属教育规划答案：B解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。12.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A、债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C、债券价格与到期收益率成正比D、债券的市场交易价格同市场利率成反比答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。13.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。A、风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在个篮子里”B、随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C、量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D、定期评估，修正策略答案：B解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：风险分散、组合投资：投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”：量力而行、合理选择：股票价格变动较大，投资者不能只想盈利，还要有赔钱的心理准备和实际承受能力，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略：定期评估、修正策略：随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化14.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A解析：国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。15.以下说法错误的是（）。A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲答案：A解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。16.下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。17.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。18.下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。税务政策变化法律法规的修订经济形势变动利率政策的调整A、B、C、D、答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。19.投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A、黄金B、白银C、房产D、企业经营权答案：D解析：投资的方式很多，普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资。企业经营权不属于实物。20.设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A、1个B、2个C、3个D、4个答案：B解析：设立合伙企业，应当具备下列条件：有2个以上合伙人，合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；有书面合伙协议；有合伙人认缴或者实际缴付的出资；有合伙企业的名称和生产经营场所；法律、行政法规规定的其他条件。21.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险B、本金风险C、流动性风险D、收益风险答案：C解析：银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时变现，因此面临着流动性风险。22.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险B、评估开源渠道，提供建议C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算答案：D解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,ABC三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。考点：不同的客户分类方法23.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适用于无国籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。24.下列商业银行的做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划设置市场风险监测指标C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。25.下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。26.多期中的终值可以按照以下（）公